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西班牙银行业改革计划恐难彻底化解危机 @ 2012-05-14T13: 返回 新闻热点
关键词：银行 西班牙
概念：西班牙政府改革银行业 , 地产贷款拨备５４０亿欧元
近年来，面对国际、国内复杂的金融形势，银监会一直坚持风险为本的监管理念，实施宏观审慎和逆周期监管措施。《年报》显示，２０１１年，银监会按照“以我为主、为我所用”的原则，充分借鉴国际金融监管改革最新成果，紧密结合我国银行业实际，研究制定和完善商业银行资本管理、流动性风险管理、公司治理、系统重要性评估与监管等一揽子监管标准。印发《商业银行杠杆率管理办法》，明确杠杆率监管的基本原则、杠杆率的计算方法和监督管理。印发《商业银行贷款损失准备管理办法》，明确贷款损失准备监管的基本原则和管理要求，规定贷款拨备率基本标准为２．５％，拨备覆盖率基本标准为１５０％，两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准，确定相应的过渡期安排，明确银监会对贷款损失准备低于监管标准的商业银行可以采取的监管措施。起草《商业银行资本管理办法》，对商业银行监管资本要求、资本充足率计算、资本定义、信用风险加权资产计量、市场风险加权资产计量、操作风险加权资产计量和信息披露等进行规范，并完成向社会公开征求意见。起草《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，规定商业银行流动性风险管理体系的基本要素及相应的监管要求；引入流动性覆盖率、净稳定资金比例等流动性监管指标及标准，完善流动性风险监管指标体系和监测分析框架；进一步明确对商业银行流动性风险水平及流动性风险管理有效性进行评估的监管方法和手段，并完成向社会公开征求意见。
西班牙债务问题主要源于该国银行业，西班牙央行行长奥德内兹称，假如西班牙经济恶化程度超出预期，则需要向银行业注入更多资本。惠誉同日敦促欧元区核心国法国继续银行业的重组行动，以确保该国银行评级。西班牙迅速膨胀的公共债务问题根源是房地产泡沫。伴随着金融危机爆发，西班牙持续十年的房产泡沫破灭，国内银行业背负了沉重债务。这场危机导致数家储蓄银行岌岌可危，不得不接受救助。由于大量房地产贷款坏账未完成拨备，预计银行坏账问题将继续恶化。目前，西班牙政府正支持４５家因不良房产贷款面临破产威胁的储蓄银行整合为１４家，注资金融业将进一步加重西班牙政府财政负担。
该行的存款占西班牙银行体系的１０％，是近年８间需要由政府出手打救的银行之中规模最大。拉霍伊强调，西班牙银行体系稳健，政府会担保整体银行体系的稳定，今天将宣布更多改革银行业措施，包括拨备３５０亿欧元应付房地产坏帐。
此外，银行体系问题仍有待解决。瑞银证券表示，相信除了按政府规定调整拨备外，西班牙银行业还可能出现更多的贷款和房地产资产减值。此外，我们预计西班牙银行将继续大力调整资产负债配比，途径包括去杠杆化以及用更稳定的资金来源取代短期批发融资。据其估算，要让全部问题贷款的拨备覆盖率达到５０％，需要４５０亿欧元资金，６０％的拨备覆盖率需要资金７９０亿欧元。
西班牙经济部长今年２月曾表示，西班牙国内银行要在一年内为房地产资产拨备５００亿欧元（约６６０亿美元）作为坏账准备金。同时鼓励行业整合和节约成本，目标是让银行总数降至４０家左右。
西班牙那些任意妄为的银行一直在上演“我们很抱歉”的戏码，看到大家都累了，不过政府上周五推出第四轮改革，这出闷戏似乎终于要结局了。
．了解协商情况的金融界消息人士周二称，西班牙政府将要求国内银行为房地产贷款进一步计提约３５０亿欧元拨备，政府正竭力确保银行业的问题可控。在此之前，政府还要求西班牙银行业筹款５４０亿欧元，以覆盖因楼市崩盘而每况愈下的房地产贷款。消息人士称，新要求将在周五内阁例行会议后宣布，并将纳入范围更广的银行业改革计划，最终数字可能介于２００亿至４００亿欧元。西班牙经济部未予置评。一名消息人士估计，一般房地产贷款拨备需增加到１４００亿欧元左右，覆盖率从７％升至３０％。西班牙周一表示，将于本周拿出进一步的银行业改革方案，还计划向国内第四大银行ＢＡＮＫＩＡ注资７０-１００亿欧元．该行因手中的大量有毒资产而陷入困境。政府还将公布将房地产资产从银行资产负债表剥离的计划，竭力避免被进一步卷入欧债危机。
西班牙政府昨日通过银行业按揭坏账重整方案，市场忧虑涉及金额超出预期，西国银行股应声下跌。欧盟委员会预测，西国今明两年削赤目标难以达成，但欧盟经济事务专员雷恩认同，不应太早对西国改革成效下定论。
希腊政治忧虑仍主导欧股走势，但除希腊股市，其对区域内其他股市影响趋小。西班牙股市压力暂较大，因该国当局周五宣布银行业改革措施，内容之一是要求商业银行调高与楼市相关的坏账拨备。
银行业的利润主要用于缴纳企业所得税、对投资者分红、计提资产减值准备和利润留存补充资本。银行业是企业所得税主要的缴纳主体之一，２０１１年，银行业缴纳的所得税占全国企业所得税总额的２７．６％。２００７-２０１１年，银行业缴纳的所得税占其拨备前利润的１７．８％。同期，银行业对投资者分配的红利约占拨备前利润的２２．１％，由于国有股占银行业总股本的大部分，银行业分红的很大部分归国家所有，一定程度上弥补了国家在银行改革中的大量投入。同时，银行效益与宏观经济形势息息相关，呈现明显的顺周期性。随着近期实体经济增速有所趋缓，２０１２年１季度有些上市银行的利润增速已有下降。由此可见，在宏观经济平稳较快发展阶段，银行有必要通过增加拨备以应对未来可能出现的不良贷款反弹和经济周期波动。２００７-２０１１年，银行业累计提取的资产减值准备金相当于同期拨备前利润的２４．５％。更为重要的是，银行业通过利润留存补充了资本，并以此增强了其服务实体经济的能力。２００７-２０１１年，银行业增加的４．５万亿元核心资本中，２．４万亿元来自利润留存，占同期银行业拨备前利润的３５．６％。
西班牙当局周五将宣布银行改革计划，有传将下令银行于早前５４０亿欧元拨备要求外，再拨备３５０亿欧元，为不良房贷作准备；消息指新要求的最终金额，或介乎２００亿至４００亿欧元，拨备比率将由房贷７％增至３０％，料亦宣布注资１００亿欧元予第四大银行ＢＡＮＫＩＡ。
加拿大统计局公布，因加入找工作人数增加，加拿大４月失业率微升０．１个分点至７．３％，符合市场预期；就业参与率升０．２百分点至至６６．８％，创去年９月以来最高。 受商品生产行业就业增幅创纪录新高带动，加拿大４月就业人数增加５．８２万人，远超市场预期增加７０００人；３月增加８．２３万人。 加拿大过去两个月累计新增职位更创１９８１年１-２月以来最佳水平，当时新增职位为１４．３３万人。 ＩＭＦ总裁拉加德于声明中表示，ＩＭＦ支持西班牙政府要求银行为未来潜在损失提高预留资金，为需要额外援助的银行，提供支持及参与银行重组做法，并相信措施有助提升市场信心及支持经济恢复增长，以及反映政府确保银行体系稳定决心。 西班牙政府早前提出银行业改革措施，要求银行额外预留３００亿欧元房地产贷款拨备，加速清理不良资产，财困银行可申请政府援助。 西班牙将迫使银行增加对房地产贷款拨备约３００亿欧元，并将聘请两名审计员就银行资产计价，第四次尝试清理行业。西班牙经济部长ＬＵＩＳ ＤＥ ＧＵＩＮＤＯＳ表示，银行将不得不就１２３０亿欧元房地产挂钩的贷款增加准备金，比率由７％提高至３０％，若银行有需要政府将提供资金。
事件反映西银确是该国最大危机，政府早前已要求西银再次增加５４０亿欧元建筑商贷款的坏帐拨备，至总额１,６６０亿欧元；政府今日开会后，亦将宣布银行改革计划，或成立“坏帐银行”处理房地产相关的不良资产。
西班牙政府１１日宣布了银行业改革措施，要求银行额外提３００亿欧元房地产贷款拨备并加速处理不良资产，拿不出拨备资金的银行可以申请政府援助。此外，西班牙政府还将对银行健康状况进行独立评估。
西班牙经济大臣德京多斯表示，为实施银行业改革，“西班牙银行有序重组资金”至少需要向银行注资１５０亿

 
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