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银监会：银行要多贷款给自住者 @ 2011-11-19T06: 返回 新闻热点
关键词：贷款 银行
概念：
银监会发表最新报告，要求银行密切关注房地产贷款风险变化，增加风险审查和实地走访频率，加强对土地和房产等抵押品的及时估值和持续管理。在严格执行差别化房贷政策的前提下，应首先满足首套房、小户型和自住买楼的贷款需求。
对于房地产贷款的风险，他此前在公开场合表示房价下跌50%，银行风险仍然可控。当日刘明康再次强调，银监会从2008年就开始对房地产贷款做压力测试，已经做了三轮，“结果显示，即便在最坏的情形下，即房价下跌50%，风险还是可控，因为房价下降50%的时候银行的覆盖率仍有100%，下降40%的时候银行覆盖率为110%，所以这个是不矛盾的。”
前中国银监会主席刘明康此前透露，最新的压力测试结果显示，即使房地产抵押品重度压力测试下跌40%，中国房地产贷款风险仍可控。刘明康表示，由于银监会始终对个人贷款进行区别对待，区分首套房和二套房，且从未出现过零首付，所以在个人按揭贷款方面，银行业的贷款质量相对较高。
范建军：当前在温州等地出现了比较严重的高利贷危机，在我看来，虽然根子是今年以来央行货币政策持续收紧，但最直接的原因是政府所采取的通过切断房地产商资金来源迫使其降价销售的政策。由于不给房地产企业贷款，它们只能到市场上去借高利贷。要知道，一直以来，民间高利贷市场都是中国中小企业最重要的融资场所，房地产企业把民间高利贷市场的钱都吸走了，中小企业当然“哇哇”叫了。根据央行的数据，今年商业银行（正规渠道）面向中小企业的贷款规模和增速远远超过往年（贷款增速29％）。在正规渠道贷款供应远超平常的情况下，中小企业反而觉得资金比任何一年都紧张，这是非常不正常的。2009年下半年至2010年上半年，房地产企业虽然已经很难从银行贷到款，但仍可通过“银信合作”渠道融资。房地产企业通过“银信合作”渠道融到的资金超过2万亿元。2010年7月银监会关闭了“银信合作”融资渠道后，房地产企业只能将融资触角伸向民间高利贷市场，而在高利贷市场，中小企业是无法和房地产企业竞争的，因此，各地出现了因高利贷资金断裂而引发的“跑路潮”。
大陆银监会主席刘明康日前表示，中国银行业有能力承担住房抵押品重度下跌40%的风险。理由是，98%的个人房贷“贷款房价比（LTV）”低于80%、房贷平均“偿债收入比”为33%、超过1/2的抵押贷款和开发贷款都是在2009年第2季房价重新高涨前所贷放，抵押品价值比实际贷款高出189%。
今年6月，银监会提出银行对房地产贷款风险防范四大措施，即对贷款成数有明确要求，要求银行使用在建工程作为抵押而不是土地，减少银行对房地产开发商的贷款，以及贷款一定要达到现金流全覆盖。
刘明康认为，中国银行业现阶段不适合搞资产证券化。但允许银行将不良资产转让给资产管理公司，银行之间可转让资产。银监会和财政部刚拟了一个文件，银行不良资产可继续出售给四大资产管理公司及社会上合格的资产管理公司。银行可将资产打包卖给另外一家银行，但必须通知借款人，“洁净”转让，不能有回购条款。该文件明确，不能通过卖资产来规避监管对规模的控制，禁止监管套利的银信合作；贷款可在银行间转让，但必须征得借款人同意；在银团贷款转让时，除非在银团当中的其他成员放弃优先购买并同意转让的情况下，才可转让给第三方。
中国银监会在今年6月公布的数据显示，截至2010年底，全国融资性担保机构共计6030家，融资性担保贷款余额达8931亿元。与此形成反差的是，货币信贷呈明显回落态势。央行数据显示，9月末，广义货币(M2)余额78.74万亿元，同比增长13.0%，分别比上月末和上年末低0.5和6.7个百分点。同时，今年前三季度，社会融资规模为9.80万亿元；人民币贷款增加5.68万亿元，同比少增5977亿元；人民币存款增加8.11万亿元，同比少增2.09万亿元。这表明，有巨额的资金在银行体系之外循环，并且发挥了信贷资金的功能。
中国的监管当局已有所警惕。例如，银监会要求商业银行年底前将银信合作相关资产表外回迁至表内，并要求信托投资公司对银信合作信托贷款按照10.5%的比例计算风险资本等。
银监会方面近期曾表示银行能够承受房价暴跌40%的风险。但以上国有大银行的会计部负责人表示，信贷风险具有滞后性，房贷压力测试在一定程度上只是“纸上谈兵”，无法完全反映出房地产贷款可能出现的最大风险。而银行强迫开发商降价卖房也在情理之中，根本原因还是为了防范房地产贷款风险。
此外银监会发布的2011年第三季度《中国银行 业运行报告》称，三季度房地产业新增贷款环比首次出现负增长，银监会继续强化房地产贷款的风险防控。
对房价下行引发的金融风险必须早作准备，及早拿出应对预案。一是中国银监会不能仅仅限于房贷风险的压力测试，在加大对商业银行风险提示的同时，尽快摸清130余家房企的贷款资产情况，风险程度状况？拿出针对性强的消除风险对策。二是聪明识相的开发商顺应市场、顺应调控大势，尽快促销库存房，越早促销越主动，越早促销巨额债务越早化解。三是债权人包括商业银行、信托公司等一定要看到房企负债的风险所在，上门督促开发商尽快销售，回笼资金，归还贷款。哪个金融企业越早动手督促开发商销售，哪个金融企业的贷款风险就越能尽快消化。
11月9日，记者从多家银行了解到，民生银行、浦发银行、兴业银行关于小微企业贷款专项金融债的申请已获银监会批准，三家申请总额共达1100亿元。这是银监会10月24日公布相关政策后，第一批获准小微企业金融债发行的银行。不过，他们还需要获得央行的批准。
去年7月，银监会紧急叫停银信合作业务。今年1月，银监会更是进一步明确了商业银行2011年需按每季度不低于25%的降幅将表外资产转入表内，到年底前完成全部转入。同时要求信托公司对银信合作贷款按照10.5%的比例计提风险资本，并对信托公司2010年度分红做限制性规定。
银监会前主席刘明康日前表示，自2008年，银监会就要求商业银行进行房地产压力测试，监管部门也会进行整体测试，当房价下跌40%时，银行的贷款覆盖率仍能达到110%；而最坏的情况发生，即当房价下跌50%，银行的贷款覆盖仍能达到100%，虽然利息不能回收，但本金没有问题。（11月12日《京华时报》）
今后，银监会将进一步加大对小微型企业贷款的政策支持力度，对小微型企业的贷款余额和客户数量超过一定比例的商业银行放宽机构准入限制，允许批量筹建同城支行和专营机构网点，优先支持商业银行发信，专项用于小微型企业贷款的金融站，并且允许商业银行的金融债券所对应的担负500万元及其以下的小微型企业贷款不纳入存贷比考核范围，允许商业银行将担负授信500万元以下的小微型企业贷款视同零售贷款计算风险权重，降低资本占用，适度提高小微型企业贷款风险的监管容忍度，允许小微型企业不良贷款比率高于其它类似企业不良贷款比率三个百分点。
最近国际资本市场对中国经济的担忧一波接着一波连绵不断。最初是国家审计总署披露地方政府融资平台的巨额债务相信有不少项目难以如期还贷;后来是浙江一些中小企业家因为负债过重而“跑路”导致民间借贷资金链断裂;与此同时人民银行和银监会开始加强对“影子银行”的关注过去一年来理财产品、委托贷款增长十分迅速已经出现了一些财务损失甚至违约现象;一些城市房价开始下降更令人担心未来房地产开发商的财务状况。如果上述任何一个问题失控都有可能令金融危机由风险变为现实。

 
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