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压力测试收紧上车难上加难 @ 2013-02-23T05: 返回 新闻热点
关键词:按揭 收紧 金管局
概念:400万元 , 银行收紧工商物业按揭成数一成
金管局总裁陈德霖表示,因应工商物业市场有过热迹象,金管局已向银行发出指引。所有工商物业不论自用与否,按揭成数的上限将会下调一成。最高的按揭成数由五成降至四成。
金管局指目前楼市过热的风险,不低于九七年,即日起向金融机构发出指引,要求银行向所有物业,包括住宅及工商物业贷款按揭申请人,作还款能力压力测试,由目前息口加两厘,提升至加三厘,而涉及工商物业的按揭成数,则一律下调一成,其中收入源自香港的申请人,按揭成数由目前五成下调至四成,收入源自海外的申请人,按揭成数由目前四成下调至三成。
此外,金管局总裁陈德霖亦宣布了,收紧按揭成数一成,以及收紧“压力测试”时的计算方式,即是市民的收入与供楼贷款比例,也将会增加。
对于传言中收紧按揭方面措施,关健表示,现时供楼负担比率已升近历史高位,不排除政府会从按揭上入手进一步出招以抑压楼市升幅。而美国有可能提早进入加息周期,金管局有机会通过提高银行压力测试要求方式来降低相关按揭贷款风险。
由于住宅按揭属于银行重要的业务之一,一旦楼价在急升后泡沫爆破,将对承造大量按揭的银行、金融体系造成冲击,因此香港金管局过去4年曾推出5轮收紧按揭措施,收紧首套及第2套房或以上的按揭成数,并收紧供款占入息比率上限以及须进行压力测试,希望能减轻楼市泡沫对金融体系及经济的影响。
(引述信报)继金管局总裁陈德霖日前在立法会会议上警告本港家庭总负债逼近历史高位,随时再推出新措施后,昨天市场传出,金管局最迟本周五宣布再出招压抑楼市。金管局尚未出招,由外汇基金全资拥有的按揭证券公司已率先出手,决定收紧按揭保险计划,对个别被认为风险高的楼盘,主要是一手楼,不再提供按揭保险,令买家可借的按揭成数减低,增加入市难度。
金管局在过去三年多已五次出手收紧银行造按揭的能力,无奈措施始终未能对症下药,本地楼房价格仍如脱缰野马继续疯狂上升,所以陈总在立法会的公开预警是绝对可以理解。但作为一个研究货币银行学的学者,笔者对陈总的忠告不敢苟同。这几年的总家庭负债占GDP的比率的确升至历史高位,但是否能够全面反映真正的楼市风险,笔者抱着极大疑问,主要原因是近年总家庭负债增加是由非按揭贷款部分急升造成。因此,笔者认为即使楼市进入下跌周期,楼价下挫对香港银行体系稳健性的影响未必如陈总所言那么严重。
瑞信分析员郭美珊表示,目前楼价已涨至很高水平,若利率突抽高,必会导致银行体系不稳,金管局要再度推逆周期措施无可厚非。惟她预期利息最快一四年才有上升迹象,同时新增住宅供应最快要到一八年后才大增,因此即使政府短期内再收紧按揭比率,甚至向购买第二个住宅单位本港永久居民征收买家印花税(BSD)均无助压抑楼价,因买家可用多种方法来避税及争取较佳的按揭条款。

 

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