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今日信报- 要闻 - 全国大银行减存息LPR有望下调- 信报网站hkej.com @ 2023-06-09T08: 返回 新闻热点
关键词：利率 存款 银行
概念：中国多家国有大行下调存款利率
工商银行、农业银行、建设银行、中国银行和交通银行等大陆五大国有银行，再度下调存款挂牌利率。
中国人民银行货币政策司司长邹澜此前表示，在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异，这是存款利率市场化环境下的正常现象。通过自律机制协调，由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率，中小银行根据自身情况跟进和补充调整，保持与大型银行的存款利率差相对稳定，有利于维护市场竞争秩序，保障银行负债稳定性，保持合理息差，实现持续稳健经营，增强支持实体经济的能力和可持续性。
国有大行纷纷下调人民币存款挂牌利率，背后的原因是什么？东方金诚首席宏观分析师王青指出：“本轮存款利率下调，背后有两个推动因素，首先，年初以来，尽管商业银行存款挂牌利率普遍未有上调，但存款定期化趋势明显，这导致银行存款成本大幅上行，商业银行净息差在３月末降至１．７４％，再创有历史记录以来新低。与此同时，最新数据显示，４月末储蓄存款同比高增１７．７％，处于近十年以来的最高点附近。由此，当前商业银行有较强动力下调存款利率。”
中金公司认为，此次降息后，未来１至２年存款平均利率仍有约２０基点的进一步降息空间，主要基于２０２０年以来银行贷款利率已下行超过２０１７年的低点，而存款利率２０２０年基本持平，仍高于２０１７年水平约４０基点，其中约１５基点为存款定期化的影响，２５基点为存款利率上行导致。２０２０年以来存款利率持稳、贷款利率下行，导致银行净息差下降４６基点。
法国外贸银行（ＮＡＴＩＸＩＳ）亚太区高级经济学家吴卓殷（ＧＡＲＹ ＮＧ）表示：“存款利率下调将把储蓄推向消费和投资，缓解银行净利息收益率的压力，为进一步的货币刺激措施打开大门。”
内地证券时报昨日报道，多间国有大型银行今日起调整人民币存款利率，活期存款挂牌利率将下调５个基点至０．２厘，２年期挂牌利率下调１０个基点至２．０５厘，３年和５年期挂牌利率均下调１５个基点，分别降至２．４５厘和２．５厘。
据报道，６月８日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等先后更新了人民币存款利率情况，活期、定期存款利率均有所下调，中长期定期存款下调幅度更大。
另外，中国工商银行、农业银行、建设银行、中国银行和交通银行等五大国有银行，再度下调存款挂牌利率。
ＦＸ１６８财经报社(香港)讯 中国各家银行为促进宽松政策，今年第一季发放１１．３万亿元人民币的贷款，比２０２２年同期多２．３万亿元，增长２５％。但企业取得资金并未流入市场刺激经济，反而急于提前还清住房贷款，旨在支付更少利息。再加上中国３月末非金融企业杠杆率达到１６７％的历史新高，导致有迹象表明，中国政府正在采取更多措施提振经济，有关部门要求一些大型银行降低存款利率。
大陆工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、中国银行和交通银行等六家国有大行８日起下调存款挂牌利率。其中，活期存款利率下调至０．２％。中长期的定存利率全线跌破３％，其中，３年期和５年期定存利率皆下调１５个基点至２．４５％、２．５％。
２０２２年４月，人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制，引导各银行参考市场利率变化情况，合理调整存款利率水平。同年９月，主要银行根据当时市场变化，进一步主动下调存款利率，其他银行陆续跟进调整。今年４月，上次未调整的中小银行补充下调存款利率。
中国银行、工商银行、建设银行、交通银行和农业银行今天起，活期存款利率调低５个点子至０．２厘，部分定期存款产品利率亦调低，其中２年期定存利率降低１０点子至２．０５厘，至于３年及５年期的定存利率一次过降低１５点子，分别至２．４５厘和２．５厘。
大国有银行今日再度下调存款挂牌利率。其中，活期存款利率从此前的０﹒２５％下调至
国有大行再度下调人民币存款挂牌利率，市场预计将有利纾缓银行净息差不断收窄的压力，进而利于金融系统稳定。另外，存款利率下调引发的银行资金成本下行，将有利于为贷款报价利率（ＬＰＲ）的进一步下行积蓄动能，从而利好企业和个人融资成本的进一步下降。
中金认为，今次减息后，未来１至２年存款平均利率仍有约２０个基点的进一步降息空间，如果假设存款利率跟随贷款利率调降，存款利率有望下调２５个基点回到２０１７年水平。其中，定期存款和企业活期存款下调空间较大。在此假设下，不考虑存款活期化影响，估算能节约银行负债成本约７,０００亿元，正向贡献上市银行净息差/营收/净利润１７个基点/８％/１６％。(ＨＡ/Ｓ)(港股报价延迟最少十五分钟。沽空资料截至 ２０２３-０６-０８ １６:２５。)
光大证券首席金融业分析师王一峰指出，从年初至今，自律机制引导商业银行落地了一系列降低存款成本的政策，但由于存款定期化加剧，银行体系净息差压力仍大，贷款报价机制不足以驱动商业银行单独主动下调ＬＰＲ。若定期存款利率再度下调，则可能为ＬＰＲ报价下调打开窗口。大陆多家大型银行８日起降低存款利率。（美联社）
“本次银行存款利率调整幅度较小，后续仍有进一步下降的空间。”中泰证券研究所所长戴志锋表示，在居民超额储蓄高增、消费复苏较慢、银行息差压力等多重因素叠加的背景下，监管层和银行都有动力推动存款利率下调：一方面监管层有动力持续推动存款利率下调，以保障银行合理利差，从而增加银行支持实体经济的动力；另一方面，资本市场和理财市场缓慢回暖，居民避险情绪仍处高位，存款规模持续增长，在负债端揽储压力较小的基础上，银行自身也有动力下调存款利率来保障合理利差。
彭博今日较早前引述消息人士指，中央要求内地大型银行再次降低存款利率，为年内第二次，涉及的银行包括中国银行 （０３９８８）、工商银行 （０１３９８）及交通银行 （０３３２８）等，藉以鼓励存户将存款转化为消费及投资，继而提振经济。人民银行拒绝置评。
今年４月初河南、广东、湖北多家中小银行下调定期存款利率，打响年内大陆银行存款降息潮“第一枪”；５月初浙商银行、恒丰银行、渤海银行密集官宣存款降息，国有行、股份行定存挂牌利率基本告别“３”时代。
内地大型银行于去年９月降低基准存款利率，为２０１５年以来首次，其他中小型银行在今年４月时，降低充部份存款利率，其后再降低贷款利率增加贷款吸引力。
另一方面，中国工商银行宣布今日起(６月８日)起下调人民币存款利率，２年、３年和５年期定存利率各降至２．０５％、２．４５％、２．５％。同日，中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国交通银行也是自６月８日起下调人民币存款利率。

 
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