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核心基金拟明年上半年谘询公众 @ 2013-10-31T00: 返回 新闻热点
关键词：强积金 自由行 基金
概念：强积金收费不减反
强积金半自由行推行快一年，职工盟比较了４００多只基金的行政收费，发现有两成多的基金收费不减反加，当中的一半加幅达百分之五，要求积金局订定收费上限。
他又提到，香港为自由市场，不支持强积金收费设上限，在公平竞争底下，基金公司在不断提高效益，只要效益上升，收费自然会降下来；同样地，当资产管理规模提升时，收费亦会相应下调。
去年１１月强积金（ＭＰＦ）“半自由行”启动，让打工仔供款灵活投资，但实施至今近一年，转会人数只逾７０,０００人。市场反应冷淡，除不少打工仔懒得处理投资，任由供款自动滚存外；加上中介人做一宗“转会生意”，付出时间与收取佣金不相称，态度淡然。不过从个人利益出发，转会是其次，最重要是应多了解基金运作，做好投资，不让血汗钱白白流走。
强积金半自由行实施近１年，强积金管理局最新数据显示，已接到约８．９万份申请转会，一般需时３至４星期完成转移程序，较原先预计６至８星期短。积金局指，希望提高电子化程度，再缩短转会处理时间一星期，有助基金公司减低行政开支及提升效率。
现时市面上的强积金基金数目达到５５０只，较１０年前增加近倍，难免令人感到“花多眼乱”，尤其是去年推行了强积金半自由行。读者大可利用《积金快线》、《晨星》等基金表现比较平台，查看“心水”基金过去３个月至１０年的回报，是否能跑赢基准回报及同类基金。然后，再利用积金局网页的收费比较平台，选出“性价比”最高的基金，方行再作投资决定。
强积金半自由行实施一年，职工盟对比４３３只基金行政收费，发现去年九月、即半自由行实施前，基金平均收费１．７９％；到今年十月，平均收费１．７８％，仅下降０．０１个百份点。
工联会早前发表的调查发现，市面上８９％强积金(ＭＰＦ)基金于过去５年的回报跑输同期通胀(３．１％)。康宏理财强积金业务拓展董事钟建强建议，若想跑赢通胀，长远一定要靠投资股票，不能单靠投资银行存款及债券，因传统投资智慧是，风险越大，潜在回报越高。故此，于拣选要作为长远供款的强积金基金时，可以股票基金作首选。钟建强指出，由于供款要滚存到退休时才能取出，因而于选择基金时应看较长期的回报率，如３年、５年以及１０年期。但于比较成立至今表现时，因每只基金成立日不同，须加以小心注意。虽说跑赢通胀甚为重要，但他亦提醒大众，“如果(雇员)临近退休年龄，无理由再选股票基金，宁愿输少少通胀，都应拣较保守的基金”，藉以减低因市况波动而损失的风险。现时市面上的强积金基金数目达到５５０只，较１０年前增加近倍，难免令人感到“花多眼乱”，尤其是去年推行了强积金半自由行。读者大可利用《积金快线》、《晨星》等基金表现比较平台，查看“心水”基金过去３个月至１０年的回报，是否能跑赢基准回报及同类基金。然后，再利用积金局网页的收费比较平台，选出“性价比”最高的基金，方行再作投资决定。
强积金开放半自由行后，打工仔“有得拣”，但市面上有多达４７１只基金，花多眼乱，又要看收费，又要看回报，还要研究投资比例。一年以来，转换计划的打工仔不足九万，比例低于百分之５，降低收费的基金亦只有三成左右。
强积金半自由行面世快一年，业界献计增加收费透明度，如在基金单张新设市场平均收费，
对于不善理财的ＹＶＯＮＮＥ，透过基金作投资其实是不错的选择，相比自己买股票的风险细得多。基金的其中一个好处是能够投资不同类别的资产，例如不同地区的股票及债&#Ｘ５２３８;，透过同时投资不同的资产，达到互相平衡风险，长线而言便能赚取稳定回报。综观ＹＶＯＮＮＥ的投资计划，问题出于未能有效分散风险，例如全股票的投资组合及全新兴地区的投资组合。适当的投资组合应该包括股票，债&#Ｘ５２３８;和现金。股票可以包含成熟市场例如欧美日和新兴市场例如金砖四国、东协地区等。分配的比例便看风险取向和市&#Ｘ５１Ｂ５;。其中两个计划分别降低了供款和在金融海啸后停供。笔者建议ＹＶＯＮＮＥ恢复供款及回复计划开设时的供款水平，因为这样才能有效善用平均成本法及降低收费。供款来源可以是每月可储蓄的１万元，亦不要再开设其他投资计划增加管理难度。最后ＹＶＯＮＮＥ可以善用强积金半自由行，选择回报更好的供应商，早日为退休作好准备。
《信报》引述消息指，积金局董事会拟作检讨，计划要求每一强积金计划必须要设一个低收费、低风险的预设基金，并研究应否就预设基金收费设定上限。预设基金是指供款人若未有为自己选定供款计划及基金时，受托人会为该类供款人供款划一拨入预设的基金，目前部分受托人以保守基金作为预设基金。
职工盟调查４３３款基金，结果显示，强积金半自由行去年１１月实施，成效差强人意。至今，只有两成三基金行政费用下降超过半成，约三成下降少于百分之一，甚至无变更。调查也显示，有近两成收费反而增加，有基金行政费用增幅接近三倍。
强积金半自由行推出至今接近一年 , 职工盟的调查发现 , 只有两成的基金行政费下降超过百分之５ , ２成４的基金收费不减反加 ． 当中, 有五只基金收费增加超过一倍半至三倍．
强积金“半自由行”实施一年以来，基金收费仅轻微回落，市场人士认为，若强积金的处理流程无进一步改善，未来收费难大．．．
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