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唱淡的底蕴?(上集) @ 2013-03-16T17: 返回 新闻热点
关键词：按息 加息 汇丰
概念：汇丰加按息２５点 , 新造按息２５个点
按照现时外围没有突发事件，而美国又未加息的情况下，只是本港银行作出行动，新造按息上升因素对楼价的影响远比股市大。按负担比率压力测试计算，若按息再升１％，负担比率将升至５６％，相同收入的人要购买同一物业，楼价需下调１５％，方可抵销加息影响。看来楼市极可能已见今年高位，准买家想入市要等等了。
由于政府提高银行风险加权比率下限，银行的按揭成本上升，以致上调新造按揭利率，转嫁予消费者。虽然银行加息及楼价持续上升，令供楼负担比例轻微向上，但自２００９年１０月起金管局六次收紧按揭，市场的平均按揭成数明显下调，还款期亦延长，导致私楼住户的供楼负担比例长期维持在３０％至４０％的健康范围。买家应锁定现时发展商贴市价卖楼，及息口仍然偏低的环境趁早入市。因为银行只会上调新造按息，旧有按揭却不受影响。
报告指，汇丰加按息２５点子符合预期，按息由Ｐ-２．１至２．４％，升至Ｐ-１．８５至２．１５％，拆息为基准按揭升至Ｈ+２．５５至２．９５％，料其他银行会跟随。报告又指，加按息２５点子，估计新置业人士每月按揭开支只升３．４％，虽然幅度轻微，但有关影响随着持续加按息而扩大，同时金管局有对置业人士进行压力测试措施，置业者有需要应付按息加３００点子测试，而供款不可超越收入的６０％，相信加按息亦会影响４００万以下细价楼的交投。
澳盛银行高级经济师杨宇霆表示，近日有银行相继调升新造住宅按揭贷款利率，相信是留意到美国或会提早加息。香港金管局调高风险加权资产比率，亦加大银行的资金压力。未来会否再加按息，要视乎联储局往后的政策会议结果，会否令资金流动性下降。若流动性收紧，相信香港银行或会再加按息。
永隆银行按揭及私人贷款中心主管蔡尔全表示，按息长期处于低位，预计将有更多银行加息。
现时银行只加新做按揭息率，已在供楼者不受影响。值得留意的是美国经济和就业改善，愈来愈多专家预计，可能提早于明年底后年初加息，到时本港银行就要跟随调高最优惠利率和同业拆息，影响新旧借钱供楼人士，而且息率踏入上升周期，不会加一、两次就停止。今天开始供楼，通常不会在明年底就还清，现时银行提早调高按息，提早令市场作出适应，从防控风险来说并非坏事。
在汇丰加息后，住宅按揭利率为最优惠利率减２．１５厘至１．８５厘，即实际按息２．８５厘至３．１５厘，拆息挂钩的按揭利率为拆息加２．５５厘至加２．９５厘。
市场盛传汇丰因应成本上升，本周内将带头上调按息，中银及渣打很可能会跟随。不过，由于目前楼市淡静，楼宇按揭业务萎缩，大部分银行在要保住按揭业务不大幅倒退方面已经“爆头”了，应不会贸然加息赶客，所以市场估计有条件加按息的银行，加幅亦不可能太大，一般预计加２５点子，以弥补金管局要求新造楼按风险加权比率不得低过１５％下限的新增成本。
楼盘在银行加楼按息前后的叫价最高下跌一成，对于想置业或投资的人士，是入货时机，抑或静观？有学者建议后者，因楼价已狂飙近九年，高位承接力有限；政府多次出辣招遏制楼价，措施渐见成效；银行现在也开始以加息减低自身的楼贷风险。而且，香港受内地的影响越来越大，内地息率较高，对香港构成很大压力，香港银行经营困难，所以低息环境迟早会终结。综合上述，市场或已带出一个讯息——楼价再上升乏力。
汇丰银行调高新造按揭息率０．２５厘，明日生效。加息后，新造的最优惠利率挂勾按揭，将为Ｐ-１．８５至２．１５厘，实际按息为２．８５至３．１５厘。至于拆息挂勾按揭，新造按息为Ｈ+２．５５至２．９５厘，以一个月拆息０．２厘计，实际按息２．７５至３．１５厘。汇丰香港区总裁冯婉眉表示，考虑到按揭市场情况及营运环境变化，认为有需要加新造按息，以进一步加强风险管理，又指虽然环球市场仍然低息，但置业人士仍须注意风险。
市传汇丰本周内将加息２５点子，汇丰发言人昨日表示，该行按息未有改变。按息低企已久，有大型银行按揭部主管称，若按揭成本因金管局措施而上升，银行乘势加按息不足为奇，但相信属于“试水温”，加息幅度不会很大，其后亦不会频密上调。
该行补充，新措施采用“内评法”将消耗银行一级资本，早前渣打银行表示政府新指施将令按揭成本上升２０-２５个点子，故认为银行会将提高了的成本转嫁至借款人，即透过增加按揭利率去赚取更多净利息收入及净息差，预期按息增加２５个点子将能令中银香港(０２３８８．ＨＫ)、汇丰、东亚(０００２３．ＨＫ)的净利息收入分别提升１．９％、２．１％及０．７％。
【记者曾展荣报道】恒生银行（０１１）昨日宣布上调新造按揭利率０．２５％，是继汇丰银行及渣打银行后第三间上调按息的本地大型银行。澳新银行高级经济师杨宇霆表示，个别银行相继调升按息，除了出于增加流动性考虑外，可能是希望借此锁定更高利率水平，以控制美国提早加息风险。但他不认为大行加息会成为趋势，相信相关银行会考虑美国联储局议息结果、银行资金压力以及通胀走势，才会决定是否再加息。
一如市场预期，汇丰率先调高新造按揭利率０．２５厘，为该行过去一年半以来首次加按息；渣打银行亦紧接将新造按息上调。市场人士预期，其他银行将相继跟随，惟步伐不一。鉴于近期楼市交投回落，除非市场环境逆转，预料银行不会急于再度加息，尽管有外资券商认为，银行仍有可能再加息０．２５厘。
汇丰、渣打及恒生银行先后提高新造按揭息率。运输及房屋局长张炳良表示，是个别银行考虑资本风险而作的商业决定，政府不可控制其他银行是否跟随加息。他强调，政府会密切留意楼市发展，呼吁市民置业时要审慎，考虑自己的负担能力及息口变化。
汇丰银行带头上调新造按揭利率０．２５厘，为过去一年半以来首次加按息，而渣打银行傍晚即跟随加按息０．２５厘。按揭一哥中银香港表示，因按揭风险加权比率提高，银行有需要调高按息，该行会因应市场情况，考虑在适当时间调整按息。恒生(００１１-ＨＫ)、东亚(００２３-ＨＫ)及星展香港表示，会密切注视市场变化。
不过有按揭中介机构指，目前实际平均按息约２．１９厘。而本港自进入低息周期之后，２０１０年至今，实际按息平均约１．６５厘，与００至０９年平均约３．７９厘比较，仍有上升空间，估计银行会逐步加息。
尽管恒生银行（０００１１）昨紧随汇丰及渣打香港上调按息２５点子，惟按揭业务龙头中银香港（０２３８８）及其他中小型银行暂按兵不动。消息透露，有汇丰职员向客户表示仍可提供低至２．１５厘旧有实际按息，有准备加按息的银行随即观望，其他银行则乘势抢夺“尾班客”，促地产代理尽快为客户提交按揭申请文件，趁加息落实前尽捞生意。

 
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