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中小企促再出百分百担保贷款陈茂波：涉及风险须小心考虑(13:42) - 20240825 - 港闻- 即时新闻 @ 2024-08-27T 返回 新闻热点 关键词：银行 按揭 中小企 概念：金管局银行 , 中小企百分百担保贷款 经民联８月中联同地产代理界，反映中小企业融资难和银行收紧按揭贷款。对于金管局今日（２３日） 与银行公会宣布成立中小企业融资专责小组，经民联最新发稿称，欢迎金管局回应，希望可切实协助有需要的中小企，并让准业主完成置业。 面对不少中小企业反映融资难和银行收紧按揭贷款，金管局与银行界成立“中小企融资专责小组”。同时，有商界建议，重推中小企融资担保计划下“百分百担保特惠贷款”，助企业改善现金流。商务及经济发展局局长丘应桦表示，百分百担保贷款是疫情期间的特别措施，已批出约１４３０亿元贷款，协助６．７万宗个案，涉及４万间企业及４０万名员工，但累计坏账率９．２％，涉款达１３２亿。若再维持该计划，特区政府负担会很大，暂时无意重推百分百担保贷款，但会密切留意经济情况再作考虑。/大公报记者 李信 余下一项串谋诈骗罪，控告周婷婷及周子龙在 ２０２２ 年 ３ 月 ３ 日至 １０ 月 ２５ 日，在香港一同串谋和与徐心（又名徐海珊）及韩承峰（又名韩志皆）串谋诈骗香港上海汇丰银行有限公司、香港按揭证券保险有限公司及/或香港特别行政区政府，即在“中小企融资担保计划”之下“百分百担保特惠贷款”的申请，不诚实及虚假地表示，豆香坊符合首项控罪中的港币 ４,７３４,０００ 元货款申请加借，以及讹称韩承峰自 ２０２２ 年 ２ 月或 ３ 月起受雇于该公司，诱使汇丰银行根批准加借申请及提供加借贷款。 拼经济是今年《施政报告》重点，前日地区谘询会中，多名市民向特首李家超反映现时营商和融资困难，有人批评银行“收水”， 对处理中小企贷款采取消极态度。金管局副总裁阮国恒日前称，数据上反映不到银行有收紧按揭、“落雨收遮”，而银行“ＣＡＬＬ ＬＯＡＮ”属风险管理的一部分，又指金管局短期内成立小组跟进中小企求助个案，惟至今约一周暂未收到个案。 曾因银行收紧按揭情况而感触落泪的行会成员、经民联立法会议员林健锋表示，有关措施可增加中小企向银行申请按揭贷款的透明度，令中小企在经营业务时有多些预算。他指出，中小企面对资金周转问题，就好像“热锅上的蚂蚁”，如果向银行贷款时可以快些得到审批，银行可以对中小企“开绿灯”，对企业做生意、解决燃眉之急十分重要，甚至可以令中小企“起死回生”。同时，经民联昨亦表示欢迎金管局举措，同时促请政府重推“百分百担保特惠贷款”及“还息不还本”计划，这将协助本港企业尤其中小企改善现金流，渡过眼前难关，迎接发展新机遇。 经民联月初曾联同地产代理界向金融管理局反映中小企融资困难、银行收紧按揭贷款，当日一度为此感触落泪的经民联副主席林健锋支持金管局今日（２３日）联同银行公会及三家发钞银行，宣布成立中小企融资专责小组处理相关事宜，他指加快审批贷款有助中小企“起死回生”。 银行收紧信贷，导致工商物业近期出现“劈价潮”。有代理指个别减价五、六成求售，有立法会议员期望政府重推担保计划，协助业界度过难关。消费市道疲弱，除了拖累铺租回落，也导致商铺估值大跌，间接触发银行催收贷款，即俗称“ＣＡＬＬ ＬＯＡＮ”情况。商铺投资者李根兴说：“在２０２１、２０２２年时借款，现在开始要续期，３年后要一笔过，把本金还给银行，若不想全数还清给银行，就需要再融资，很多时银行却拒绝再融资，其他银行也额满、不愿融资，变相就像‘ＣＡＬＬ ＬＯＡＮ’，原本打算可再融资，现在一笔过几千万元、几亿元要还款，很多业主被逼把手上物业‘劈价’急售。”这情况在其他工商物业也有出现，由于涉及金额庞大，即使放盘大幅“劈价”，投资者想承接也难以承造按揭，变相有价无市。地产代理潘志明称：“大部分买家均不轻易拿钱出来投资，因拿钱出来买，基本上要预备百分百现金支付，然后才有机会问银行，在成交后再借出一部分。”面临“ＣＡＬＬ ＬＯＡＮ”困境的还有不少中小企。有立法会议员建议政府推出贷款担保计划，避免企业倒闭影响经济。立法会议员议员林健锋认为：“若这些公司借不到钱，不够营运资金让公司营运，公司将出现问题，须知道公司出现问题，有很多连锁效应，这些事情我们不想看到。过去我提出的还息不还本或百分百借贷担保，政府可以做，这是担保角色，只要政府愿意帮手，帮忙度过难关，以后大家也有好日子过。”林健锋又指，疫情期间向中小企提供的百分百借贷担保，坏帐率并不高，认为政府今次应再出手，协助业界度过难关。 银行按揭｜金管局和银行公会成立中小企融资专责小组 汇丰中银渣打等６行承诺：目标两星期完成按揭审批（第三版） 另外，“中小企融资专责小组”亦会接受按揭相关查询，阮国恒称，六家按揭市场主要银行向金管局承诺，收齐客户申请文件后，可以在两星期内发出审批结果，可望提升审批流程透明度及效率。未能两周内回覆审批结果，银行需向客户作解释。另外，银行不会要求按时还款的按揭客户提前还款。如果消费者遇到任何困难，可以向小组提出，金管局会代为跟进。 时下确实有部分中小企经营艰难，以致遭银行要求提早还款（ＣＡＬＬ ＬＯＡＮ）。然而，金管局昨表示不担心会对银行坏帐率或整个银行体系构成问题，因数据显示截至今年首季的相关特定分类贷款比率虽升至１．７９％，当中中小企逾期贷款约３．４％，有鉴国际间中小企的逾期率均为偏高，所以觉得现水平未算太高，也不忧虑坏帐率会急升。事实上，疫情纵已退去，后遗症却仍存在，只是滞后浮现而已。疫下旨在扶助中小企的“百分百担保特惠贷款”，措施无疑有助渡过偶发性难关，惟随着这个容许“还息不还本”计划的结束，坏帐率上升应属预期之内，截至７月底共录得６１００多宗坏帐，但９．２％的坏帐率仍跟最初评估的２５％存在相当距离。始终，只要企业有盈利、可持续，杀鸡取卵既不应该亦不合理，金管局昨便强调会与银行业携手继续做好对中小企的融资支援，“中小企融资专责小组”便将设立机制处理个别可能遇到融资困难的中小企，早前局方已要求银行对按时还款的按揭客户不要实行提前还款，亦不要单纯因为抵押品价值变化而调整客户的信贷额度。与此同时，银行本身也须平衡风险，否则坐视坏帐增加，只会令贷款质素进一步恶化，甚而动摇香港整体金融稳定，故金管局亦指银行要维持一贯有效的风险管理，在宽限或重组后如拖欠情况没改善也无可避免需要处理。 除了中小企融资外，有质疑银行处理物业按揭审批慢，金管局今早与银行公会开会后，至少６家银行承诺，若客户交齐文件，目标两星期内回覆是否批出按揭。 吴杰庄今日在电台节目称，相关零星被银行收紧按揭的个案，不会单纯因为有物业估值减低，便被银行要求补回差价。不排除当中可能涉及中小企或老板因为其他私人贷款或项目，而令银行进行资产估值重组。 配合金管局于３月推出的九项中小企支援措施，专责小组将纾缓中小企的资金周转压力，确保银行政策落实到前线服务层面，尤其是处理有关按揭审核和贷款人要求提早偿还贷款的投诉。个别个案经检视后将按情况转介予银行，以提升审批程序的效率、透明度和客户体验。银行亦承诺在收齐客户申请按揭所需的文件后，将于两周内回覆审批结果。当局预料会出现个别贷款违约的个案，不过整体而言，为大多数中小企业提供支援所创造的正面效益，将足以抵销有关影响。 金管局：６银行可即推２周通知按揭审批结果 与按证公司协调防塞车金管局：确认未改中小企贷款风险胃纳 数月来已支持１．４万中小企地产界延下周交个案予金管局 另有中小企被ＣＡＬＬ ＬＯＡＮ涉数百万元 金管局与银行公会成立中小企融资专责小组，协助处理中小企融资困难问题，政府近日则表明无意重推百分百担保贷款计划。中华厂商会会长卢金荣今早（８月２６日）在港台节目表示，对政府不再实行该措施不感意外，但呼吁银行对企业贷款处理，应再人性化一些。 厂商会会长卢金荣称，成立中小企融资专责小组有助银行业界切实落实金管局与“银行业中小企贷款协调机制”推出的９项支持措施，解决中小企短期资金周转问题，更欢迎３家发钞银行承诺在收妥客户文件后，会在两星期内给出按揭贷款审批结果，以减少申请过程不确定性，有助中小企更好地管控风险和部署业务发展。 有市民日前在地区谘询会上直指政府之前放宽按揭成数、撤辣等措施刺激经济，但她指“政府出力，但系银行不支持”，指息口虽然很高，但银行收紧贷款政策、ＣＡＬＬ ＬＯＡＮ，加上楼价下跌，物业估值下跌，银行采取消极、保守策略，中小企需要融资和发展时出现两难，称香港“想发展但守住大本营”。 商界近日多番抱怨借贷困难，甚至被银行无理追收贷款，在按揭市场亦遇到类似情况，而银行业声称已跟足监管指引，强调会支持经济，促使金管局以更高姿态介入。金管局早前联同银行、工商界和按揭业界会面了解情况后，周五（２３日）把原有的协商角色升级，宣布联同银行公会成立“中小企融资专责小组”，呼吁各界向小组提交个案 ．．． 本港经济一潭死水，楼市一蹶不振，连代表业界的立法会议员谈及此事时，亦不禁洒下男儿泪。结果这一哭，终于哭出一点效果。金管局与银行公会三家主席银行开会，讨论中小企融资及按揭贷款安排，会后宣布成立中小企融资专责小组，并获多间银行承诺，两周便会完成审批按揭程序，通知申请人是否获批。