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任志强称房贷压力测试很愚蠢 @ 2011-11-20T03: 返回 新闻热点
关键词：贷款 银行
概念：
银监会发表最新报告，要求银行密切关注房地产贷款风险变化，增加风险审查和实地走访频率，加强对土地和房产等抵押品的及时估值和持续管理。在严格执行差别化房贷政策的前提下，应首先满足首套房、小户型和自住买楼的贷款需求。
11月17日，银监会发布2011年第三季度《中国银行业运行报告》，披露了商业银行各项经营数据。《报告》在述及“重点风险领域的监管工作”时列举了：继续强化房地产贷款的风险防控；加强地方政府融资平台贷款的规范清理；严防民间借贷风险向银行体系蔓延等。
据第一财经日报11月14日报导，上周五，在银监会前主席刘明康表示房价下跌50%，银行的贷款覆盖仍能达到100%，虽然利息不能收回，但本金没有问题之后，不少银行业、获贷企业和房地产业的业内人士告诉记者，银行压力测试是否完全真实可靠，各银行在房地产贷款中的“隐形”招数是否都被纳入“法眼”监控，都会对最终的结果产生重大影响。
自2008年起，银监会就要求商业银行进行房地产压力测试。最近的一次测试是2010年4月，时任银监会主席的刘明康要求各大中型银行要按季度开展房地产贷款压力测试工作。今年5月，各行的房贷压力测试报告出炉。结果显示，房价下跌30%-40%都在银行可容忍的范围之内。
今后，银监会将进一步加大对小微型企业贷款的政策支持力度，对小微型企业的贷款余额和客户数量超过一定比例的商业银行放宽机构准入限制，允许批量筹建同城支行和专营机构网点，优先支持商业银行发信，专项用于小微型企业贷款的金融站，并且允许商业银行的金融债券所对应的担负500万元及其以下的小微型企业贷款不纳入存贷比考核范围，允许商业银行将担负授信500万元以下的小微型企业贷款视同零售贷款计算风险权重，降低资本占用，适度提高小微型企业贷款风险的监管容忍度，允许小微型企业不良贷款比率高于其它类似企业不良贷款比率三个百分点。
银监会日前发布的2011年第三季度《中国银行 业运行报告》称，三季度房地产业新增贷款环比首次出现负增长，银监会继续强化房地产贷款的风险防控。
第三，高度关注平台贷款的整改增信。地方政府融资平台贷款风险能否得到有效缓释，直接关系到区域性和系统性金融风险的管控，关系到我国实体经济发展能否拥有一个良好的金融生态环境。下一阶段，在前段时间严格控制贷款新增的基础上，银监会将重点推进存量平台贷款的风险缓释和整改增信。所有存量平台贷款必须落实合格、足值的抵质押，并进行还款方式整改。凡是以公益性资产作为抵质押的平台贷款，应以合法的非公益性资产进行全额置换；凡是以政府承诺担保以及以无土地使用权证的土地出让收入承诺抵押的平台贷款，应及时追加合法有效的抵押担保。对于整贷整还的存量平台贷款，要求商业银行与地方政府和平台客户协商贷款合同的修订和补充完善，做到项目建成投产之后，每半年偿还本金一次、利随本清，实现还款科学化，减轻集中还款压力。同时，对原有期限安排不合理的贷款，在其满足担保抵押落实、合同补正到位等条件后，根据现金流与还本付息的实际匹配情况，经批准可适当延长还款期限或展期一次。
中国银监会在今年6月公布的数据显示，截至2010年底，全国融资性担保机构共计6030家，融资性担保贷款余额达8931亿元。与此形成反差的是，货币信贷呈明显回落态势。央行数据显示，9月末，广义货币(M2)余额78.74万亿元，同比增长13.0%，分别比上月末和上年末低0.5和6.7个百分点。同时，今年前三季度，社会融资规模为9.80万亿元；人民币贷款增加5.68万亿元，同比少增5977亿元；人民币存款增加8.11万亿元，同比少增2.09万亿元。这表明，有巨额的资金在银行体系之外循环，并且发挥了信贷资金的功能。
今日消息面上好似“脉脉远山愁雾锁”，空气弥漫。广东地方债今日登场，低利率有望延续。债券发行利率走低，对于银行利率走向有一定的暗示意义。IPO审核尺度收紧，大盘股发行放缓。此消息貌似利好于市场;小微企业再减费，3年免征22项行政事业性收费，该消息对于小型微型企业构成利多;营业税改征增值税试点方案及上海试点政策正式出炉，在现行增值税17%和13%两档税率的基础上，新增设11%和6%两档低税率，交通运输业适用11%的税率，研发和技术服务、文化创意、物流辅助和鉴证咨询等现代服务业适用6%的税率。这对上海地区的相关概念股构成利好，产生交易性机会;财科所称财政政策可在六方面支持中国新兴产业，此消息利好于新兴产业;银监会要求密切关注房地产贷款风险，此消息中性偏淡，仍然利空于银行及房地产业;多项政策密集发布促节能环保业大发展、环保部拟要求测PM2.5等消息利好于环保业及相关品种;交通部出台促进沿海港口健康持续发展的意见，此消息利好于港口业;上海坚强智能电网建设全面启动，此消息利好于智能电网业;沪深交易所将停止受理保险机构直接持有交易单元的申请，险资入市须走券商通道，此消息利好于券商及相关品种;内贸十二五规划将出，重点支持电子商务、物流等领域，此消息利好于电子商务和物流业;工信部表示要把加快实施国家宽带战略，作为十二五信息化发展的主要任务之一，这期间我国宽带网络基础设施建设将累计投资1.6万亿元，其中宽带接入网投资5700亿元，该消息利好相关的宽带概念品种;安全监管总局印发安全生产科技十二五规划，这对相关的安全生产品种构成一定的利好。玉米生产机械化指导意见发布，对相关品种构成一定程度的利好。
今年6月，银监会提出银行对房地产贷款风险防范四大措施，即对贷款成数有明确要求，要求银行使用在建工程作为抵押而不是土地，减少银行对房地产开发商的贷款，以及贷款一定要达到现金流全覆盖。
中信银行相关负责人透露，该行约有三分之一平台贷款明年上半年到期，大部分是三年期地方融资平台贷款。对于银监会提出发行专项用于小企业贷款的金融债，该人士称，中信银行目前暂时没有发债计划。
最近国际资本市场对中国经济的担忧一波接着一波连绵不断。最初是国家审计总署披露地方政府融资平台的巨额债务相信有不少项目难以如期还贷;后来是浙江一些中小企业家因为负债过重而“跑路”导致民间借贷资金链断裂;与此同时人民银行和银监会开始加强对“影子银行”的关注过去一年来理财产品、委托贷款增长十分迅速已经出现了一些财务损失甚至违约现象;一些城市房价开始下降更令人担心未来房地产开发商的财务状况。如果上述任何一个问题失控都有可能令金融危机由风险变为现实。
广州日报的文章说，一些开发商认为，如果房价跌50%，银行会先死。但像李稻葵这样的经济学家认为，未来2到3年内房价不会涨，但跌也不会跌过15%，对此，林鹰表示，“开发商当然愿意把自己和银行绑在一块，和银行绑在一块，相对来说比较安全一些；银监会前主席刘明康也多次表态过，咱们的房价下跌超4成，银行没有什么风险，我觉得这是一个房价下跌银行能够承受的底线，至于是否会跌倒这么一个程度，我个人还是比较赞同李稻葵的观点，我注意到他的表述也很有意思，说中国人买房是投注了感情的，跟美国人不一样，美国人还不起房贷，房子被银行拉走了，拉走了就拉走了，中国人不会；相对于房价下跌，我觉得目前要更多的关注房地产信托的违约风险，因为大部分房地产信托都是一到两年到期的，今年12月份是一个结算期了，前期也有业内人士表示了关注，我觉的这倒是需要注意的。”
刘明康掌政银监会八年期间，其主要工作重心之一是为银行业构筑风险防范的马奇诺防线，尤其关注平台贷款和房地产贷款两类风险。

 
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