新闻热点

中国银监会令银行查第三方理财产 @ 2012-12-20T09: 返回 新闻热点
关键词：银行 产品
概念：销售第三方理财产品 , 银监会要求银行全面排查代销业务风险
核心提示：内地早前有由银行代销的理财产品出现到期后未能兑现，引起投资者对由内地银行负责销售的理财产品的信心，并有机会引发内地版的“雷曼迷你债券”危机。为了对内地银行代销理财产品的最新情况，据内地传媒从银行内部人士获得的一份标注为内部特急的《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》（下称《通知》）文件显示，要求各银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品的业务，并在１５日内完成排查工作形成正式汇总报告。而该文件的签发日为１２月１４日，部分银行网点前日起陆续收到该文件。
银行理财业务快速增长银监会直陈不规范现象。１２月１１日，中国银行业理财业务专业委员会正式成立，中国银监会纪委书记杜金富在成立大会上表示，近年来我国银行理财产品得到快速发展，但部分机构仍存在不规范的理财产品运作方式，银行要从发展转型、提升核心竞争力的战略高度规划并做好理财业务。杜金富坦言，理财产品在发展中确实存在一些问题，如部分机构仍存在不规范的理财产品运作方式；个别银行存在不当宣传、信息披露不充分、投诉处理不及时、内控管理不严等问题。
本报综合 近期多家银行爆出其代销的投资产品到期不能兑付的情况，终于引发监管部门的整治。近日，各家银行纷纷收到一份标注为内部特急的《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》(下称《通知》)，文件要求各银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品的业务，并在１５日内完成排查工作形成正式汇总报告。
此外，通知要求各银行业金融机构总行及分支网点，应在３０日内向对口监管部门报送自查报告和代销产品清单明细，银监会及其派出机构将在此基础上，通过明察暗访的形式抽查辖内各银行业金融机构网点，并于抽查工作结束后的３０日内向银监会提交抽查报告。
要加强理财产品监管。目前，凡是商业银行总行授权分支机构报告至基层监管部门的产品，均被认为是总行的监管部门认可的产品，基层监管部门的职责更多停留在产品销售环节。为加强总行的监管部门与分支机构的监管部门之间的协调联动，实现风险监管全覆盖，应将分支机构发售理财产品有关情况纳入非现场监管报表体系，提高银行理财业务信息收集的有效性、准确性、完整性，方便日常非现场监管分析。与此同时，可以建立完善理财产品牌照管理制度。根据有关机构估算，我国已有２００家以上银行业金融机构从事理财产品经营，今后这个数字可能还会进一步增加，必须严格资质准入，禁止那些不具备相关业务能力的银行从事理财产品销售活动。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇日前也在微博上表示，银行理财产品已成为增加居民财产性收入的重要途径，目前来看，该途径比股票、房地产更靠谱。但对居民来说，一定要明白理财产品是投资而不是储蓄，要有“买者自负”的意识；对银行来说，要牢记“卖者有责”，对客户进行风险测试与分层，把不同风险的产品卖给相应客户。 李素平
杜金富要求，作为理财产品的销售方，一是要讲求诚信，把客户利益放在优先位置，培育忠诚理财客户；二是要强化信息披露，严格遵循公平、公开、公正原则,及时、准确、完整地向客户揭示风险,保护客户合法权益；三是要创新与规范并重，不断加大理财产品创新力度，满足客户多层次理财业务需求。同时，要建立科学的风险管理体系，在规范经营和控制风险的前提下，稳步发展理财业务，为投资者创造更多的财富。另外，还要重视对银行理财从业人员的培训，积极培养综合型的理财专业人才,提升银行理财业务的整体水平，采取多种方式加强对银行理财产品知识宣传和对理财产品风险的提示，加强金融消费者保护，促进银行理财产品市场健康有序发展。
内地华夏银行员工违规销售理财产品事件，引起监管机构高度关注，银监会近日除特别就华夏事件开会讨论外，并召集各家银．．．
如一家国有大型银行发行的一款３５天理财产品，该产品委托管理期为３５天，认购门槛５万元。募集期２０１２年１１月１５日至２０１２年１１月１８日，产品的发行起始日期为２０１２年１１月１９日，到期日为２０１２年１２月２３日。但该行客户经理告诉记者，这款产品收益不错，很多客户申购，尽可能在募集期第一、二天把资金打入该银行的账户。假设募集期存放在银行的资金不计息，客户在１１月１５日就打款，３５天期的产品实际上变成３８天期产品。在产品期满后，本金收益的返还也需要花上一定时间。一般情况下，产品清算期在２至７天不等，该产品就注明了到期日或提前终止日或提前赎回日后第２个工作日。那么这款３５天期的产品就变成了４０天。
中国银监会已明确将银行自主开发管理的“保本”和“非保本”理财产品划出影子银行范畴，因目前银行理财产品监管很清楚，信息披露也在逐步完善，具体的规模和投向监管层都有掌握。而根据监管层的定义，影子银行的概念是游离于监管之外，利用复杂杠杆结构，信息不透明的业务。
在当前的运行模式下，以银行理财产品为代表的影子银行体系存在系统性风险。大部分银行理财产品采用资金池或资产池操作，导致资金的募集和投向存在严重的期限错配、信息不透明等问题，不排除部分理财产品对应的资产池涉及地方融资平台贷款和房地产贷款。换言之，如果真如专家所预计的，银行业未来不良贷款将长期上升甚至出现债务违约事件，银行理财产品有可能无法兑付预期收益甚至本金出现损失。一旦投资者对银行理财产品丧失信心，恐慌迅速蔓延，类似银行挤兑的状况会在短时间内抽干市场的流动性，引发危机。
内地华夏银行违规销售理财产品事件引起的轩然大波，已触动监管层神经。继早前急晤银行予以窗口指导后，内地传媒报道，中国银监会日前下发通知，要求银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品的业务，并于１５天内完成排查工作，形成正式汇总报告。路透报道指出，银监会已确认下发通知。
中国法规对理财产品行销的管制也不多。从业员的资格没有特殊要求，也不需要拿什么从业执照。当理财市场高速发展时，法规和监管追不上市场步伐，便问题丛生。中国的金融体制是银行主导，银行成为理财产品最主要的销售管道。中国利率要市场化，银行面对竞争，加强理财产品行销业务，对产品的筛选自然有疏忽，对客户投资风险更缺乏了解。另一方面，这３年大量涌现的第三方理财公司，不受证/银/保监会监管，以野蛮生长的方法发展，到处拉生意。银行的客户经理有客户资源，可以利用自己的客户关系，把客户转介绍给这些公司，即大陆所称的“交私单”。中国的商业道德有待建立，这种以位谋私的行为颇为普遍。今次华夏银行事件，银行也是推诿说是某职员的个人行为。但最终银行可能还是要替这个员工埋单，１００％赔偿给投资者。
路透社引述消息人士说，中国银监会已经为银行理财业务正名，明确银行自主开发管理的“保本”和“非保本”理财产品都不．．．

 
易发投资 | 首页 |  登录
流动版 | 完全版
论坛守则 | 关于我们 | 联系方式 | 服务条款 | 私隐条款 | 免责声明
版权所有 不得转载 (C) 2025
Suntek Computer Systems Limited.