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金管局：放宽楼按压测与逆周期宏观审慎监管措施无关 @ 2022-09-24T20: 返回 新闻热点
关键词：压测 金管局 压力测试 要求 新闻 即时 下调 按揭
概念：压测降至 , 金管局即时下调物业按揭贷款利率压力测试
压力测试为金管局对银行的风险监管措施，要求按揭申请人模拟在现行按揭息率增加３厘的情景下，供款与入息比率不得高于月入６０％，确保借款人即使在利息上升周期时，能有足够负担能力应付上升的供款额。最新要求由“加３厘”降至“加２厘”。
金管局指，压力测试的目的，是确保按揭借款人有足够财务能力，应付按息上升引致的还款压力，从而令银行按揭贷款业务风险得到妥善管理。金管局厘定压测水平时，会参考目前的利率环境和按息走势，以及按息过往的长期平均水平。
金管局公布放宽按揭“压力测试”要求，假定升幅要求由３厘减至２厘，中原按揭董事总经理王美凤表示欢迎并指出，按揭供款压力测试的推出主要是帮助供楼人士应对按息上升的压力，为供楼人士增加息率上升的防守力，多年来有效降低信贷风险，但由于香港已进入加息周期，按息已有所上升，将“压力测试”原本假设加息幅度作出调减属合理做法。
金管局今日(９月２３日)向银行发出指引,将物业按揭贷款利率压力测试要求由现时的３００基点,下调至２００基点。此项调整适用于所有物业按揭贷款,即时生效。金管局发言人回应传媒查诣时表示,放宽压测是考虑到目前的利率环境和按息走势,以及按息过往的长期平均水平,因应银行风险管理需要的变化而作出的决定,与逆周期宏观审慎监管措施无关。发言人称,近期楼市出现了一些调整,截至２０２２年７月,住宅楼价比２０２１年９月高位下跌５．５％,今年首８个月的成交量较２０２１年同期下跌３８％。虽然如此,现阶段未能确认楼市已经进入下行周期。金管局会继续密切监察市场发展,因应楼市周期的转变,在有需要时调整逆周期宏观审慎监管措施,确保银行体系稳定。 (ＢＣ)#金管局 #逆周期措施
过去多年金管局对置业人士供款能力有严格要求，设有压力测试加３厘的规定，以确保置业者有足够能力供楼，并保障银行体系。以贷款额５００万元、供款年期３０年及最新利率２．６２５％为例，在旧要求压力测试加３厘的情况下，置业人士需要的最低月入要求为４７,９７１元。新措施下，最低月入要求已降至４２,８４５元，即门槛降低５,１２６元或１０．７％。
金管局补充，尽管调低压测要求，市民仍须留意按揭利率有可能跟随整体利率环境上升，市民作置业、投资和借贷决定前，必须小心评估当中涉及的利率和其他财务风险。
港银周四起调高最优惠利率（Ｐ）０．１２５厘，令供楼人士负担增加。金管局今日（２３日）向银行发出指引，将物业按揭贷款利率压力测试要求，由现时的３００基点（３厘）下调至２００基点（２厘），即时生效，并适用于所有物业按揭贷款。金管局“压测减压”后，买楼人士承造按揭时的入息要求有望下调。
金融与地产是香港经济命脉，港府当年为让楼市降温而推出的“辣招”税项，如今明显已过时，理应早作有序减辣甚至全面撤辣，以让楼市恢复正常运作。偏偏港府至今仍未肯正视市场诉求，反而在香港主要银行上调最优惠利率０．１２５厘翌日，亦即香港正式重启加息周期之际，金管局宣布将楼按压测要求由３厘降至两厘，即同一收入的人士，可向银行贷取更大款项买楼，变相降低物业按揭贷款的入市门槛以增加市场购买力，对冲最优惠利率及近期香港银行同业拆息(ＨＩＢＯＲ)持续上升的影响。
【明报专讯】昨日政府宣布放宽入境检疫至“０+３”，同时取消“来港易”限额，意味内地人来港将更便利，市场憧憬内地资金再流入本港楼市。同日，金管局亦向银行发指引，将压力测试要求由加息３厘下调至２厘，料有助准买家上车。恒地（００１２）旗下楼花期约９个月、位处粉岭北的ＯＮＥ ＩＮＮＯＶＡＬＥ-ＢＥＬＬＥＶＵＥ（下称ＩＮＮＯＶＡＬＥ ２期），乘着两大利好因素，落实下周二（２７日）首轮开售２５３伙。
金管局今日向银行发指引，将物业按揭贷款利率的压力测试要求，由现时３厘下调至２厘；中原集团创办人及主席施永青认为，政府见楼市炽热，就会推出措施压抑，如市况转静就会“松一松”，现时市况差，自然就要“松一松”，相信有助抵销加息对买家的压力，算属变相减辣。
金管局今日向银行发出指引,将物业按揭贷款利率压力测试要求由现时的３００基点下调至２００基点。美联物业住宅部行政总裁(港澳)布少明认为,放宽压测对有意置业的人士当然是好消息,有助降低入市门槛,纾缓供楼负担。惟在美国将持续加息,加息周期重启的预期下,不少买家对后市抱观望态度,相信是项措施短期对楼市成交的刺激有限,真正的成效要待疫情消退,全面通关“０+０”,楼市走势明朗后才会出现。是次放宽压力测试要求,将入市门槛下调。以月入５万港元,首期１０％,按揭还款年期３０年、Ｐ 按２．７２５厘计算,旧压力测试可负担最高楼价约为５４５万港元,每月供款２．０９７３万港元;在新压力测试下可负担最高楼价约６１０万港元,增加近１２％,每月供款２．３４６８万港元,亦增加近１２％布少明又指出,放宽压测可见政府亦预见到楼市下行的影响,并不抗拒透过宽松的房策去调节楼市的跌势,故《施政报告》有望提出“减辣”或扶助楼市的措施。此外,将物业按揭贷款利率压力测试要求由现时的３００基点下调至２００基点,亦极可能反映金管局估计即使美国加息,香港的加息幅度亦未必太大,对后市的态度是审慎乐观,对有意入市者而言,是在释放利好的讯号。 (
金管局将压力测试条件由３厘减至２厘，会德丰地产常务董事黄光耀表示，降低压力测试要求，对楼市成交量未必会有即时的推动，惟相信有助增加一些原本于压力测试边缘位置准买家的入市意欲，舒缓加息为该类准买家带来的心理影响，长远能支持楼市发展。
会德丰地产常务董事黄光耀表示，金管局最新将压力测试要求３厘减至２厘，相信此为调校楼市逆周期措施，对楼市有稳定作用。他解释，虽然降低压力测试要求，未必会即时刺激住宅物业市场的交投量，但市场上不乏原本于压力测试中处于边缘位置的准买家，此类人士原本持观望态度，新安排有助加快他们的入市步伐。他指，加息对买家有心理影响，而现时压力测试的新安排则有缓冲作用，亦是有“少少减辣”。
本港踏入加息周期，利率上升不利买家入市，金管局在港银加Ｐ后翌日，随即出手调低压力测试要求，对冲部分加息影响，可纾市民置业门槛，但宽松压力测试的同时，随着未来息口进一步上调，压测要求亦将会相应地增加，有
金管局向银行发出指引，将物业按揭贷款利率压力测试要求由现时的３厘，下调至２厘，是首次下调。新安排适用于所有物业按揭贷款，即时生效。 金管局解释，考虑到联储局自今年３月以来，已经将联邦基金利率目标区间上调共３厘，面对资金成本上升，银行早前已经上调新造拆息按揭贷款锁息上限，近日更将最优惠贷款利率上调，金管局认为适宜将压力测试假设利率上升幅度，由３厘下调至２厘，指出有关水平已经足够确保银行按揭业务风险得到妥善管理。 金管局提醒，调低压测要求，市民仍须留意按揭利率有可能跟随整体利率环境上升，置业、投资和借贷决定前，必须小心评估当中涉及的利率和其他财务风险。 金管局在２０１０年要求银行为按揭申请人进行压力测试，并于２０１３年将压力测试的假设利率由２厘上调至３厘。 金管局表示，压力测试的目的是确保按揭借款人有足够财务能力，应付按息上升引致的还款压力，从而令银行按揭贷款业务风险得到妥善管理。
今次Ｐ息较预期加少一半，对一众供楼人士影响较估计为轻。以贷款额５００万元、还款期３０年计，选用Ｈ按(银行同业拆息按揭)Ｈ加１．３厘，现时Ｈ按已触及Ｐ减２．２５厘的封顶位，而Ｐ增加０．１２５厘，实际息率升至２．８７５厘，每月供款将增加３３３元，压力测试要求将增加６６４元。如选用Ｐ按Ｐ减２．４厘，实际息率升至２．７２５厘，每月供款将增加３２９元，压测要求将增加６５９元，即Ｐ按“抵过”Ｈ按。
金管局发言人接受传媒查询时重申，放宽物业按揭贷款利率压力测试要求是考虑到目前利率环境和按揭利率走势，以及过往长期平均水平，因应银行风险管理需要变化而作出的决定，与逆周期宏观审慎监管措施无关。 发言人又指出， 近期楼市出现一些调整，截至７月，住宅楼价较２０２１年９月高位下跌５．５％，今年首８个月成交量按年下跌３８％，但现阶段未能确认楼市已经进入下行周期。 金管局表示，会继续密切监察市场发展，因应楼市周期转变，在有需要时调整逆周期宏观审慎监管措施，确保银行体系稳定。

 
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