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刘怡翔:有银行愿为中小企提供优惠息率 @ 2012-04-30T23: 返回 新闻热点
关键词：银行 资产 按证公司
概念：银行２０１１年 , 去年按揭证券公司贷款
按揭证券公司行政总裁刘怡翔指，筹备中的个人小型贷款试验计划，料在六月底推出，贷款上限介乎十至三十万，计划上限为一亿，暂有五家银行表示会参与，初步倾向贷款额由银行及按证公司各出一半。至于安老按揭已收２２５宗申请，平均每月年金一万三千六百元，借款人平均七十一岁，个案的平均楼价三百七十万港元。另外，按揭公司去年发债集资二百八十五亿元，并曾发行六亿元人民币债券。今年二月份则首度发行两亿澳元债券，今年会续在港及海外发债。刘怡翔又指，欧洲主权债务问题及美国复苏疲弱，令经济急剧恶化的风险相当高，本港仍面对通胀和资产价格泡沫的危机。
安老按揭计划的基本费用除上述提及的辅导费外，还包括按揭利息开支及按揭保费两个方面。该计划是一项贷款安排，银行会按安老按揭贷款的总欠款（包括利息），以复息计算利率开支，利率由按证公司统一规定为Ｐ（按证公司设定的最优惠利率）减２．５厘，目前为２．７５厘，每间参与银行都将以此利率计息。按揭保费则分基本按揭保费及每月按揭保费两部分，这部分金额将计入借款人总欠款内。基本按揭保费分７期，由第４年至１０年每年支付，每期费用为物业价值的０．２８％；每月按揭保费以年利率１．２５％根据总欠款计算，按月支付。
以农业银行比较详尽的分类为例，除“发放贷款和垫款”外的资产减值损失细目包括：可供出售金融资产、拆出资金、应收款项类投资、持有至到期投资、存放同业款项、固定资产、无形资产、其他资产等８项。
当时，贷款公司看好美国经济，认为美国的房价会不断上涨，因此这种贷款的借款人无需提供任何可以还款的证明。但由于这部分贷款风险极高，贷款公司为了降低风险，与投资银行合作开发了抵押贷款资产证券，而后又开发出ＣＤＳ（ＣＲＥＤＩＴ ＤＥＦＡＵＬＴ ＳＷＡＰ）（信用违约掉期），让保险公司也来承担风险。这就是一种通过让第三方加入，以分散贷款风险的信用担保模式。然而，随着美联储不断加息和房地产市场不断走向萧条，次级贷款还款的压力逐渐加大，抵押贷款资产证券收益下滑，本来用于对冲债券违约风险的ＣＤＳ也开始失效，贷款人违约比例不断增加。最终，投资银行和保险公司无力承担风险，利益链条发生断裂。
一位银行业内人士在接受记者采访时指出，中国银行体系整体与房地产相关的贷款占比较低，总共约不到２０％。由于几乎没有房地产贷款资产证券化，地产金融的风险特征也非常简单。他认为，近年来，房地产贷款的不良率和不良余额处于持续下降的状态，房地产压力测试的结果也显示房地产贷款的风险可控。而多家银行的年报也显示，房地产行业的贷款无论是余额还是不良率均在稳步下降。
该银行的基础设施发展。截至２０１１年末，莫斯科信贷银行在莫斯科和莫斯科地区拥有６０家分行和１３个营业现金业务台。根据ＲＢＣ ＲＡＴＩＮＧ的排名，莫斯科信贷银行的分行网路是效率最高的网路之一。按每个据点发放的贷款计算，该银行在５０大银行中排名第６；按每个据点的存款组合计算，该银行排名第８；按每个据点的净资产计算，该银行排名第９。
不仅仅是盈利能力的快速提升，中信银行的资产负债亦扩张明显。早在２００７年，中信银行的总资产规模仅仅在１万亿元左右，而到２０１１年末中信银行的资产突破２．７万亿元人民币，客户存款和客户贷款分别提高至１９,６８０．５１亿元人民币和１４,３４０．３７亿元人民币，业务规模再上新台阶。
邓晓峰：过去几年银行之所以要大额融资，是特殊时期特殊要求的结果。超过１０％的ＧＤＰ实际增长率带来巨大的社会融资需求，银行在资产负债表快速扩张的时候，受资本充足率的限制，它需要外部融资。过去几年，银监会实行反周期监管措施，在经济和银行利润好的时候，要求银行提高资本充足率，银行进行了巨额融资，从而使他们的核心资本充足率达到全球最高水平，而欧美银行核心资本充足率比较低，他们是通过高杠杆来实现扩张，我们银行的杠杆率很低，资本充足率又高。因此，这是一个很好的预防性的措施。此外，过去几年，中国经济快速增长，经济本身对贷款的需求非常大，银行也不得不融资以满足经济发展需求。
票据融资一般１年内到期清还。交通银行首席经济学家连平认为，新增票据融资的显着回升及占新增贷款比例增加，表明企业倾向短期资金周转，用于资产投资、长远营运的中长期贷款却未见增长。平安证&#Ｘ５２３８;固定收益部研究主管石磊更指出，企业贷款短期化，表明整体形势需求未改善，实体经济不太活跃。
在对需求进行严格管理的同时，银行业监管部门也加强了对资金供给方的管理。对向平台公司融资量大的银行业金融机构等作出了约束性规定，要求他们要严格规范信贷管理，切实加强风险识别和风险管理，落实借款人准入条件，按商业化原则履行审批程序，审慎评估借款人财务能力和还款来源。凡没有稳定现金流作为还款来源的，不得发放贷款。向融资平台公司新发贷款要直接对应项目，并严格执行国家有关项目资本金的规定。严格执行贷款集中度要求，加强贷款风险控制，坚持授信审批的原则、程序与标准。要按照要求将符合抵质押条件的项目资产或项目预期收益等权利作为贷款担保。要认真审查贷款投向，确保贷款符合国家规划和产业发展政策要求。要加强贷后管理，加大监督和检查力度。适当提高融资平台公司贷款的风险权重，按照不同情况严格进行贷款质量分类。

 
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