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利率市场化效果初显 各银行开始差异化定价 @ 2012-07-17T21: 返回 新闻热点
关键词：存款
概念：银行利率 , 央行存款保险制度
“如果利率市场化放开，必然会上演存款大战，特别是中小银行的存款利率会提高，虽然这对储户是有利的，短期来看是有利的，但长期来看并不一定有利。”宣昌能在上述内部讨论会上提出了这样的看法。
&#１６０;&#１６０;&#１６０;&#１６０;纵观全球主要国家建立存款保险制度和利率市场化的进程，大部分国家和地区先建立存款保险制度，后完成利率市场化，或者两者同时进行。按照这一经验，随着我国利率市场化改革加快，存款保险制度也呼之欲出，而且很可能在利率市场化改革完成之前出台。存款保险制度的实施将对银行业产生三方面冲击：一是银行需要支付存款保险费，从而增加其经营成本。二是在刺激银行间有效竞争的同时，可能加剧中小银行的竞争劣势，造成其经营困难。三是存款保险制度的建立意味着政府担保失效，银行破产成为可能。
存款保险制度是一国重要的金融基础设施，尤其是利率市场化以后，如果没有存款保险制度，银行业经营和存款人将面临很大的风险。据悉，在金融稳定理事会的２４个成员国（地区）中，只有南非、沙特阿拉伯和中国还没有建立存款保险制度，其中南非已计划在２０１２年建立由中央银行负责运作的存款保险制度。
存款利率市场化不宜单刀急进
事实上，正是因为央行近期调整了存贷款利率，各家银行先后上调存款利率，这在一定程度上可以为吸收存款起到部分作用，也说明利率市场化的效果正在显现。据了解，今年央行首次降息后，工、农、中、建、交等５大银行分别上调活期存款利息以及三个月、半年及一年的定期利息；广发银行、深发展、华夏、中信、民生、光大、招行、兴业、浦发等股份制银行则将一年期及以内定期存款利率全部上浮到顶；南京银行、江苏银行、恒丰银行、广州银行、重庆银行等１７家城商行集体将两年及以上期限的存款利率一浮到顶。
中国网发表中国外汇投资研究院院长谭雅玲文章表示，这一举措的意义在于扩大贷款利率浮动空间，从而鼓励银行放贷的举动，吸引企业借贷，刺激投资，促进和带动经济增长的目的明确。存款利率的浮动上限调整为基准利率的１．１倍，这也是历次央行调整利率中是比较少见的。尤其在中国银行揽储压力加大中，一些银行变相抬高存款利率十分突出，而此次调整上限有利于防止银行间破坏性竞争。中国存、贷款利率浮动区间上、下限扩大是自２００４年以来中国利率市场化进程中一次重要的尝试和进展，特别是存款上限浮动开启了存贷款利率双向浮动的新时期，也是中国利率市场化的一个重要阶段和步骤。
他进一步补充，现在利率市场化向前推进，将来货币政策毫无疑问会从数量型与价格型工具并用，转向以价格型工具为主，这就需要有一个流动性非常好的债券市场。此外存款保险制度要尽快建立，大银行必须要参与其中，针对不同的银行，对保费可制定不同的标准。
今年以来，我国利率市场化进程明显加快。６月７日央行宣布上浮存款利率区间，开启了真正意义上的利率市场化大战序幕。政策出台第二天，多家股份制商业银行就宣布将存款利率上浮到基准利率１．１倍。部分股份制商业银行最初站在国有大银行一线，最终抗不住存款流失的压力，一周内纷纷宣布将一年期存款利率上浮到顶。

 
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