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港府遏商业物业炒风银行限按四成 @ 2013-02-24T06: 返回 新闻热点
关键词：按揭 收紧 金管局
概念：４００万元 , 银行收紧工商物业按揭成数一成
中评社香港２月２３日电／楼泡风险升，配合香港政府推出买卖印花税加倍的“辛辣招”，金管局昨下调商业物业按揭成数上限一成，以遏止炒风向商业物业蔓延。又将按揭还款压力测试由加息２厘增至３厘。金管局总裁陈德霖指出，目前楼市过热对本港金融市场风险不比１９９７年时低，美联储预计在２０１５年开始加息，令利率回复正常水平，本港供款人将承受加息及楼价跌的双重冲击，有必要加强港银风险管理及抗震能力。
金管局总裁陈德霖指，目前楼市过热的风险，不低于九七年，即日起向金融机构发出指引，要求银行向所有物业，包括住宅及工商物业贷款按揭申请人，作还款能力压力测试，由目前息口加两厘，提升至加三厘，而涉及工商物业的按揭成数，则一律下调一成，其中收入源自香港的申请人，按揭成数由目前五成下调至四成，收入源自海外的申请人，按揭成数由目前四成下调至三成。金管局又要求银行，将车位的最高按揭成数，一律定为四成，贷款年期上限统一为十五年。其他适用于工商物业按揭贷款的按揭成数上限，以及入息比率的要求，同时适用于车位。陈德霖强调，连串措施与长实拆售雍澄轩无关。楼市在去年年底曾淡静一段时间，但过去两个月再度亢奋，有关做法是因应周期演变作适当回应。
香港金管局收紧楼宇贷款按揭比例
金管局副总裁阮国恒表示，新压力测试下，按揭年期２４年以上的借款人将受到影响，大致会将借款减少１成。对为何不似工商物业一样降低住宅物业的按揭成数，他表示，招数主要针对利率风险，希望银行小心处理还款期较长的业务。他又指出，不排除再次收紧压力测试的可能。
另外，永隆银行按揭及私人贷款中心主管蔡尔全认同新措施，认为有需要提高压力测试的利率假设水平，因为本港有机会跟随美国提早加息。对于金管局收紧工商业物业的按揭贷款成数，蔡尔全认为做法合适，配合印花税措施调整，相信非住宅物业价格不会再大幅飙升，甚至估计会下跌百分之五，交投亦会转淡。他预料，新措施对银行按揭业务亦有影响，相信银行的按息将维持现水平，再下调的空间不大。
金管局总裁陈德霖宣布收紧按揭措施，今日再发指引予银行，不管是否自用，对于所有工商物业的按揭贷款，最高按揭成数将下调一成，如借款人收入源于本地，最高按揭成数即由５０％降至４０％，而收入非源于本港的借款人，成数由４０％降至３０％。
对于传言中收紧按揭方面措施，关健表示，现时供楼负担比率已升近历史高位，不排除政府会从按揭上入手进一步出招以抑压楼市升幅。而美国有可能提早进入加息周期，金管局有机会通过提高银行压力测试要求方式来降低相关按揭贷款风险。
同时，金管局总裁陈德霖表示，要求银行为客户做按揭压力测试时，要假设利率由现时升２厘，调至升３厘，住宅按揭保险的可借成数也收紧，另要求银行承做工商物业包括车位按揭时，由最多借四至五成，调低至只借三至四成，且车位按揭年期最长只有１５年。
由于住宅按揭属于银行重要的业务之一，一旦楼价在急升后泡沫爆破，将对承造大量按揭的银行、金融体系造成冲击，因此香港金管局过去４年曾推出５轮收紧按揭措施，收紧首套及第２套房或以上的按揭成数，并收紧供款占入息比率上限以及须进行压力测试，希望能减轻楼市泡沫对金融体系及经济的影响。
(引述信报)继金管局总裁陈德霖日前在立法会会议上警告本港家庭总负债逼近历史高位，随时再推出新措施后，昨天市场传出，金管局最迟本周五宣布再出招压抑楼市。金管局尚未出招，由外汇基金全资拥有的按揭证券公司已率先出手，决定收紧按揭保险计划，对个别被认为风险高的楼盘，主要是一手楼，不再提供按揭保险，令买家可借的按揭成数减低，增加入市难度。
金管局在过去三年多已五次出手收紧银行造按揭的能力，无奈措施始终未能对症下药，本地楼房价格仍如脱缰野马继续疯狂上升，所以陈总在立法会的公开预警是绝对可以理解。但作为一个研究货币银行学的学者，笔者对陈总的忠告不敢苟同。这几年的总家庭负债占ＧＤＰ的比率的确升至历史高位，但是否能够全面反映真正的楼市风险，笔者抱着极大疑问，主要原因是近年总家庭负债增加是由非按揭贷款部分急升造成。因此，笔者认为即使楼市进入下跌周期，楼价下挫对香港银行体系稳健性的影响未必如陈总所言那么严重。

 
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