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| 51 信用卡有限公司, 02051.HK - 公司概覽 |
| 集團主席 |
孫海濤 |
| 發行股本(股) |
1,358,000,000 |
| 面值幣種 |
美元 |
| 股票面值 |
1.0E-5 |
| 行業分類 |
其他金融 |
| 公司業務 |
主要於中華人民共和國（「中國」）從事提供一站式個人金融服務，包括個人信用管理服務、信用卡科技服務及網絡信貸撮合及投資服務（「上市業務」）。 全年業績: 集團的收益總額由截至2018年12月31日止年度的約人民幣2,812.0百萬元減少27.3%至截至2019年12月31日止年度的約人民幣2,045.4百萬元。 集團的年度（虧損）╱溢利由截至2018年12月31日止年度的溢利淨額約人民幣2,168.8百萬元減少至截至2019年12月31日止年度的虧損淨額約人民幣1,111.0百萬元 業務回顧 公司及其附屬公司（統稱「集團」或「集團」）基於廣泛使用的信用卡管理平台51信用卡管家應用建立起全面的生態系統。在2019年，集團的用戶基礎繼續保持穩定的增長。於2019年12月31日，51信用卡管家應用的註冊用戶數由於2018年12月31日的約75.9百萬名增長12.8%達到約85.6百萬名，而集團累計管理的信用卡數量亦由於2018年12月31日止的約123.0百萬張增長16.8%達到於2019年12月31日止約143.7百萬張。 集團也在進一步豐富集團的生態系統以向用戶提供更好的產品體驗。自2018年底銀行理財產品導流業務試運行上線以來，集團已與六家銀行達成合作。通過51信用卡管家應用的入口，集團的用戶可以很方便的購買合作銀行的理財產品。截至2019年12月31日止，銀行理財導流業務的累計交易金額已達約人民幣277.9億元。 2019年是金融科技行業充滿挑戰的一年。中國的監管機構陸續出台了一系列文件及指導意見，明確P2P行業以良性清退和轉型發展為主基調。中國各地方的監管部門加速P2P轉型清退力度，特別是2019年10月後，陸續有數個省份發佈公告宣佈開始取締轄區內所有P2P平台。同時，伴隨掃黑除惡運動的深入開展，貸後催收行業受到廣泛影響。上述多種因素導致個人消費信貸市場在短期內風險上升。 為確保與催收業務相關的風險可控，集團從2019年7月開始不再將針對逾期三十天以上借款的貸後催收交由獨立第三方進行，而全部相關催收均由集團的專業催收團隊直接進行。然而於2019年10月21日，公司位於杭州之辦事處因曾經合作過的一家催收機構涉嫌違法違規行為而接受了中國政府有關部門的上門調查（「1021事件」，詳情請參閱公司日期分別為2019年10月21日及22日之公告）。1021事件發生後，集團全面配合了有關部門的調查與督導工作，進一步提高了合規意識；同時，集團努力與各業務夥伴保持積極的溝通與協作。集團的日常業務很快恢復了正常運營。 上述一系列因素給集團的業務帶來了較為明顯的短期風險，尤其是2019年第四季度，由集團撮合的借款餘額的違約風險明顯上升。為了應對該等風險，集團主動採取了相較於2018年更為審慎的策略，包括實施更為嚴格和謹慎的風險控制，主動降低信貸撮合業務規模，以及停止了P2P資金的新增撮合。於2019年12月31日，集團的P2P網貸業務餘額已由2018年12月31日的約人民幣132.4億元下降至約人民幣56.3億元，並於2020年2月29日進一步下降至約人民幣35.0億元。 受上述風險和策略的影響，集團於2019年度的收益總額由2018年的約人民幣2,812.0百萬元下降至約人民幣2,045.4百萬元，並錄得了年度經調整淨虧損約人民幣847.1百萬元，主要原因是信貸撮合規模的減少及由集團撮合的借款餘額的違約風險上升導致國際財務報告準則第9號（「國際財務報告準則第9號」）下預期信用損失（「預期信用損失」）的增加。 1.信貸撮合服務 在信貸撮合業務方面，受上述監管文件、1021事件等因素的影響，集團於2019年度採取了降低業務規模、將業務聚焦於風險更低的信用卡持卡人群以及停止了來源於P2P資金的新增攝合等一系列措施，以應對不斷上升的個人信貸業務的風險。於2019年，集團的信貸撮合業務的總規模為約人民幣232.2億元，相較2018年有一定的下降，其中信用卡持卡人群的信貸撮合規模為約人民幣200.9億元，佔信貸撮合業務總體規模的比例達86.5%，較2018年的81.8%有所提升。 同時，面對P2P行業轉型時期風險加大的現狀，集團還適當縮短了主要信貸產品的平均借款規模和平均借款期限。針對信用卡持有人的貸款產品的此兩個指標分別由2018年的約人民幣14,900元與約13.6個月降低至2019年的約人民幣10,600元與約10.5個月。通過此種策略，雖然短期內會降低集團來自於每筆撮合貸款的收益，但集團相信這樣可以更有效的分散潛在風險，更好地實現公司可持續發展之長遠目標。 為適應行業不斷趨嚴的監管趨勢並實現長期持續發展的戰略目標，2019年以來，集團繼續加大與各類金融機構的合作。1021事件後及自2019年11月起，集團所有的新增信貸撮合業務的資金均由金融機構提供。目前，集團從金融機構合作夥伴獲取的信貸撮合業務的授信額度可以充分支持集團的長期穩健發展。 2.介紹服務 受益於用戶的持續增長，科技應用所帶來的效率提升以及集團的生態系統所產生的交叉銷售機會，於2019年集團的介紹服務費由2018年的約人民幣203.1百萬元增長了42.3%至約人民幣289.1百萬元。 3.信用卡科技服務 2019年受宏觀環境影響，集團的合作銀行收緊了信用卡市場的風險策略，雖然集團引入了多家新的合作銀行，但於2019年集團的信用卡科技服務收益由2018年的約人民幣255.7百萬元下降至2019年的約人民幣152.3百萬元。 業務展望: 自2020年1月，新型冠狀病毒引發的肺炎在中國湖北省被發現後迅速蔓延全國。為避免疫情進一步惡化，中國各地政府均實施了嚴格的防控措施，例如延長春節假期，限制公共交通，要求企業延後復工時間等。上述措施將在短期內對個人消費金融市場產生不利影響。但集團預計疫情結束後個人消費需求將迎來反彈，帶來消費金融市場的進一步發展。同時集團預期中國政府將出台更為寬鬆的貨幣政策以刺激經濟發展，包括加大個人消費信貸領域的資金投放力度，降低資金成本等。因此，集團預期疫情結束後集團的信貸撮合業務和信用卡科技服務業務均將直接受益於個人消費金融市場的回暖而有所改善。同時，集團將繼續關注個人消費金融市場的風險變化趨勢，適時調整集團的業務策略，抓住金融市場回暖而帶來的發展良機。 2020年集團也將準備P2P業務的全面轉型清退。受益於集團多年積累的優質信用卡客群，以及以信用卡管理工具為基礎而建立的包含信用卡管理、信用卡還款、個人理財及消費信貸等服務的全面生態服務體系，集團已與各類金融機構合作夥伴建立了紮實的合作基礎。集團與金融機構的豐富的合作經驗將為集團業務的長期持續發展提供充分的支撐。集團將繼續深耕與金融機構的合作，加強科技能力輸出。此外，集團正積極探究方法爭取申請《關於網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》所述之互聯網小貸牌照，以全面完成P2P業務的轉型及清退工作。集團期望轉型後透過互聯網小貸牌照帶來的新機遇以及與其他金融機構的合作為基礎，為信貸撮合業務的長期持續發展提供支撐。 自2019年第四季度開始，在中國監管部門之推動下，P2P運營機構開始陸續接入中國人民銀行徵信中心（「徵信中心」）。目前，集團與徵信中心系統的對接正在進行中。集團相信，隨著中國個人信用體系建設的逐步完善，個人消費信貸領域的風險表現也將更加穩定。集團歷史信貸撮合業務所形成的壞賬的回收將迎來利好。 綜上所述，在機遇與挑戰並存的2020年，集團將憑借高度合規的經營理念、獨特的業務模式、領先的技術水平、龐大的用戶基礎等，以長期可持續發展為戰略目標，持續鞏固在中國金融科技市場的競爭優勢。 |
資料來源於上市公司財務報表
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