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按揭压测放宽月入门槛降10% 测试额外加3厘变加2厘供款入息比率不变- 20220924 - 经济 @ 2022-09-25T04: 返回 新闻热点
关键词：压测 金管局 压力测试
概念：放宽压测要求 , 金管局即时下调物业按揭贷款利率压力测试
金管局称，压力测试的目的，是确保按揭借款人有足够财务能力，应付按息上升引致的还款压力，从而令银行按揭贷款业务风险得到妥善管理。金管局厘定压测水平时，会参考目前的利率环境和按息走势，以及按息过往的长期平均水平。
【明报专讯】金管局昨日向银行发出指引，将物业按揭贷款利率压力测试要求，由额外加息３厘降至加２厘，即日生效。目前大部分按揭贷款申请者，入息须通过压力测试，以３０年供款期计算，最新的每月入息门槛下降逾一成（见表），料有更多人可望“上车”。本港银行进入加息周期，金管局反而放宽压测，当局称措施因应银行风险管理需要而变，已经确保银行风险获妥善管理，且供款与入息比率（ＤＴＩ）维持五成要求，可确保借款人有足够还款能力。
金管局公布放宽按揭“压力测试”要求，假定升幅要求由３厘减至２厘，中原按揭董事总经理王美凤表示欢迎并指出，按揭供款压力测试的推出主要是帮助供楼人士应对按息上升的压力，为供楼人士增加息率上升的防守力，多年来有效降低信贷风险，但由于香港已进入加息周期，按息已有所上升，将“压力测试”原本假设加息幅度作出调减属合理做法。
至于星之谷按揭转介行政总裁庄锦辉表示，昨日（２２日）多间银行上调最优惠利率（Ｐ）０．１２５厘，导致“加三厘”压力测试门槛相应提高。但今日金管局视乎实际情况调低压测要求，即时对冲Ｐ上调的影响，按息要加至３．８７５厘以上，每月入息要求才需要调高，避免买家于加息周期下，需要增加首期资金以降低按揭成数，或转投银码较细的单位入市。对于已购买一手楼盘，正等待建期上会的买家来说尤其是利好消息。
金融与地产是香港经济命脉，港府当年为让楼市降温而推出的“辣招”税项，如今明显已过时，理应早作有序减辣甚至全面撤辣，以让楼市恢复正常运作。偏偏港府至今仍未肯正视市场诉求，反而在香港主要银行上调最优惠利率０．１２５厘翌日，亦即香港正式重启加息周期之际，金管局宣布将楼按压测要求由３厘降至两厘，即同一收入的人士，可向银行贷取更大款项买楼，变相降低物业按揭贷款的入市门槛以增加市场购买力，对冲最优惠利率及近期香港银行同业拆息(ＨＩＢＯＲ)持续上升的影响。
压力测试｜金管局下调物业按揭贷款利率压测 由目前３厘降至２厘
金管局今日向银行发指引，将物业按揭贷款利率的压力测试要求，由现时３厘下调至２厘；中原集团创办人及主席施永青认为，政府见楼市炽热，就会推出措施压抑，如市况转静就会“松一松”，现时市况差，自然就要“松一松”，相信有助抵销加息对买家的压力，算属变相减辣。
金管局今日向银行发出指引,将物业按揭贷款利率压力测试要求由现时的３００基点下调至２００基点。美联物业住宅部行政总裁(港澳)布少明认为,放宽压测对有意置业的人士当然是好消息,有助降低入市门槛,纾缓供楼负担。惟在美国将持续加息,加息周期重启的预期下,不少买家对后市抱观望态度,相信是项措施短期对楼市成交的刺激有限,真正的成效要待疫情消退,全面通关“０+０”,楼市走势明朗后才会出现。是次放宽压力测试要求,将入市门槛下调。以月入５万港元,首期１０％,按揭还款年期３０年、Ｐ 按２．７２５厘计算,旧压力测试可负担最高楼价约为５４５万港元,每月供款２．０９７３万港元;在新压力测试下可负担最高楼价约６１０万港元,增加近１２％,每月供款２．３４６８万港元,亦增加近１２％布少明又指出,放宽压测可见政府亦预见到楼市下行的影响,并不抗拒透过宽松的房策去调节楼市的跌势,故《施政报告》有望提出“减辣”或扶助楼市的措施。此外,将物业按揭贷款利率压力测试要求由现时的３００基点下调至２００基点,亦极可能反映金管局估计即使美国加息,香港的加息幅度亦未必太大,对后市的态度是审慎乐观,对有意入市者而言,是在释放利好的讯号。 (
金管局向银行发出指引，将物业按揭贷款利率压力测试要求由现时的３厘，下调至２厘，是首次下调。新安排适用于所有物业按揭贷款，即时生效。 金管局解释，考虑到联储局自今年３月以来，已经将联邦基金利率目标区间上调共３厘，面对资金成本上升，银行早前已经上调新造拆息按揭贷款锁息上限，近日更将最优惠贷款利率上调，金管局认为适宜将压力测试假设利率上升幅度，由３厘下调至２厘，指出有关水平已经足够确保银行按揭业务风险得到妥善管理。 金管局提醒，调低压测要求，市民仍须留意按揭利率有可能跟随整体利率环境上升，置业、投资和借贷决定前，必须小心评估当中涉及的利率和其他财务风险。 金管局在２０１０年要求银行为按揭申请人进行压力测试，并于２０１３年将压力测试的假设利率由２厘上调至３厘。 金管局表示，压力测试的目的是确保按揭借款人有足够财务能力，应付按息上升引致的还款压力，从而令银行按揭贷款业务风险得到妥善管理。
今次Ｐ息较预期加少一半，对一众供楼人士影响较估计为轻。以贷款额５００万元、还款期３０年计，选用Ｈ按(银行同业拆息按揭)Ｈ加１．３厘，现时Ｈ按已触及Ｐ减２．２５厘的封顶位，而Ｐ增加０．１２５厘，实际息率升至２．８７５厘，每月供款将增加３３３元，压力测试要求将增加６６４元。如选用Ｐ按Ｐ减２．４厘，实际息率升至２．７２５厘，每月供款将增加３２９元，压测要求将增加６５９元，即Ｐ按“抵过”Ｈ按。
金管局发言人接受传媒查询时重申，放宽物业按揭贷款利率压力测试要求是考虑到目前利率环境和按揭利率走势，以及过往长期平均水平，因应银行风险管理需要变化而作出的决定，与逆周期宏观审慎监管措施无关。 发言人又指出， 近期楼市出现一些调整，截至７月，住宅楼价较２０２１年９月高位下跌５．５％，今年首８个月成交量按年下跌３８％，但现阶段未能确认楼市已经进入下行周期。 金管局表示，会继续密切监察市场发展，因应楼市周期转变，在有需要时调整逆周期宏观审慎监管措施，确保银行体系稳定。

 
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