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彻底改革强积金增强退休保障 @ 2013-10-31T06: 返回 新闻热点
关键词：强积金 基金
概念：收费基金 , 强积金半自由行
【本报讯】积金局去年推出强积金半自由行，盼藉市场竞争降低行政收费，惟一年来成效欠佳。职工盟翻查积金局“收费比较平台”，对比去年９月半自由行实施前，及今年１０月实施一年后，４３３种可比较的基金资料，发现基金平均开支减幅只有０．５６％，近１２％基金行政费不变，约２３％行政费减幅超过５％，约２４％基金行政费加价，加幅５％以上的占１１．８％。
强积金半自由行推行快一年，职工盟比较了４００多只基金的行政收费，发现有两成多的基金收费不减反加，当中的一半加幅达百分之五，要求积金局订定收费上限。
他不赞成港府为强积金收费设立上限, 认为随着强积金资产规模增加, 收费自然会下跌． 公司会持续检讨基金结构, 明年３至４月推出整合强积金计划, 收费低至占资产值的百分之１．４９．
《信报》引述消息指，积金局董事会拟作检讨，计划要求每一强积金计划必须要设一个低收费、低风险的预设基金，并研究应否就预设基金收费设定上限。预设基金是指供款人若未有为自己选定供款计划及基金时，受托人会为该类供款人供款划一拨入预设的基金，目前部分受托人以保守基金作为预设基金。
职工盟调查发现强积金半自由行实施以来，有两成多的基金收费不减反加。强积金半自由行自去年１１月起推行，职工盟比较了４３３只基金，发现由去年９月至今，有约２３％的基金收费不减反加，当中一半，加幅达到５％或以上。加幅最高的５只基金，收费增加１．６倍至２．９倍。职工盟要求政府及积金局尽快订立强积金收费上限。
当局指出，截至今年９月底止共有１３８只基金主动调低收费，最多更劈价４６％。（２）单以８月底的数据，逾六成强积金计划、即为数２６个已提供保守基金以外的低收费产品，管理费低于１％、又或计及所有基本使费的开支比率不足１．３％。
现时市面上的强积金基金数目达到５５０只，较１０年前增加近倍，难免令人感到“花多眼乱”，尤其是去年推行了强积金半自由行。读者大可利用《积金快线》、《晨星》等基金表现比较平台，查看“心水”基金过去３个月至１０年的回报，是否能跑赢基准回报及同类基金。然后，再利用积金局网页的收费比较平台，选出“性价比”最高的基金，方行再作投资决定。
工联会早前发表的调查发现，市面上８９％强积金(ＭＰＦ)基金于过去５年的回报跑输同期通胀(３．１％)。康宏理财强积金业务拓展董事钟建强建议，若想跑赢通胀，长远一定要靠投资股票，不能单靠投资银行存款及债券，因传统投资智慧是，风险越大，潜在回报越高。故此，于拣选要作为长远供款的强积金基金时，可以股票基金作首选。钟建强指出，由于供款要滚存到退休时才能取出，因而于选择基金时应看较长期的回报率，如３年、５年以及１０年期。但于比较成立至今表现时，因每只基金成立日不同，须加以小心注意。虽说跑赢通胀甚为重要，但他亦提醒大众，“如果(雇员)临近退休年龄，无理由再选股票基金，宁愿输少少通胀，都应拣较保守的基金”，藉以减低因市况波动而损失的风险。现时市面上的强积金基金数目达到５５０只，较１０年前增加近倍，难免令人感到“花多眼乱”，尤其是去年推行了强积金半自由行。读者大可利用《积金快线》、《晨星》等基金表现比较平台，查看“心水”基金过去３个月至１０年的回报，是否能跑赢基准回报及同类基金。然后，再利用积金局网页的收费比较平台，选出“性价比”最高的基金，方行再作投资决定。
强积金“半自由行”实施一年以来，基金收费仅轻微回落，市场人士认为，若强积金的处理流程无进一步改善，未来收费难大．．．
（２）单以８月底的数据，逾六成强积金计划、即为数２６个已提供保守基金以外的低收费
职工盟调查４３３款基金，结果显示，强积金半自由行去年１１月实施，成效差强人意。至今，只有两成三基金行政费用下降超过半成，约三成下降少于百分之一，甚至无变更。
强积金半自由行面世快一年，业界献计增加收费透明度，如在基金单张新设市场平均收费，以便成员了解所拣产品平贵，以及容许电子签名，方便转会，加强竞争。
《强积金》保守基金半自由行周年，逾６０％收费不减反加
强积金开放半自由行后，打工仔“有得拣”，但市面上有多达４７１只基金，花多眼乱，又要看收费，又要看回报，还要研究投资比例。一年以来，转换计划的打工仔不足九万，比例低于百分之５，降低收费的基金亦只有三成左右。
另外，职工盟检视４３３只基金开支比率，发现去年９月，即半自由行实施前，至今年１０月有逾两成基金收费不跌反增，当中一成升幅逾５％，最夸张是增加３倍；其中“交通银行强积金保守基金”最近３年开支比率，由２０１０年的０．３５％，升至２０１２年的１．３５％。
对于不善理财的ＹＶＯＮＮＥ，透过基金作投资其实是不错的选择，相比自己买股票的风险细得多。基金的其中一个好处是能够投资不同类别的资产，例如不同地区的股票及债&#Ｘ５２３８;，透过同时投资不同的资产，达到互相平衡风险，长线而言便能赚取稳定回报。综观ＹＶＯＮＮＥ的投资计划，问题出于未能有效分散风险，例如全股票的投资组合及全新兴地区的投资组合。适当的投资组合应该包括股票，债&#Ｘ５２３８;和现金。股票可以包含成熟市场例如欧美日和新兴市场例如金砖四国、东协地区等。分配的比例便看风险取向和市&#Ｘ５１Ｂ５;。其中两个计划分别降低了供款和在金融海啸后停供。笔者建议ＹＶＯＮＮＥ恢复供款及回复计划开设时的供款水平，因为这样才能有效善用平均成本法及降低收费。供款来源可以是每月可储蓄的１万元，亦不要再开设其他投资计划增加管理难度。最后ＹＶＯＮＮＥ可以善用强积金半自由行，选择回报更好的供应商，早日为退休作好准备。
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他又提到，香港为自由市场，不支持强积金收费设上限，在公平竞争底下，基金公司在不断提高效益，只要效益上升，收费自然会降下来；同样地，当资产管理规模提升时，收费亦会相应下调。

 
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