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金管局：银行特定分类贷款比率仍有上升压力但风险可控 @ 2024-04-18T20: 返回 新闻热点 关键词：按揭 回赠 银行 概念：银行收紧按揭现金回赠 中原按揭董事总经理王美凤指出，银行进一步削减按揭现金回赠，相信是考虑到资金成本在年内较长时间持续偏高，遂削减按揭回赠降低成本负担；调整至今大型银行按揭已迈向零回赠水平，只对按保客户保留提供一点回赠，介乎贷款额之０．１％至０．６５％。由于大型银行调整具指标性，相信亦将有其他银行跟随削减按揭现金回赠减低资金成本负担。 金管局副总裁阮国恒出席银行公会会议后表示，去年底特定分类贷款比率升至１．５６％，主要受内房货款影响，但指本港银行已为多个个案提拨，故比率可能有上升压力，但整体风险可控。阮国恒称，银行界早在７-８年前已开始管理高杠杆民企敝口，虽然今年初以来，仍见到有部分民营内房面对财政压力的新个案，而银行界仍需处理这些风险的问题，但整体而言，港银对内房风险敞口可控，相信业界亦有经验处理。对于美国联储局对息口去向转“鹰”，减息时间或较预期迟，阮国恒称，难以预测本港利率走势，由于联储局官员最新口径反映未来息口走势存在不确定性，所以业界对实体经济支持十分重要，当局早前联同银行业中小企贷款协调机制推出９项措施支持中小企获取银行融资，业界初步反应正面。对于有多家银行收紧按揭回赠至零，阮国恒回应时称，金管局在监管层面主要考虑风险管理，银行可能基于成本和风险判断而有不同安排，有关做法是商业决定，金管局不会介入。银行公会主席兼汇丰香港区行政总裁林慧虹指，楼市全面“撒辣”后市场气氛改善，交投上升。而银行最优惠利率(Ｐ)的走向属商业决定，考虑因素包括现金回赠、成本、银行的资产负债表、商业策略等。美息影响主要在本港银行同业拆 另外，由于楼市交投回暖，个别银行审批按揭时出现塞车，流程由约２至４星期，到现时最长可能要个半月。中原按揭董事总经理王美凤认为，银行基于资金成本续偏高的考虑而再削回赠，目前大行只对按保客户保留介乎０．１％至０．６５％的回赠，相信其他银行亦会跟随。面对按揭审批“塞车”情况下，她建议准买家置业前与业主协商较长如不少于２．５个月至３个月的成交期。 金管局副总裁阮国恒表示，不认为银行有收紧审批按揭贷款，指出银行在不同时间段提供不同定价，是基于银行本身成本和风险考量，强调金管局主要关注风险管理是否到位，相信贷款条款和定价对风险管理无大影响。 美国通胀不似预期，减息预期降温，连带本港银行对按揭取态也倾向保守，据报有大型银行收紧现金回赠，除了按揭保险个案，其余一般新买卖按揭、转按或加按申请将不提供现金回赠，即由原来的回赠０．５％削减至零，并有银行收紧按揭审批。不过，有业界认为银行即使削减回赠优惠，市民入市意欲亦不会有太大影响，同时仍有部份中小型银行仍为特定优质或大码客户提供现金回赠，建议客户可货比三家，选择较多优惠的银行承造按揭。渣打银行则表示，不时检视楼宇按揭贷款之利率及回赠水平，并因应市场变化调整以确保市场竞争力，该行之回赠水平与市场相若。 由于美国通胀数据仍然高企，市场预计高息环境仍然持续一段时间 。最近有市场消息传出本港大型银行将按揭现金回赠“清零”，其中包括汇丰银行、中国银行和恒生银行 ，预计其他银行将会陆续跟随，不少市场人士预测按揭现金回赠“清零”会成常态 。 按揭中介机构星之谷表示，现时大型银行已将按揭回赠降至近乎零，甚至“清零”，但部分中小型银行仍较积极提供１％以上的回赠。 本地银行据报进一步收紧按揭业务的现金回赠。据本地传媒引述市场消息指出，近日一家本地大型银行收紧对客户的现金回赠安排。除按揭保险外，其余一般新买卖按揭、转按或加按申请，将不会提供现金回赠。在上月该行仍有提供０．５％现金回赠。 林慧虹强调，银行是否提供按揭回赠，视乎资金成本及业务策略等，各银行风险偏好都有不同，审批按揭要逐一审视个案。她又提醒，面对高息环境，市民要量力而为。 根据中原资料显示，过去近２０年来，银行一直提供现金回赠以吸引业主承造按揭，早期幅度多数为贷款额约１％，并由２０１７年开始反覆提高幅度抢客，到了２０２３年更曾出现３％的最高现金回赠幅度。不过，市场最新传出有大型银行收紧现金回赠，除了按揭保险个案外，其余一般新买卖按揭、转按或加按申请将不提供现金回赠，即削减至“零”。 ▲ 按揭现金回赠｜银行削按揭现金回赠 金管局阮国恒：不认为银行收紧按揭审批、不介入银行商业决定 财经方面，港元银行同业拆息（ＨＩＢＯＲ）维持高企，较新造按息更高，消息透露，４间大型银行为保持按揭业务利润，最近把一二手物业按揭、转按和加按的现金回赠，由之前的０．５％进一步削至零，只有个别大额按揭和按保客仍享不足１％的现金回赠。 美国减息预期延后影响银行部署，近期银行就按揭态度趋向审慎，有大型银行将按揭现金回赠由０．５％削减至零，亦有银行收紧审批包括就收入证明、物业质素把关更严格。 消息人士称，汇丰(００００５)近日收紧现金回赠，除了按揭保险个案外，其余一般新买卖按揭、转按或加按申请将一律不提供现金回赠，相较上月０．５％回赠进一步削减。若果以５００万港元贷款额计算，实际回赠金额由原本２．５万港元削减到零。不过，部分中小型银行态度较为积极，仍提供高达１％或以上回赠。 据媒体报道，本港四大行基本上一律取消非按揭保险的新做按揭、转按及加按此类申请的按揭回赠。今次取消回赠由恒生银行(０００１１)于上周五带头，汇丰银行跟随，中银香港(０２３８８)及渣打香港本周接力。（ＢＣ) 美国或推迟减息，银行资金成本回落似无望，大型银行在楼市撤辣后转旺之际，再度出手削按揭现金回赠。据悉，本港四大行基本上一律取消非按揭保险的新做按揭、转按及加按此类申请的按揭回赠。今次取消回赠由恒生（０１１）于上周五带头，汇丰跟随，中银香港（２３８８）及渣打香港今周接力。市场人士指四大行将非按保等按揭回赠“归零”，情况极为罕见，料或有中小型银行仿效，但相信无碍市民入市意欲。 ４月１７日｜据香港０１，美国通胀高于预期，市场预期美联储将延迟降息，意味息口将持续高企，香港银行就按揭态度趋向审慎，市场消息称，有大型银行将按揭现金回赠削减至零。据悉该银行为汇丰银行，而其他大行包括恒生及中银香港，现金回赠也基本削减至零。而渣打也削减回赠至接近零，中小型银行暂以０．３％至１％为主。分析预计，市场趋势将走向无现金回赠的时代。 市传大型银行将按揭现金回赠由削减至零，并收紧审批，星之谷按揭转介行政总裁庄锦辉表示，政府撤辣激活楼市成交，整体楼市气氛正面，然而，大型银行将二手及非按保的物业按揭现金回赠减至零，估计有其他大型银行相继跟随。 【ＮＯＷ新闻台】本港楼市全面撤辣后，住宅交投反弹及客源扩阔，导致按揭审批进度缓慢，部分银行甚至收紧审批，有按揭顾问建议准买家同时向多家银行提交按揭申请，及预留较长的成交期。 "}");