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中国央行再度意外降息，下调MLF利率 @ 2024-07-26T 返回 新闻热点 关键词：利率 下调 概念：银行下调存款利率 人民银行宣布减息。有分析认为，有利促进投资及消费。但银行面对息差进一步收窄，预计会调低存款利率来弥补。内地第二季经济增长放缓，三中全会闭幕后，人行随即出招。七月份贷款市场报价利率ＬＰＲ，各下调十个基点，一年期ＬＰＲ降至３．３５厘，五年期则降至３．８５厘。其中与房贷挂钩的五年期ＬＰＲ，是今年来第二次调低。意味首套房贷利率亦跌至新低，若以房贷１００万元人民币，贷款三十年期计算，减息后每月节省利息支出约５７元人民币，全期利息总额减少超过２万元人民币。有分析认为，面对息差进一步收窄，银行将会透过调低存款利率来弥补。高富金融投资总监梁伟民指出∶“过去经过一段时间，贷款利率下调幅度多于存款利率下调情况，变相令很多国内银行存贷息差上有明显收窄的情况，这个会影响其盈利状况，亦都影响其稳定性，很大机会按部就班减存款利率，令到银行可以保着息差。将来存款利息再进一步下跌，对人民币存款回报变得更加不吸引。”他又预期，人行今年内仍有机会减息一至两次，但幅度不会大，避免增加人民币贬值压力。另外，人行即日起公开市场七日期逆回购操作利率，由１．８厘降至１．７厘，以加大金融支持实体经济力度。而官媒《中国证券报》引述人行消息，今次减息是符合当前经济形势需要。有利支持经济持续回升向好，并传递出稳增长、促发展的政策信号，有利稳定市场预期，将带动实体经济融资成本进一步稳中有降，激发信贷需求、促进企业投资。 人民银行主管的媒体《金融时报》表示，工行、农行、中行、建行等主要银行，主动下调存款利率，是基于１年期贷款市场报价利率下降，以及国债收益率等市场利率走势自主决定，反映存款利率更加市场化。 人行进行２０００亿元人民币ＭＬＦ 中标利率降至２．３厘中国石化(０３８６)回调幅度已达吸纳水平 毛利率回升助力｜彭伟新加拿大央行再减息２５个基点 基准利率降至４．５厘人行突减息 ＩＮＧ料利率短期仍有下调空间 惟当局首要是保汇率人行降逆回购及ＬＰＲ利率 官媒指展现货币政策呵护经济回升决心 中金认为，在人民币双向波动的背景下，利率工具也有望更加灵活，预计下半年降息空间有望打开，从而在物价增速较低的环境下降低实体经济面临的实际利率。估算１年期和５年期ＬＰＲ下调１０个基点分别对银行息差、营收及利润带来５个基点、２％及５％的负面影响，清理手工补息对负债成本的节约可基本对冲降息对息差的影响，预计年内存款利率仍有下调空间。(ＨＡ/ＤＡ) 人行今日(２５日)以利率招标方式，进行２０００亿元人民币、１年期ＭＬＦ操作，中标利率由之前２．５厘，出乎预期下调２０点子至２．３厘，减幅较之前多项政策利率下调１０个基点大，亦是去年８月以来首度下调ＭＬＦ利率。 宋林续指，未来数周，若中期借贷便利(ＭＬＦ)等其他利率政策随之下调，今轮利率调整可视为人行正在重塑７天期逆回购操作利率作为主要政策利率的地位。值得留意，为缓解债市供需压力，人行指，自７月起，有出售中长期债券需求的ＭＬＦ参与机构，可申请阶段性减免ＭＬＦ抵押品，此举将有助缺乏适当抵押品的金融机构在新政下获取融资、淡化ＭＬＦ利率的政策作用。 多间内银正式宣布下调人民币存款利率，降幅由５基点至２０个基点不等。其中中行(０３９８８)活期下调０．０５厘，整存整取１年期及以下调低０．１厘，２年期及以上下调０．２厘。工行(０１３９８)下调一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率０．２厘。另农行(０１２８８)、建行(００９３９)及交行(０３３２８)同样将定期整存整取三个月、半年期、一年期利率下调０．１厘，二年期、三年期、五年期利率分别下调０．２厘。 这是自去年１２月以来中国主要银行首次大规模下调存款利率。中国银行业２０２３年曾下调三次存款利率。 内地六大国有银行今日起全面下调存款利率。内地官媒指，可提升金融服务实体经济可持续性，有利促进企业、居民投资和消费。人民银行周一减息，下调贷款市场报价利率ＬＰＲ后，内地六大国有银行相继调低存款利率。工行、农行、中行、建行、交行和邮储行全面下调存款利率，涉及活期、定期及协定存款等所有存款类别。活期存款由０．２厘降至０．１５厘，三个月至一年期的定期息率普遍调低１０个基点，较长期的两年、三年及五年期息率则下调２０个基点，是今年内第二次减存款息率。有分析认为，面对息差进一步收窄，银行要透过调低存款利率来弥补。信诚证券联席董事张智威称：“银行要减息、减存款利率，以及始终国内的经济不太好，国内经济不好，新增贷款很难有大的增长，即是说，就算银行借款出来，实际赚回来的利润其实不会太高。”为了纾缓银行资金压力，人民银行将一年期中期借贷便利ＭＬＦ利率下调２０个基点，至百分之２．３，降幅是四年以来最大。人行主管的中国《金融时报》指，调低存款利率有利稳定银行负债成本，提升金融服务实体经济可持续性，有利促进企业、居民投资和消费。有分析则相信，随着银行存款利率进一步下调，加上内地股市疲弱，居民存款有机会流入理财产品。而据人行统计，“跨境理财通２．０”自二月底推出以来，三个月内，“南向通”个人投资者增加一倍四，至逾６．６万人，预计上升趋势将会持续。 此外，该行考虑到第二季以来内银存款融资成本有所下降后，估计存款利率下调对内银净息差影响为中性，主要由于中小型银行于今年４月以来仿效大型国有银行下调存款利率，且市场利率自律定价机制禁止银行透过手工补息的方式高息揽储，该行预期有利明年内银净息差提高约７点子，足以抵销昨日ＬＰＲ利率下调１０点子的影响。 事实上，人行近期连环出招，其中本周一公布１年期ＬＰＲ及５年期以上ＬＰＲ分别下调１０个基点至３．３５％及３．８５％；７天期逆回购利率由１．８％降至１．７％；常备借贷便利利率（ＳＬＦ）亦下调１０个基点。此外，人行为增加可交易债券规模，缓解债市供求压力，本月起有出售中长期债券需求的ＭＬＦ参与机构，可申请阶段性减免ＭＬＦ质押品。 此前，人行下调基准贷款利率，下调存款利率降低银行的融资成本，抵消了贷款利率下降的影响。 中国人民银行今（２２）日将公布一年期、五年期贷款市场报价利率（ＬＰＲ）。分析人士指出，虽人行本月公开市场操作中，中期借贷便利（ＭＬＦ）利率维持不变，但仍有可能单独下调本月ＬＰＲ报价；若ＬＰＲ报价下调，市场预期很可能会伴随着新一轮的存款利率调降。