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人行：要形成合理联动利率体系 维持合理的正实际利率 @ 2024-07-27T 返回 新闻热点
关键词：存款利率 下调 银行 人行 内银
概念：银行下调存款利率
人民银行宣布减息。有分析认为，有利促进投资及消费。但银行面对息差进一步收窄，预计会调低存款利率来弥补。内地第二季经济增长放缓，三中全会闭幕后，人行随即出招。七月份贷款市场报价利率ＬＰＲ，各下调十个基点，一年期ＬＰＲ降至３．３５厘，五年期则降至３．８５厘。其中与房贷挂钩的五年期ＬＰＲ，是今年来第二次调低。意味首套房贷利率亦跌至新低，若以房贷１００万元人民币，贷款三十年期计算，减息后每月节省利息支出约５７元人民币，全期利息总额减少超过２万元人民币。有分析认为，面对息差进一步收窄，银行将会透过调低存款利率来弥补。高富金融投资总监梁伟民指出∶“过去经过一段时间，贷款利率下调幅度多于存款利率下调情况，变相令很多国内银行存贷息差上有明显收窄的情况，这个会影响其盈利状况，亦都影响其稳定性，很大机会按部就班减存款利率，令到银行可以保着息差。将来存款利息再进一步下跌，对人民币存款回报变得更加不吸引。”他又预期，人行今年内仍有机会减息一至两次，但幅度不会大，避免增加人民币贬值压力。另外，人行即日起公开市场七日期逆回购操作利率，由１．８厘降至１．７厘，以加大金融支持实体经济力度。而官媒《中国证券报》引述人行消息，今次减息是符合当前经济形势需要。有利支持经济持续回升向好，并传递出稳增长、促发展的政策信号，有利稳定市场预期，将带动实体经济融资成本进一步稳中有降，激发信贷需求、促进企业投资。
人民银行主管的媒体《金融时报》表示，工行、农行、中行、建行等主要银行，主动下调存款利率，是基于１年期贷款市场报价利率下降，以及国债收益率等市场利率走势自主决定，反映存款利率更加市场化。
此外，为纾缓下调贷款利率对银行利润率造成的压力，６大国有银行今日全面下调存款利率，减幅介乎１０至２０个基点，是今年以来国有大行首度减存款息。官媒指出，有助推动企业投资及居民消费，估计今次调整对普通存户影响有限。
邮储银行(０１６５８)亦跟随其他国有大行下调了人民币存款利率，其中定期整存整取三个月、半年期、一年期利率均下调１０个基点，分别为１．０５％、１．２６％、１．３８％；二年期、三年期、五年期利率分别下调２０个基点，至１．４５％、１．７５％、１．８０％。至此，六大国有商业银行已全面下调人民币存款利率，这是今年六大行首轮存款降息，上一波集中存款降息是在去年１２月。
根据央行网站声明，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行以及交通银行将存款利率下调５至２０个基点。
内地六大国有银行今日起全面下调存款利率。内地官媒指，可提升金融服务实体经济可持续性，有利促进企业、居民投资和消费。人民银行周一减息，下调贷款市场报价利率ＬＰＲ后，内地六大国有银行相继调低存款利率。工行、农行、中行、建行、交行和邮储行全面下调存款利率，涉及活期、定期及协定存款等所有存款类别。活期存款由０．２厘降至０．１５厘，三个月至一年期的定期息率普遍调低１０个基点，较长期的两年、三年及五年期息率则下调２０个基点，是今年内第二次减存款息率。有分析认为，面对息差进一步收窄，银行要透过调低存款利率来弥补。信诚证券联席董事张智威称：“银行要减息、减存款利率，以及始终国内的经济不太好，国内经济不好，新增贷款很难有大的增长，即是说，就算银行借款出来，实际赚回来的利润其实不会太高。”为了纾缓银行资金压力，人民银行将一年期中期借贷便利ＭＬＦ利率下调２０个基点，至百分之２．３，降幅是四年以来最大。人行主管的中国《金融时报》指，调低存款利率有利稳定银行负债成本，提升金融服务实体经济可持续性，有利促进企业、居民投资和消费。有分析则相信，随着银行存款利率进一步下调，加上内地股市疲弱，居民存款有机会流入理财产品。而据人行统计，“跨境理财通２．０”自二月底推出以来，三个月内，“南向通”个人投资者增加一倍四，至逾６．６万人，预计上升趋势将会持续。
而工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行以及邮政储蓄银行等六大国有银行也集体宣布，自７月２５日起调整人民币存款利率。其中，二年期以上整存整取存款利率下调幅度最大，达２０个基点（０．２个百分点）。
中金认为，在人民币双向波动的背景下，利率工具也有望更加灵活，预计下半年降息空间有望打开，从而在物价增速较低的环境下降低实体经济面临的实际利率。估算１年期和５年期ＬＰＲ下调１０个基点分别对银行息差、营收及利润带来５个基点、２％及５％的负面影响，清理手工补息对负债成本的节约可基本对冲降息对息差的影响，预计年内存款利率仍有下调空间。(ＨＡ/ＤＡ)
此外，该行考虑到第二季以来内银存款融资成本有所下降后，估计存款利率下调对内银净息差影响为中性，主要由于中小型银行于今年４月以来仿效大型国有银行下调存款利率，且市场利率自律定价机制禁止银行透过手工补息的方式高息揽储，该行预期有利明年内银净息差提高约７点子，足以抵销昨日ＬＰＲ利率下调１０点子的影响。
证券时报·券商中国记者了解到，７月２５日，根据资金供求变化和自身经营需要，工农中建交邮等大行主动下调了存款利率。在公开市场操作利率、ＬＰＲ下降仅仅相隔３个工作日，大型商业银行就下调存款挂牌利率，体现出存款利率市场化调整机制作用有效发挥，商业银行市场化定价的能力进一步增强。有业内人士分析，按照以往经验，预计股份制银行在近期就会跟进调整，中小银行可能逐步分批跟进下调。
人民网北京７月２５日电 （记者黄盛）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、中国交通银行在２５日分别宣布下调人民币存款利率。其中，活期存款挂牌利率下调５个基点为０．１５％，三个月、半年、一年整存整取存款挂牌利率均下调１０个基点，至１．０５％、１．２５％、１．３５％；二年、三年、五年整存整取存款挂牌利率均下调２０个基点，至１．４５％、１．７５％、１．８％。
调整优化存款利率，是存款利率市场化调整机制有效发挥的体现。２０２２年４月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，督促银行参考市场利率变化，合理调整存款利率水平。截至２０２３年，主要银行在存款利率市场化调整机制作用下，已先后四次主动调整存款利率。本次工农中建等主要银行主动下调存款利率，是基于前期１年期ＬＰＲ下降，以及国债收益率等市场利率走势所自主决定的，是存款利率更加市场化的体现。２０２１年６月以来，主要银行１年期、３年期存款利率分别累计下调０．５、１．７个百分点。
２０２１年６月，人民银行指导市场利率定价自律机制优化存款利率自律上限形成方式，由存款基准利率浮动倍数形成改为加点确定，消除了存款利率上限的杠杆效应，优化了定期存款利率期限结构。２０２２年４月，推动自律机制成员银行参考以１０年期国债收益率为代表的债券市场利率和以１年期ＬＰＲ为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。随着存款利率市场化机制的逐步健全，２０２２年９月中旬，国有商业银行主动下调了存款利率，带动其他银行跟随调整，其中很多银行还自２０１５年１０月以来首次调整了存款挂牌利率。这是银行加强资产负债管理、稳定负债成本的主动行为，显示存款利率市场化改革向前迈进了重要一步。
展望未来，王青指出，７月ＬＰＲ报价下调，将带动三季度企业贷款利率和居民房贷利率进一步下行。这将有效降低实体经济融资成本，扩大国内需求。与此同时，根据存款利率市场化调整机制，银行存款利率要与１年期ＬＰＲ报价和１０年期国债收益率挂钩，这意味着接下来银行存款利率将全面启动新一轮下调，将有助于稳定银行净息差。在７月下调后，短期内ＬＰＲ报价将保持稳定，四季度视经济和物价运行状况而定，ＬＰＲ报价还有一定下调空间。
具体来说，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行均将活期存款利率从０．２％下调至０．１５％；３个月、６个月、一年期定期存款挂牌利率下调０．１个百分点至１．０５％、１．２５％和１．３５％， 两年、三年和五年定期存款挂牌利率均下调０．２个百分点，分别至１．４５％、１．７５％和１．８０％。

 
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