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美经济学家警告：美国银行系统正处于“贝尔斯登时刻” - 香港文汇网 @ 2023-03-20T00: 返回 新闻热点 关键词：银行 概念：银行矽谷银行 矽谷银行的母公司矽谷银行金融集团（ＳＶＢ ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ ＧＲＯＵＰ）在今年３月９日暴露巨额亏损，其后更增资失败。３月１０日，美国监管机构关闭矽谷银行，并由美国联邦存款保险公司接管银行存款，成为美国金融史上第二大银行倒闭事件。 矽谷银行（ＳＩＬＩＣＯＮ ＶＡＬＬＥＹ ＢＡＮＫ， ＳＶＢ）母企ＳＶＢ 金融集团（美：ＳＩＶＢ）上周宣布引用《美国破产法第１１章》申请破产重组。外电引述消息指， ＦＩＲＳＴ ＣＩＴＩＺＥＮＳ ＢＡＮＣＳＨＡＲＥＳ（美：ＦＣＮＣＡ）有意出价购入ＳＶＢ，除此以外还有另一潜在买家正考虑购入该家被接管的银行。 【时报-台北电】美国联准会（ＦＥＤ）表示，自矽谷银行与标志银行（ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ）相继倒闭后，过去一周美国银行业透过紧急借贷机制，向ＦＥＤ取得总计约３,０００亿美元资金，凸显美国金融系统正面临庞大压力。 受此影响，外界预测ＦＥＤ在下周决策会议将暂缓激进升息脚步。根据芝商所ＦＥＤＷＡＴＣＨ ＴＯＯＬ最新数据显示，交易商目前押注ＦＥＤ下周升息１码的机率将近８５％、按兵不动为１５．１％、至于押注２码的机率则是降至零。 联准会提供约１,４３０亿美元给联邦存款保险公司（ＦＤＩＣ）接管、并对其设立控股公司的矽谷与标志银行。这两家银行的控股公司，将以债券为担保品，把取得的贷款用来支付未投保的存户。 其他近１,６５０亿美元资金则被其他银行用来筹措现金，以因应存户提款。这１,６５０亿美元资金中，有１,５３０亿美元是银行经由ＦＥＤ现有的紧急贷款计画，也就是外界所称的“贴现窗口”取得，该金额已超越２００８年金融海啸时期的１,１１０亿美元，创下该计画启动以来的历史新高。 凯投宏观北美经济学家雅许沃斯（ＰＡＵＬ ＡＳＨＷＯＲＴＨ）表示，贴现窗口借出的融通金额激增，凸显美国金融系统正处于严重危机，这将 【明报专讯】主要为科技初创、创投基金等提供贷款、融资等金融服务的美国矽谷银行（ＳＶＢ），曾是创科界的星级银行。截至去年底，该银行仍坐拥２０９０亿美元资产、旗下存款规模高达１７５０亿美元，位列全美第１６大银行。３月６日，该银行仍在ＴＷＩＴＴＥＲ发帖，庆祝连续５年荣登《福布斯》杂志美国最佳银行排行榜。讽刺的是，该银行４天后旋即在挤提中被联邦存款保险公司（ＦＤＩＣ）接管，是美国史上规模第二大的银行倒闭事件，仅次于２００８年金融海啸期间倒闭的华盛顿互惠银行（ＷＡＭＵ），后者破产时总资产超过３０００亿美元。到底什么缘故导致一家经营４０年的星级银行瞬间倾倒？ 早在矽谷银行发生挤兑事件之初，一天内失４２０亿美元存款，今周刊即以“国际透视》一则推特发文，就能引爆挤兑潮&ＨＥＬＬＩＰ;为何矽谷银行崩垮不会是个案，也可能发生在你的银行？”示警，指出矽谷银行之所以倒闭，问题不在金融风暴期间高风险房屋贷款和次级抵押贷款造成的信用风险，较像７０年代接连倒闭的储蓄机构，问题出在资产和负债配置不当。 【时报-台北电】投资人对银行股信心不振，经济衰退乌云再起下，１７日美股三大指数全黑，道琼指数收跌近４００点，市场避险情绪高涨也带动金价创高。银行风暴是否打乱联准会（ＦＥＤ）利率走向备受关注，ＦＥＤ本周升息１码机率高。 尽管获１１家金融巨头联手注资３００亿美元，第一共和银行１７日股价仍重摔近３３％，显见投资人信心尚未恢复，美股大盘在银行股带头下杀收低。在此同时，媒体报导资深对冲基金交易员ＡＤＡＭ ＬＥＶＩＮＳＯＮ将关闭旗下ＧＲＡＴＩＣＵＬＥ亚洲宏观对冲基金，成为矽谷银行倒闭后，第一档因金融市场剧烈震荡而被关闭的首档知名对冲基金。总部位于新加坡的ＧＲＡＴＩＣＵＬＥ受债市大幅波动冲击，今年来暴跌逾２５％。 １７日道琼指数收跌３８４．５７点或１．１９％，报３１,８６１．９８点。标普５００指数终场跌１．１％，收在 ３,９１６．６４点。那斯达克指数收跌０．７４％，以１１,６３０．５１点作收。不过上周靠科技股撑盘，标指和那指周线仍收红，分别涨１．４３％、４．４１％，科技股为主的那指更创１月１３日来最佳单周表现。惟道琼周线收跌０．１５％。 矽谷银行、瑞士信贷等银行接连爆雷，加深市场对经济前景的悲观情绪 英国天空新闻(ＳＫＹ ＮＥＷＳ)引述知情人士报道，指在汇控(００００５)旗下汇丰英国收购矽谷银行英国银行(ＳＶＢ ＵＫ) 随着逐步耗尽现金储备，３月９日，矽谷银行宣布出售２１０亿美元债券。然而，在这种情况下，市场怎么可能再融资呢？ 这正是３月９日矽谷银行股价暴跌的核心原因。 更要命的是，墙倒众人推。矽谷银行宣布出售债券的声明公布之后，矽谷银行遭遇流动性危机的说法就在矽谷不胫而走，任何知道消息的科技公司，都恨不得赶紧从矽谷银行提取资金。由此，银行挤兑就这么发生了。 羡慕矽谷银行储户 河南村镇银行受害者气球抗议 加科思（１１６７）表示，截至３月９日晚，集团在矽谷银行的现金存款余额不足４０万美元（约３１２万港元），约占集团总现金及银行结余的０．２％。公司已于３月９日晚执行了全部矽谷银行余额转出手续。除矽谷银行外，公司已与中资商业银行建立密切的境外存款业务合作。公司银行现金存款较为分散且公司已建立完善的资金管理体系。公司声明，矽谷银行事件不会对集团产生重大不利影响，集团的业务运营和财务状况保持正常。 矽谷银行（ＳＩＬＩＣＯＮ ＶＡＬＬＥＹ ＢＡＮＫ，ＳＶＢ）之所以爆煲，是因为美国加息，银行持有的债券大跌，陷入负资产，触发恐慌性提款，结果破产收场，银行重仓国债遇上加息，原来可以很大件事，而另一个有类似潜在风险的地区，是日本。 成立于１８５６年的瑞信（ＣＲＥＤＩＴ ＳＵＩＳＳＥ），是全球第五大财团，瑞士第二大银行，其业务遍布全球，到２０２２年底，它的资产约为５８００亿美元，是矽谷银行规模的两倍多，仅香港分行资产就近１４００亿港元。上周三其股价的暴跌，拖累欧洲银行业指数骤降７％，法国巴黎银行、德意志银行、德国商业银行、法国兴业银行及意大利联合信贷等欧洲大型银行股价，跌幅都在两位数上下。尽管瑞士央行仿效美国救矽谷银行（ＳＶＢ）做法，向瑞信提供５００亿瑞士法郎（约４２３５亿港元）的借贷，但瑞信与全球金融体系的融合程度，远较矽谷银行为大，其爆煲影响，令人们愈来愈担心全球银行业的稳定性。 不断飙升的利率使矽谷银行损失惨重。存款以及该行的债券投资组合价值急剧下降。穆迪投资者服务公司(ＭＯＯＤＹ"Ｓ ＩＮＶＥＳＴＯＲＳ ＳＥＲＶＩＣＥ ＩＮＣ．)当时正准备下调对该行的评级。矽谷银行必须重整财务，以避免资金紧张，否则将严重削弱利润。 美国矽谷银行（又译硅谷银行，ＳＩＬＩＣＯＮ ＶＡＬＬＥＹ ＢＡＮＫ；ＳＶＢ）３月１０日倒闭后，美国监管机构１３日再宣布关闭ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ（签名银行）。事件持续发酵之际，前总统特朗普（ＤＯＮＡＬＤ ＴＲＵＭＰ）把美国经济问题归咎于现任美国政府，甚至预测美国将出现“比１９２９年更大、更严重的大萧条”。 《路透社》的报导，矽谷银行的倒闭进一步冲击全球银行股，美国１３日主要银行的股票市值损失了约９００亿美元，使它们在过去３个交易日的损失达到近１９００亿美元，美国地区性银行受到的打击最为严重。ＦＩＲＳＴ ＲＥＰＵＢＬＩＣ ＢＡＮＫ的股价暴跌超过６０％，原因是新融资的消息未能让投资者放心，评级机构穆迪对该银行作降级审查。 美国矽谷银行ＳＶＢ爆煲后，美国联邦存款保险公司（ＦＤＩＣ）出手接管ＳＶＢ，ＴＩＭ ＭＡＹＯＰＯＵＬＯＳ被委任为矽谷过渡银行（ＳＶＢ ＢＲＩＤＧＥ ＢＡＮＫ），英国《每日邮报》（ＤＡＩＬＹ ＭＡＩＬ）指，在ＳＶＢ爆煲前担任行政总裁的ＧＲＥＧ ＢＥＣＫＥＲ周一（１３日）已乘坐头等舱飞往夏威夷毛伊岛渡假，据报ＧＲＥＧ ＢＥＣＫＥＲ穿着短裤、Ｔ 恤和人字拖行街。 金管局发言人表示，据了解，香港银行对矽谷银行的风险敞口极少，对香港银行体系稳定不构成风险。（港台图片） 他续称，矽谷银行的经营管理，以及美国联储局在矽谷银行破产过程中的处理方式，这是一件事，但更重要的是联储局加息引起整个金融市场的周期变化和逻辑变化，全球正在进入新的高利率、高通胀、高债务和低增长的新循环、新周期。 较少注意到，矽谷银行破产前后，还有两家规模较小的银行ＳＩＬＶＥＲＧＡＴＥ和ＳＩＧＮＥＴＵＲＥ倒闭，都是性质类似、专做科技业的银行，其中ＳＩＬＶＥＲＧＡＴＥ更是有名的加密货币友善银行，为许多加密货币企业提供公司帐户、存款与金流服务。 具有４０年历史的美国矽谷银行 ＳＩＬＩＣＯＮ ＶＡＬＬＥＹ ＢＡＮＫ （ＳＶＢ），短短２日便经历挤提到倒闭执笠。事件向全球银行及金融界投下一颗震撼弹，甚至被喻为０８年“金融海啸”翻版、雷曼２．０事件。《经济一周》为读者持续更新ＳＶＢ资讯，当中包括虚拟货币最新动态，比特币因事件抽升一成， （中央社记者曾智怡台北２０２３年３月１９日电）全球景气低迷，又逢欧美金融业爆雷，中央银行将在２３日召开今年首场理监事会议，学者认为，台湾电价调涨虽对物价产生压力，但出口持续萎缩，预期央行将暂缓升息，否则一旦系统性金融风险发生，后果不容小觑。美国加密货币友好银行ＳＩＬＶＥＲＧＡＴＥ ＢＡＮＫ及ＳＩＧＮＡＴＵＲＥＢＡＮＫ陆续倒闭，矽谷银行（ＳＶＢ）因流动性不足遭接管，瑞士信贷银行（ＣＳ）则一度因市场疑虑升温导致股价崩落，欧美金融业爆雷，市场波动加剧让投资人忧心忡忡。外界关切后续冲击是否持续发酵之际，央行将在２３日召开今年首场理监事会议，景气预测、利率走向等备受关注。中经院副院长王健全指出，央行预估全年消费者物价上涨率（ＣＰＩ）可望降至约２％，但未来要回到过去“低通膨”状态仍有困难性，加上台湾出口表现不乐观，以及近期欧美金融事件冲击台湾寿险业，“不升息机会大一点”，但可能搭配调升存款准备率。美国联准会（ＦＥＤ）和欧洲央行（ＥＣＢ）紧急联手表态，分隔处理抗通膨和稳定银行流动性，４大外银１７日重新调整ＦＥＤ的３月升息预测，从２码估测调回１码。王健全认为，此将增加央行喘息空间，“若要升息，最多也是 另外，市场有一说认为矽谷银行因为大多借钱给新创或科技公司，自美国启动升息循环后，新创公司以超乎预期的速度借贷提款，让矽谷银行承受不住压力导致破产，未来中小企业借贷只会更加困难。为此，翁伟捷认为，其实从矽谷银行的财报中，可以看得出来他们对放贷是持非常保守的态度，在科技新创产业的放贷只占资产的三分之一，跟其他银行比起来反而还比较少，会造成银行破产主要还是美国殖利率倒挂的问题。 郭文贵指出，矽谷银行和其他的银行不同，矽谷银行是区块链、加密货币领域中的老大银行，严格来说没有一家银行配合你的加密货币无法做大。简单的说，ＳＶＢ扮演着加密货币里面的晶片的角色。 美国矽谷银行倒闭，引发投资人害怕其他地区银行业受牵连。欧洲多家银行股价今天应声重挫，瑞士信贷更一度大跌至历史新低；德国与法国当局赶紧强调各自金融体系并无危险。