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矽谷银行闪崩垮台 4大后座力震撼金融圈 @ 2023-03-19T04: 返回 新闻热点
关键词：银行
概念：美国矽谷银行
白宫１７日发声明解释，具体而言，拜登要求国会赋予联邦储蓄保险公司（ＦＤＩＣ）更大权力，以收回美国矽谷银行（又译硅谷银行，ＳＩＬＩＣＯＮ ＶＡＬＬＥＹ ＢＡＮＫ；ＳＶＢ）及ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ等倒闭银行高层收益，包括股票销售收益等。
[ＮＯＷＮＥＷＳ今日新闻]美国矽谷银行（ＳＩＬＩＣＯＮ ＶＡＬＬＥＹ ＢＡＮＫ, ＳＶＢ）危机爆发后，其母公司矽谷银行金融集团（ＳＶＢ ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ ＧＲＯＵＰ）１７日表示，已依据《破产法》声请破产保护，将在法院监督下进行重整，为资产寻找买家。矽谷银行与瑞士信贷（ＣＲＥＤＩＴ ＳＵＩＳＳＥ）连续爆雷，市场弥漫对全球银行业的不信任感。美国总统拜登１７日呼吁国会赋予监管机关更大的权力，来严惩失职的银行高层，包括处以更高的罚款、追回薪酬、禁止再次在银行上班等等。
矽谷银行的倒闭是继２００８年华盛顿互惠银行（ＷＡＳＨＩＮＧＴＯＮ ＭＵＴＵＡＬ）倒闭后，美国史上第二大的银行倒闭事件。在被迫将不动产抵押证券（ＭＢＳ）卖给高盛，并试图透过发行普通股及可转换优先股以募得２２．５亿美元来填补１８亿美元的财务漏洞后，投资人受到惊动而在一天内提领高达４２０亿美元的资金，让银行面临更大的危机。
但回头看，３月１０日，全美第１６大银行ＳＶＢ矽谷银行（资产规模$２,１２０亿）在引发市场恐慌两天后被美国联邦保险公司（ＦＤＩＣ）迅速接管，成为美国史上规模第二大的银行倒闭事件。３月１２日，全美第２９大银行签名银行（ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ，资产规模$１,１０４亿）倒闭，成为美国史上第三大银行破产事件。加上３月８日规模较小的ＳＩＬＶＥＲＧＡＴＥ ＢＡＮＫ，资产规模$１１３亿）终止运营，一周内美国已有３家银行倒闭。
矽谷银行面临的难题是：如果继续向客户放款，银行将面临现金紧张的局面。但如果出售这些长期债券，就得承担损失。因为新债券支付的利息更高，买家会以矽谷银行购买时的折扣价购买长期债权。
事实上，作为美国第１６大银行，矽谷银行的规模实属不算小。２０２１财年底，矽谷银行的总资产、营业收入及净利润分别为２,１１３亿美元、５９亿美元及１７．７亿美元。而在香港上市的国际大型银行股汇丰及渣打，规模均要显着大于矽谷银行，按照上述数据比较，汇汇丰及渣打的体量约为矽谷银行的１０倍及３倍。至于以本港业务为主的银行，除了恒生银行（００１１）与矽谷银行的规模达至相若之外，其他包括东亚银行（００２３）、大新银行（２３５６）、大众金融（０６２６）等，在上述对比规模中均显着小于矽谷银行。
由于矽谷银行已被美国联邦存款保险公司（ＦＤＩＣ）接管，其过渡银行已成为加州特许商业银行及美联储系统的一部分，因此不符合申请破产保护的条件。
２００８年金融海啸，导火线是大型投行雷曼倒闭。事后美国监管当局将焦点放在一众“大到不能倒”的银行，对于中小型银行，跟进未算很紧，直至矽谷银行爆煲，才如梦初醒。面向加密货币行业的ＳＩＬＶＥＲＧＡＴＥ银行上周初倒闭，矽谷银行爆煲更重击市场信心，多间中小型银行受压：ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ作为虚拟货币行业主要银行，资产规模逾千亿美元，一天内面对数十亿美元挤提，无力应付，结果步上矽谷银行后尘，遭当局接管，成为金融海啸后第二大银行倒闭事件；第一共和银行及时得到联储局数百亿美元注资，声称有能力满足所有存户要求，但股价仍一度暴跌六成。
加科思（１１６７）表示，截至３月９日晚，集团在矽谷银行的现金存款余额不足４０万美元（约３１２万港元），约占集团总现金及银行结余的０．２％。公司已于３月９日晚执行了全部矽谷银行余额转出手续。除矽谷银行外，公司已与中资商业银行建立密切的境外存款业务合作。公司银行现金存款较为分散且公司已建立完善的资金管理体系。公司声明，矽谷银行事件不会对集团产生重大不利影响，集团的业务运营和财务状况保持正常。
接管矽谷银行的美国联邦存款保险公司（ＦＤＩＣ）指派房利美（ＦＡＮＮＩＥ ＭＡＥ）前执行长马约普洛斯，掌理矽谷银行。ＦＤＩＣ表示过渡银行名为“矽谷银行ＮＡ”，客户服务和资金存取方式一如往昔。
矽谷银行的母公司矽谷银行金融集团（ＳＶＢ ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ ＧＲＯＵＰ）在今年３月９日暴露钜额亏损，其后更增资失败。３月１０日，美国监管机构关闭矽谷银行，并由美国联邦存款保险公司接管银行存款，成为美国金融史上第二大银行倒闭事件。
美国矽谷银行ＳＶＢ爆煲后，美国联邦存款保险公司（ＦＤＩＣ）出手接管ＳＶＢ，ＴＩＭ ＭＡＹＯＰＯＵＬＯＳ被委任为矽谷过渡银行（ＳＶＢ ＢＲＩＤＧＥ ＢＡＮＫ），英国《每日邮报》（ＤＡＩＬＹ ＭＡＩＬ）指，在ＳＶＢ爆煲前担任行政总裁的ＧＲＥＧ ＢＥＣＫＥＲ周一（１３日）已乘坐头等舱飞往夏威夷毛伊岛渡假，据报ＧＲＥＧ ＢＥＣＫＥＲ穿着短裤、Ｔ 恤和人字拖行街。
不断飙升的利率使矽谷银行损失惨重。存款以及该行的债券投资组合价值急剧下降。穆迪投资者服务公司(ＭＯＯＤＹ"Ｓ ＩＮＶＥＳＴＯＲＳ ＳＥＲＶＩＣＥ ＩＮＣ．)当时正准备下调对该行的评级。矽谷银行必须重整财务，以避免资金紧张，否则将严重削弱利润。
楼继伟强调，要完善监管制度，严守风险底线。最近美国矽谷银行破产事件发生，提示金融市场在货币政策变化中受到冲击，为了免于出现系统性风险，美联储和ＦＤＩＣ共同发声，保护储户的全部存款安全。现在又扩展到其他的金融机构了，会采取类似的政策。看到一些市场的金融机构也主动为美国第一共和银行提供流动性。
金管局发言人表示，据了解，香港银行对矽谷银行的风险敞口极少，对香港银行体系稳定不构成风险。（港台图片）
爆发财务危机的矽谷银行１０日被联邦存款保险公司（ＦＤＩＣ）接管，且母公司“矽谷银行金融集团”、执行长及财务长面临股东集体诉讼后，该公司１７日声请破产保护。 继矽谷银行被联邦接管后，母公司
【财讯快报／陈孟朔】美国财政部长叶伦(ＪＡＮＥＴ ＹＥＬＬＥＮ)周四表示，美国银行体系仍然稳健，美国民众可以放心，他们能够在需要时取到存款。但她否认一点，即在最近两家大型银行倒闭后采取的紧急行动意味着，政府现在对所有存款都有全面担保。 路透报导，这是自上周末与其他监管机构采取紧急措施以确保矽谷银行和ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ银行的储户不会遭受损失以来，叶伦首次公开发言，她被追问这是否意味着所有未投保的存款现在都得到担保。 她对共和党参议员ＪＡＭＥＳ ＬＡＮＫＦＯＲＤ说，“一家银行只有下述情况下，才能获得这种待遇。即如果美国联准会(ＦＥＤ)、联邦存款保险公司(ＦＤＩＣ)以及“我，在与总统磋商后得出结论，认为未能保护没有保险的储户将造成系统性风险以及重大的经济和金融后果。” 她的发言首次明确解释监管机构对上周末宣布的特别担保的局限性的观点，这些行动确保矽谷银行和ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ银行数百亿未投保的存款不会有损失。
中国人民银行副行长、党委委员宣昌能表示，过去长期低利率环境使部分金融机构习惯于在利率低波动性环境下摆布资产负债，缺乏对利率短期、大幅波动的预期和敏感性。美国矽谷银行的资产负债特征使其对利率变化更为敏感并最终引发风险。
陷入全面危机后 瑞信或重蹈矽谷银行覆辙？
矽谷银行将被除牌，纳斯达克通知公司股票将于３月２８日暂停交易，公司不打算进行上诉。矽谷银行前母公司矽谷银行金融集团（ＳＶＢ ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ ＧＲＯＵＰ）发布公告称，已向纽约南区破产法庭提交依据《破产法》第１１章的破产保护申请。
美元周一走软，因为在美国当局采取行动控制矽谷银行突然倒闭的影响后，市场押注联储局将放缓甚至停止为抑制通胀而进行的加息，而之前的预测是加息２５或５０个基点。根据芝商所ＦＥＤＷＡＴＣＨ，截至纽约开盘前，市场目前预期联储局下周维持利率在４．５至４．７５厘的机率为约２５％，加息０．２５厘约为７５％。至于在欧洲方面，据报在矽谷银行倒闭后，欧洲央行本周更大规模加息的计划将遇到更多的反对意见。但欧罗区监管机构认为两间美国银行的倒闭对该地区银行业的影响有限，同时强调需要密切关注进一步的溢出效应。然而，投资者感到担忧，甚至对欧洲央行曾明确表示过的本周四加息５０个基点提出了质疑。货币市场现在将欧洲央行加息２５个基点的可能性定为６０％，这反映出人们担心市场不稳定会妨碍央行对抗通胀的努力。
耶伦于参议院财务委员会的听证会上说，美国监管机构决定为矽谷银行存户的存款“包底”，是因为明白到矽谷银行的情况有蔓延风险，其他银行可能成为牺牲品，同时忧虑银行于担心要加强流动性和资本下不愿意借贷而银行信贷收缩，将会演变成一个重大的经济下行风险，她重申美国银行体系依然稳健。
【ＩＭ人物专访】矽谷银行爆雷 美国加息周期或提早见顶？

 
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