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中原按揭:1月现楼按揭登记按月增0.5% 楼花按揭升40.3% @ 2023-02-02T20: 返回 新闻热点
关键词：负资产 按揭
概念：去年第 , 负资产按揭宗数
金管局副总裁阮国恒表示，上季负资产住宅按揭贷款宗数大幅上升，主要由于楼价经历去年首３季下跌８．５％后，第４季再跌７．７％。 有关负资产个案涉及银行职员住屋按揭贷款和按揭保险计划下贷款，按揭成数一般较高，当中以按揭保险计划下的贷款所占比例较大。他强调，按揭保险计划对申请人的还款能力有严谨要求，包括以５０％为上限的供款与入息比率，亦须符合银行压力测试，如果要叙造超过八成楼价的按揭保险，更设有额外要求。
本港楼价去年狂泻一成半拖累负资产个案涌现，香港金融管理局公布，去年１２月底负资产住宅按揭贷款宗数为１２,１６４宗，不仅较９月底的５３３宗大增近２２倍，更创２００５年３月底（１４,０４０宗）后新高！涉及金额亦激增至６６２．５２亿元，占未偿还贷款总额３．６６％，比例乃２００８年１２月之后新高。即使近期楼市有回暖迹象，市场人士仍不敢贸然排除港楼续跌和负资产再增的风险，尤其是若港府仍不愿“撤辣”。
中原按揭董事总经理王美凤表示，由于去年楼价跌幅约达１５％，无可避免令较新造的高成数按揭、尤其九成按揭用家列入负资产行列，而由于放宽按保帮助用家上车，亦令高成数按保占按揭宗数比例升至约三成，故此，在帐面计算，负资产个案便明显增加。
正因如此，最新出现的逾１．２万宗负资产个案，相信绝大部分来自按揭比率较高的中低价物业。尤其是２０１９年１０月，时任特首林郑月娥在《施政报告》宣布放宽按揭保险计划门槛，让８００万元以下和１０００万元以下物业分别可借取九成和八成按揭，该措施被市场称为“林郑ＰＬＡＮ”。当时本港楼市仍处高位，特首此举原意为协助市民上车，惟“借到尽”总会有风险。
谈及楼价在去年下跌逾１５％，导致年底时本港负资产宗数按季大跌近２２倍至逾１．２万宗时，余伟文指出不排除有关数字仍会增加，这将取决于未来楼价走势。但他强调跌入负资产的个案，主要个别高成数按揭个案，如银行职员的按揭贷款个案，但强调整体拖欠比率仍属低企，不认为加息会对银行资产质素带来压力。
对于负资产按揭宗数急增，录逾１．２万宗，按季增加近２２倍，吴启民认为“只要供到楼就唔影响”，目前经济好转，市民手搵工变得容易，加上住屋是基本需求，料负资产对楼市影响不大，供不应求仍会持续。他指，目前影响买家入市意欲最主要是息口因素，但他认为，即时美国决定加息，香港亦未必会跟随。
季末负资产住宅按揭贷款宗数突破万宗水平，录得１２,１６４
截至去年第４季止，负资产住宅按揭贷款宗数逾１．２万宗，按季飙２１倍，涉资逾６６０亿元，这些个案涉及银行职员住屋按揭贷款，以及按揭保险计划下的贷款，这些贷款的按揭成数一般较高。
他提到，去年楼价跌幅达１５％，如果业主以九成按揭置业，自然变成负资产，而高成数按揭人士，包括银行职员。至于负资产宗数增加对银行及楼巿影响，他认为，由于并无出现３个月内断供的情况，短期将未见特别影响，但要小心注意之后变化，包括未来本港就业情况，及今年的楼巿变化，包括会否出现反弹及反弹的幅度等。
金管局公布，截至去年第４季末，负资产住宅按揭贷款宗数由２０２２年第３季末的５３３宗，增加至１２,１６４宗，创２００５年第１季以来新高，当时为１．４万宗。当中涉及银行职员的住屋按揭贷款和按揭保险计划下的贷款，这些贷款的按揭成数一般较高。金管局副总裁阮国恒表示，上季负资产住宅按揭贷款宗数大幅上升，主要是因为住宅楼价去年首３季下跌８．５％后，第４季再跌 ７．７％ 所致。
金管局数据显示，截至去年第４季末，负资产住宅按揭贷款宗数按季大升２２倍，至逾１．２万宗。 金管局总裁余伟文表示，去年楼价下跌约１５％，若有借贷人进行９０％借贷，数字上便会出现负资产。但他强调，按揭成数较高的借贷人，例如按保人士，按保公司有较严格要求，包括属自住物业、满足还款能力要求、有稳定收入等，因此按保贷款中的不良贷款率非常低，只有０．０１％，整个香港按揭市场不良贷款率仅０．０６％。他强调，资产质素仍保持非常好，而压力测试等宏观审慎措施，有助银行资产质素在楼价波动时仍保持稳健。 余伟文表示，负资产数目要视乎楼价，若１月楼价上升，负资产会减少；若往后楼价再下跌，负资产则会增加。他认为，较重要不是看有多少负资产宗数，而是供款人士是是否继续可以供楼，而由这个指标来看，暂时风险可控。 他又提到，港元１个月银行同业拆息２．６７厘，相比１年前增加逾２厘。但借款人还款能力仍颇强，不良贷款率保持低水平，不太担心较高利率水平，会大程度影响还款能力。 另外，他说，宏观审慎措施是因应楼市周期改变而调整，周期取决于楼价、成交量、经济情况、失业率等因素。本港今年初与内地通关，楼市气氛好转，１月睇楼量、成交量及
美国联储局宣布加息０．２５厘，理大建筑及房地产系教授许智文认为，有机会影响楼巿，因为加息会影响巿民入巿意愿，如果楼价持续下跌，将会增加负资产数目。相比起１９９８年的负资产情况，许智文认为，现时的乐观情绪较多，当年断供情况亦较多，银主盘的数字明显较高，认为暂时不用太担心，但都需要小心。 本港负资产住宅按揭贷款宗数截至去年第４季末有１２１６４宗，按季增加近２２倍。许智文在本台节目《千禧年代》形容数字“几犀利”，他说，过去１８年较少出现跌巿，即使有都只是微跌，而去年本港楼价跌得较深，以至出现这种情况。 他提到，去年楼价跌幅达１５％，如果业主以九成按揭置业，自然变成负资产，而高成数按揭人士，包括银行职员。至于负资产宗数增加对银行及楼巿影响，他认为，由于并无出现３个月内断供的情况，短期将未见特别影响，但要小心注意之后变化，包括未来本港就业情况，及今年的楼巿变化，包括会否出现反弹及反弹的幅度等。
金管局公布去年第四季末负资产住宅按揭贷款宗数为１２１６４宗,较第三季末的５３３宗增幅达２１．８倍,涉及金额亦由３０．０６亿元增至６６２．５２亿元。本地银行股表现偏软,汇控(００００５)高位回落,失守１０天线跌至５７元水平争持。如看好汇丰,可留意汇丰认购证(１２３８４),行使价６７．７７元,２０２３年９月到期,实际杠杆１１倍。如看淡汇丰,可留意汇丰认沽证(１２１６５),行使价４５元,２０２３年７月到期,实际杠杆８倍。《中银国际股票衍生产品部》
经络按揭转介首席副总裁曹德明分析指，鉴于去年楼价出现显着调整，因此负资产个案亦有所急增。料楼价跌势已见顶，若第二季楼价回稳，负资产宗数亦将伴随回落。

 
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