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即时新闻- 中国财经- 广州首套房贷年息传低见2.89厘 @ 2024-09-03T 返回 新闻热点
关键词：存量房贷 转按 房贷利率
概念：内地银行 , 存量房贷转按揭
内地据报正考虑进一步下调存量房贷利率，允许存量房贷转按揭，以此降低居民债务担忧，刺激提振消费。
就内地新一轮存量按揭利率调整探讨。２００８年之前通过跨行转按揭，居民可实现存量按揭利率调整至新发放水平。是否重新放开转按揭、转按揭的范围(是否包括二套房)、银行在同业竞争的环境下是否自主下调房贷利率仍有不确定性，该行进行以下两种情景分析，具体结论有待政策明朗和落实。情形一：假设全部按揭贷款利率通过转按揭和自主调整的形式下调至新发放利率水平，估算存量按揭利率平均下调约６０个基点，估算减少借款人利息支出每年约２,４００亿人民币，规模超过２０２３年。在此假设下，估算存量按揭利率下调影响银行净息差７个基点，营业收入４％，净利润７％(年化，不考虑存款利率下调对冲)。
【有线新闻】据报内地计划下调存量房贷利率，容许客户转按。彭博引述消息指，内地正考虑进一步调低存量房贷利率，容许规模高达３８万亿人民币的存量房贷款可以转按，降低居民债务负担、刺激消费。报道指存量房按揭客户可与银行重新协商房贷利率，不用等到１月，即通常的利率调整时间。客户亦也可将现有按揭贷款，直接转到其他银行，并按新利率签订合约。
彭博引述知情人士报道，中国正考虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高达３８万亿元人民币的存量房贷寻求转按揭，以降低居民债务负担、提振消费。
上周彭博引述消息报道指内地正在考虑进一步下调存量房贷利率，并刺激一众内房股炒上；不过，招商银行（３６９８）行长王良今日（２日）在中期业绩会上表示，目前尚未接到可开展转按业务相关通知和征求意见稿，政策还没有得到确认。
报道引述该方案指，存量按揭客户可以与银行重新协商房贷利率，而不用如往常般等待到１月才调整。而且民众也可以将现有按揭贷款直接转入其他银行，并按照最新利率签订合同，这将成为全球金融危机以来中国首次允许这种被称为“转按揭”的操作。
据报内地正考虑降低现有住房按揭利率，并允许转按。有分析认为，政策调整的预期正在增加，措施有望刺激消费。内地经济复苏不明朗，楼市持续下行，七月内地七十大中城市新楼楼价创九年来最大跌幅，按年跌百分之４．９。《彭博》引述知情人士报道，内地正考虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高达３８万亿元人民币的存量房贷转按，以降低居民债务负担，刺激消费。一般而言，每年一月是银行调整利率的时间。报道引述知情人士称，新方案容许现有住房按揭客户可以立即与银行重新协商房贷利率，客户亦可以把现有住房按揭转往其他银行，并按照最新利率签订协议，是自全球金融危机以来内地首次容许转按。东亚银行首席经济师蔡永雄说：“很难揣测是否真的会做，始终这轮对楼市的措施，我们相信都会继续有。转按这个措施有机会，第一可以减低利率，另外会否有机会再获得多些借贷？如果利率下调半厘，甚至是一厘，有超过１,０００亿元人民币，节省到的钱，令负担减低。对于整个气氛，或房地产前景有所改善，这方面可能带动整体经济活动的改善情况。”人民银行去年已表态，鼓励银行降低住房按揭利率，并获个别大银行响应。至于今次的新政，目前未知是否适用于所有住房。
人行去年就表态鼓励商业银行降低存量房贷利率。近日市场也流传一些“存量房贷利率降”的信息，但经调研后证实是购房者（住房公积金缴存职工）申请了顺位抵押方式的“商转公”贷款业务，即购房者无需结清原商业贷款的情况下，将商业银行个人住房按揭贷款转为个人住房公积金贷款。目前，郑州、张家口、湖南、河北等地区支持该政策。有统计数据显示，当前开展“商转公”业务的城市已超３０个。
据《彭博》引述知情人士指，为减轻居民债务负担，提振消费，内地正考虑进一步下调存量住房贷款利率。根据方案，客户可跟银行重新协商房贷利率，毋须等到明年１月，即惯常利率调整时间，客户亦可将现时的按揭贷款转按至其他银行，按新利率签订合约将会是金融危机以来，内地首度容许转按。
彭博上周五引述消息报道，内地考虑进一步下调存量房贷利率，允许存量房贷寻求转按，务求降低居民债务负担以提振消费。招商银行（３９６８）行长王良今早于业绩会被问到有关政策的看法时，表示留意到有关政策的讯息，指出目前政策还没有得到确认，而招商银行并没收到监管机构对个人存量房贷转按揭的相关意见，而相关监理机关亦未为其征求过商业银行的意见。他续指，若政策落实，相信会对银行业存量按揭利率带来一定的负面影响。
内地近日传正考虑进一步下降存量房贷利率，允许存量房贷寻求转按揭。瑞银称，目前内地存量按揭利率平均约４．１厘多，若下降１厘，而若银行的存款利率不下调，推算可能会对银行的净息差带来１１基点的负面影响、有１０％以上的利润的负面影响，故若存量房贷利率减息成真，相信银行会减存息以对冲。
知情人士表示，根据相关方案，存量按揭客户可以与银行重新协商房贷利率，而不用等到１月（通常的利率调整时间）；此外，他们也可以将现有按揭贷款直接转入其他银行，并按照最新利率签订合同，即“转按揭”操作。新政策一旦落实，有望降低有存量房贷业主的还款负担。
按央妈测算，上一轮２２万亿元存量房贷利率下调，惠及逾５０００万户，户均每年可减利息支出３２００元。倘若现时规模约２５万亿元的存量房贷利率再降，降幅可否看齐上次？从四大行上半年净息差按年收窄２１至２９基点看，实际落地恐不及预期。相比之下，２０１９年８月明确禁止房贷抵押转让的央妈，会否如市场“小作文”那样重启跨行转按揭，倒逼银行内卷竞争、让利于民，才是四大行早前获买出新高背景下的观察重点所在。
市场对内地进一步下调存量房贷利率及容许转按揭的预期降温，导致Ａ股走弱并拖累港股。恒指于９月首个交易日大跌近３００点，为一个月最大跌幅。北水趁低吸纳，单日净流入规模逾５个月最多。减按息憧憬消失 Ａ股急回上周五内地传出存量房贷利率将会进一步下调，并可转按，一度刺激Ａ股走强。惟有关消息周一尚未获得证 ．．．

 
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