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超六成贷款仍执行上浮利率银行“暴利”短期无碍长期堪忧 @ 2013-08-12T11: 返回 新闻热点
关键词：利率 银行
概念：１年期 , 银行上调长期存款利率
中国广播网指出，今年以来上调存款利率的主要银行，包括广发、光大、平安等股份制银行，包括２年期、３年期、５年期的定期存款利率都已上调１０％，但部分银行设定了较高的“门槛”。
内地《新京报》报道 , 内地光大银行、平安银行、北京银行调高中长期存款利率 , ２至５年期的定存利率上浮到顶, 幅度达一成, 但设有最低存款额或条件． 国有银行就未有调整存款利率 , １年期定存利率普遍维持在 ３．２５厘．
事实上，央行在去年６月份宣布存款利率上限调整为基准利率的１．１倍，贷款利率下限为基准利率的０．７倍，上下限的放开拉开了银行利率市场化的序幕。去年６月央行公布政策不久，仅广东地区就有兴业银行、南粤银行、广州银行、东莞银行等多家银行率先将各期限存款利率一浮到顶。
经记者核实，部分股份制银行主要上调了２年期、３年期及５年期的定期存款利率，较调整前上浮了１０％。从６月底开始，北京银行对２年期、３年期和５年期的定期存款利率分别上浮了１０％。平安银行近日也将３年期、５年期的定存利率进行了１０％的上浮。光大银行从即日起到９月３０日，在一项北京地区的活动中，对２年期、３年期、５年期定期存款利率由此前的３．７５％、４．２５％、４．７５％上浮近１０％至４．１２５％、４．６７５％及５．１２５％。
核心提示：去年６月，人民银行允许金融机构将存款利率浮动上限调整为基准利率的１０％，至今已超过一年。继上海少数银行上浮中长期定存利率后，北京的光大银行、平安银行及北京银行也陆续采取了跟进动作。一年多过去，五大银行中国银行（３９８８）、工商银行（１３９８）、农业银行（１２８８）、交通银行（３３２８）与建设银行（９３９）仍按兵不动，并无上调存款利率。业内人士认为，五大行对资金需求的饥渴度并不明显。
对此，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，虽然多数银行对于中长期存款利率的上浮只是短期内的优惠政策，但可能是商业银行初步的实验，如果效果不错，可能会长期持续。 “未来商业银行的日子并不好过，深挖洞、广积粮，提前进行一些中长期存款的准备也很有必要。”但也有不少银行仍处于观望状态。目前，工、农、中、建、交五大国有银行，只对１年期定存利率上浮约８％，其他中长期定存利率保持基准。但随着利率市场化的逐步推进，有股份制银行分析人士相信，“会有更多银行加入利率上浮的阵营，这是趋势。”
上周末有消息称，上海和北京地区部分银行整存整取利率已经上浮，２年期、３年期、５年期的定期存款利率都已上浮接近１０％。长沙地区的银行有无松动迹象？记者昨日从多家在湘银行了解到，近期广发银行、北京银行等纷纷加入利率上浮阵营，将１年期以上整存整取利率全线上浮到基准利率的１．１倍。这意味着，此前不少银行坚守的中长期定存维持基准利率的格局已逐渐打破。细数长沙地区对２年期以上的整存整取利率上浮到顶的银行，已经达７家。
存款利率差异化，意味利息收益会有不同。以某城商行为例，该行执行的存款利率标准为：活期存款利率为０．３８５％，三个月期存款利率为２．８６％，六个月期存款利率为３．０８％，一年期存款利率为３．３０％，二年期存款利率为４．１２５％，三年期存款利率为４．６７５％，五年期存款利率为５．２２５％，均较基准利率上浮１０％。
不过，银行上浮定存利率设定了资金量门槛，并非针对所有储户。以３年期定存为例，光大银行要求存入３万元才可将利率上浮１０％，北京银行则需存入５万元，平安银行的门槛高达５０万元。以５年期定存利率上浮为例，光大银行要求存入３万元即可，最高可上浮至５．１２５％。北京银行以２０万元为界，设定上下两档利率，分别执行４．７５％和５．２２５％的利率。平安银行要求客户持有白金卡，单笔３００万元以上的新增资金或５００万元以上存量资金才可享受利率上浮，并且需要审批。
不过，由于利率上浮后商业银行的利息成本有所增加，客户如果想要享受这些高利率，也有一定的门槛。如光大银行２年期以上定存利率的门槛为３万元；广发银行定存门槛为５万元；平安银行针对单笔存５０万元（含）以上的３年期定存才给予１０％的利率上浮，而５年期定存则需要持白金卡，且单笔３００万元以上的新增资金或５００万元以上的存量资金才可享受高利率。
为什么大银行不动、小银行动？因为大银行有庞大的营业网点，能给储户存取款提供更大的方便；还因为大银行在存款的安全性和保障性方面更优，许多人宁愿仍然将钱存到大银行，而不存小银行追求更高的利息收入，这样就使大银行的存款来源依然比较充沛，没必要上浮存款利率。相比之下，股份制银行和小银行由于不能给储户提供更优的存取款方便和更高的存款安全性，资金来源比较局促，就需要付出更高的利息代价获取资金。
如果说股份制银行对于利率上浮多数还是有门槛短期行为，那么城商行利率上浮的举动则更多地演变成了长期行为。记者昨天在宁波银行官方网站上看到，该行在官网上挂出的存款利率表格中，各档期存款利率均“一浮到顶”，而南京银行、天津银行、杭州银行等城商行也有类似举措。北京银行近期则推出了短期存款利率优惠活动，对２年期、３年期和５年期的定期存款利率分别上浮了１０％。
据《国际金融报》报导，上海少数银行已经上浮了５年定期存款利率，暂时执行的是基准利率的１．１倍。报导引述工行上海市分行一位负责人表示，根据利率市场化安排，取消五年期定存基准利率是迟早的事，未来两年、三年期存款利率都会放开。

 
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