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| 中國工商銀行(亞洲)有限公司, 00349.HK - 公司概覽 |
| 集團主席 |
姜建清 |
| 發行股本(股) |
1,352,000,000 |
| 面值幣種 |
港元 |
| 股票面值 |
2.0 |
| 行業分類 |
銀行 |
| 公司業務 |
業務概述： 集團主要業務分為七大類。商業銀行業務指商業借貸及貿易融資。零售銀行業務指零售銀行、租購租賃和信用卡業務。金融市場部業務指外滙、貨幣市場及資本市場業務。企業及投資銀行業務主要包括企業銀行、提供債務資本市場及投資銀行業務。機構銀行業務主要包括金融機構業務。華商銀行主要包括本銀行於國內之業務。未分類的項目主要包括中央管理部、銀行物業及不合理地分配至特定業務分部的任何項目。 業務回顧及展望： 零售銀行 二零零九年間，該銀行的零售銀行業務表現逐步改善，雖於年初經營業務稍微受阻。該銀行的零售銀行業務盈利貢獻微增至2億2千萬港元，而二零零八年則為1億7千9百萬港元，包括為出售雷曼兄弟相關產品而需作出一次性經營虧損撥備8千9百萬港元。 二零零九年間，香港地產市場從物業價格及成交量方面都有顯著復蘇。同時，本地銀行繼續激烈地競爭並相繼推出各類具吸引力的按揭貸款計劃以擴展其市場份額。該銀行主營香港銀行同業拆息按揭貸款計劃，並藉精心設計促銷方案，於二零零九年擴張的按揭貸款組合，較二零零八年底增長約20%。 該銀行分行網絡的客戶存款於二零零九年有穩健增長，雖然仍受季節性因素影響引致年底出現輕微下滑。由於全年均處於低利率環境，故該銀行存款業務的邊際利潤仍然微薄。 二零零九年間，該銀行持續推行分行網絡重整項目。九月，大埔分行遷至大埔墟中心區。十二月，開設黃大仙分行，分行總數增至44 間。 二零零九年間，該銀行加強與中國工商銀行的合作，向該地區新客戶提供開戶見證服務，此服務給與中國工商銀行的客戶於分行現場開設該銀行賬戶，並由中國工商銀行深圳分行指派員工提供相關見證服務。籍著有效的推廣工作，處理流程同步提速，透過中國工商銀行的轉介，該銀行客戶群擴張計劃成績令人滿意。 年內，該銀行推行各類促銷活動，吸納高資產值客戶加入理財金賬戶服務，令二零零九年客戶群持續增長。 年內，零售銀行業務的其他重大發展概述如下： 證券及經紀 該銀行於二零零九年的證券及經紀業務成就顯著。相比二零零八年，佣金收入有顯著上升，市場份額擴增，足證佳績，主要由於香港股市全面復蘇，加上該銀行客戶層面（包括零售客戶及機構客戶）的擴張所致。 理財服務 隨著香港銀行修訂了銷售投資產品的規例後，該銀行的理財服務業務發展總體放緩。為克服此項不利因素，該銀行繼續優化交叉銷售機制，以配合進一步拓寬其理財金賬戶業務。 透過與該銀行資產管理業務的合作，該銀行於二零零九年八月首次推出自主品牌的投資基金產品，並積極營銷，單位信託產品的銷售額亦顯著擴增。 私人銀行業務 該銀行持之以恆向尊貴客戶提供高質量的私人銀行服務，令資產管理規模穩步擴增。同時，透過推出產品和服務，以及業務運作的知識交流，該銀行亦加強與中國工商銀行各大分行於私人銀行業務的跨境合作。 銀行保險業 二零零九年上半年間，因應客戶一貫秉持避險態度，該銀行專注銷售養老保險產品。年中，銷售投資相連保險產品逐步增加，且符合整體投資環境氣氛。因此，銷售壽險產品於二零零九年錄得顯著增長。 租購及租賃業務 鑒於二零零九年資金成本環境利好，該銀行租購及租賃業務錄得高於二零零八年的盈利。另外，該銀行成功將貸款組合拓展至出租車及公共小型巴士融資業務，令該銀行的市場份額稍微增加。 該銀行的零售銀行業務於二零一零年的展望概述如下： 鑒於本地經濟的復蘇，該銀行預期零售銀行業務表現將持續改善。該銀行將會不遺餘力提升零售銀行業務經營能力，務求穩固於香港的整體市場地位。 該銀行擬將進一步於來年擴增按揭組合。為達目標，該銀行將會推出各類按揭貸款計劃，滿足客戶需求，包括固定利率按揭貸款。另外，該銀行將會密切留意市況，合理地調整產品設計及定價，積極爭取新按揭業務。 為擴大客戶層面，該銀行將會持續致力分行網絡重整及擴張項目。該銀行將會開設新分行，進軍目前尚未涉足的地區。部分現有分行亦將會裝修或搬遷。另外，更多針對不同層面的銀行產品將會上市，以符合該銀行的拓闊客戶群策略。 金融市場部 金融市場部業務之盈利貢獻為5 億1 千6 百萬港元，而二零零八年則錄得虧損3 億8 千9 百萬港元。 二零零八年末爆發金融危機令投資環境轉變後，該銀行專注營銷傳統財資產品，如外匯業務及貨幣相關存款等，以期更好滿足客戶需求。銀行其他業務部門採用互相轉介機制，此亦為該銀行財資業務提升其交易量。 該銀行藉與中國工商銀行的關係，持續擴增財資業務客戶群。透過此強勢關係，於香港進一步放寬人民幣銀行業務時，該銀行亦加強其作為人民幣市場莊家的實力。 全球經濟逐步復蘇，信貸息差縮窄，該銀行債券組合表現明顯改善。另外，鑒於市場環境轉變，該銀行近期成立結構產品團隊，提升產品定價及管理的能力。另外，該銀行將會努力不懈改善風險評估及監控，透過引進先進技術，協助該銀行提升市場風險分析能力及監控能力。 商業銀行 隨全球及本地經濟逐步復蘇，該銀行的商業銀行業務重拾增長動力，惠及香港中小型企業。商業銀行業務之盈利貢獻為7 億8 千6 百萬港元，而二零零八年則錄得5 億3 百萬港元。另外，該銀行維持低於市場平均水平的貸款減值比率。 該銀行專責團隊努力不懈，包括歐洲銀行業務、鑽石貿易融資部及印度銀行業務的團隊，積極為客戶提供切合其需要的銀行及融資解決方案，令業務取得理想增長。另外，該銀行推出數項新貿易融資產品，鞏固中小型企業銀行業務的市場地位。 二零零九年七月，香港推行人民幣跨境貿易結算服務的試點計劃，該銀行把握市場機遇，與中國工商銀行通力合作，積極擴增客戶群。該銀行致力提供綜合、高效、可靠跨境銀行服務，為客戶減少中港兩地貿易結算相關的貨幣匯兌成本及風險。 就二零一零年而言，該銀行將會持續擴充公關管理團隊及產品開發團隊，向客戶提供「一站式」銀行服務。該銀行將會進一步拓展其非利息收入之相關業務，尤其與首次公開招股、貿易融資及財資產品相關的業務。 企業及投資銀行 二零零九年間，該銀行的企業及投資銀行業務進一步擴展。盈利貢獻急升，創下新記錄，達7 億7 千7百萬港元，而二零零八年則為4 億9 千7 百萬港元。 為竭力提升若干策略行業的增長潛力，該銀行重新調動人力資源，按行業分類，以期提升專業服務，為其客戶提供創新解決方案。該銀行飛機及船舶融資業務取得重大成就，包括與當地知名航空公司完成香港有效稅項融資安排。 自二零零八年第四季，銀團貸款業務放緩。然而，該銀行成功維持銀團貸款、俱樂部交易及雙邊融資的貸款增長動力。該銀行獲授權為牽頭安排人，進行若干項知名銀團貸款交易，即為恒基兆業地產集團80億港元融資、International Petroleum Investment Company 50 億美元多國貨幣融資、領匯30 億港元融資、HSHFinancial Services 12 億2 千5 百萬港元定期貸款融資、中國糧油控股有限公司19 億5 千萬港元融資、遠洋地產控股有限公司54 億6 千萬港元融資及中國五礦集團 15 億6 千萬港元融資。 另一方面，該銀行於迪拜市場的銀團貸款業務受到若干影響。為預防任何信貸質量惡化，該銀行已為對應迪拜相關貸款風險作出約1 億港元撥備。 該銀行將會於二零一零年不斷進一步擴張業務，另一方面將會積極監控其貸款組合質量。 機構銀行 機構銀行業務盈利貢獻為1 億3 千9 百萬港元，而二零零八年則錄得盈利2 億9 千3 百萬港元。 隨著二零零九年上半年間中國大陸客戶需求減少，與中國工商銀行各分行所合作的貿易融資業務相對明顯下滑。然而，相關業務於二零零九年下半年恢復增長。另一方面，該銀行持續專注擴增香港客戶群，改善整體交易銀行服務，尤其是機構客戶的現金管理。為更好發揮該銀行的營銷實力，該銀行將銷售團隊分為若干團隊，各自為目標客戶度身定造解決方案。 二零一零年，該銀行預期，與中國工商銀行合作貿易融資相關產品，其業務量將會持續增長。 資產管理業務 二零零九年八月，該銀行的全資附屬公司工銀亞洲投資管理有限公司順利推出以其自主品牌「工銀亞洲」為名的投資基金系列，包括： - 中國香港前瞻基金（主要投資股票） - 亞洲精選增長基金（主要投資股票） - 亞洲基建發展基金（主要投資股票） - 環球金融機遇基金（主要投資股票） - 環球盈悅債券基金 為配合相關產品上市，該銀行大部分分行亦舉辦投資論壇。其後，該銀行持續向零售銀行業務的銷售團隊提供售後支援，包括每週及每月提供投資評論。藉其零售銀行業務網絡與資產管理團隊之間的緊密合作，該銀行旨在擴增交叉銷售機會。 為進一步擴增該銀行客戶群，該銀行擬將透過中國工商銀行向中國大陸的零售及機構客戶營銷投資基金產品。 信用卡業務 二零零九年間，信用卡業務表現，從總收益及尚未償還借貸方面與上年度相比，成績令人滿意。即使在破產個案激增環境下，貸款拖欠個案僅稍有增加。主要由於該銀行採取高效營銷策略，年內推動客戶消費，並於二零零九年下半年收緊信貸的控制政策，改變信用卡發放策略。創新產品相繼開發，包括享有人民幣280 果嶺費優惠的「1872 高球卡」及於香港市場推出中國銀聯首張非接觸式支付卡「廣深鐵路兩幣卡」。就商戶業務而言，表現令人滿意，增長率超逾40%。 展望二零一零年，該銀行將會持續推動客戶消費，並同時調整營銷策略。藉與中國工商銀行進行合作，卡類促銷、營銷及廣告齊頭並進，讓該銀行發揮於珠江三角洲地區提供商戶及利用支援的協同效益，並特別著重「廣深鐵路幣卡」。該銀行將因應卡類的增加開發先進工具，以監控組合信貸風險變化，尤其是獲提供循環借貸的客戶。客戶分類不僅將會提高營銷能力，亦會改善服務分類。 華商銀行 在受到全球爆發金融危機影響，中國大陸其他國內銀行所推行貸款增長策略，以及不良貸款撥備增加之下，華商銀行（「華商銀行」）於二零零九年的表現因而有所下降。根據香港會計準則，華商銀行於二零零九年錄得純利為9 千1 百萬港元，較二零零八年減少1 億2 千4 百萬港元，或58%。利息收入淨額減少3 千8 百萬港元，或12%，至2 億6 千9 百萬港元，而二零零八年則為3 億7 百萬港元。費用及佣金收入淨額增加2 千1 百萬港元，或66%，至5 千3 百萬港元，而二零零八年則為3 千2 百萬港元。於二零零九年十二月三十一日，華商銀行的總資產為128 億3 千萬港元，較二零零八年底增加23%。於二零零九年十二月三十一日，客戶貸款及存款結餘總額分別達95 億3 千8 百萬港元及55 億9 千5 百萬港元，較二零零八年底同期結餘分別增加8%及33%。 於二零零九年一月，華商銀行開設廣州分行，此為首次於深圳以外開設分行經營業務。 另外，華商銀行增加資本後，其註冊股本已增至人民幣16 億5 千萬元。 於二零一零年，華商銀行將會持續擴張其業務範圍及規模，旨在向中港兩地客戶提供全面金融服務，同時將會施行更為嚴密監控措施提高其貸款資產質素。 |
資料來源於上市公司財務報表
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