新闻热点

凯基亚洲：美银行爆雷势损盈利能力 @ 2023-03-19T08: 返回 新闻热点 关键词：银行 概念：美国矽谷银行 【明报专讯】主要为科技初创、创投基金等提供贷款、融资等金融服务的美国矽谷银行（ＳＶＢ），曾是创科界的星级银行。截至去年底，该银行仍坐拥２０９０亿美元资产、旗下存款规模高达１７５０亿美元，位列全美第１６大银行。３月６日，该银行仍在ＴＷＩＴＴＥＲ发帖，庆祝连续５年荣登《福布斯》杂志美国最佳银行排行榜。讽刺的是，该银行４天后旋即在挤提中被联邦存款保险公司（ＦＤＩＣ）接管，是美国史上规模第二大的银行倒闭事件，仅次于２００８年金融海啸期间倒闭的华盛顿互惠银行（ＷＡＭＵ），后者破产时总资产超过３０００亿美元。到底什么缘故导致一家经营４０年的星级银行瞬间倾倒？ 事实上，作为美国第１６大银行，矽谷银行的规模实属不算小。２０２１财年底，矽谷银行的总资产、营业收入及净利润分别为２,１１３亿美元、５９亿美元及１７．７亿美元。而在香港上市的国际大型银行股汇丰及渣打，规模均要显着大于矽谷银行，按照上述数据比较，汇汇丰及渣打的体量约为矽谷银行的１０倍及３倍。至于以本港业务为主的银行，除了恒生银行（００１１）与矽谷银行的规模达至相若之外，其他包括东亚银行（００２３）、大新银行（２３５６）、大众金融（０６２６）等，在上述对比规模中均显着小于矽谷银行。 白宫１７日发声明解释，具体而言，拜登要求国会赋予联邦储蓄保险公司（ＦＤＩＣ）更大权力，以收回美国矽谷银行（又译硅谷银行，ＳＩＬＩＣＯＮ ＶＡＬＬＥＹ ＢＡＮＫ；ＳＶＢ）及ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ等倒闭银行高层收益，包括股票销售收益等。 根据《财讯》报导，曾被《富比世》誉为年度全美最佳银行的矽谷银行（ＳＩＬＩＣＯＮ ＶＡＬＬＥＹ ＢＡＮＫ）在３月９日因前１日公告交易债券巨亏、筹资失败，引发恐慌性挤兑，不仅母公司矽谷银行金融集团（ＳＶＢ ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ ＧＲＯＵＰ，ＳＩＶＢ）股价单日崩跌逾６０％，美国主要金融股亦遭连累全线跳水，４大银行市值蒸发５２４亿美元；费城银行指数暴跌７．７％。 由于矽谷银行已被美国联邦存款保险公司（ＦＤＩＣ）接管，其过渡银行已成为加州特许商业银行及美联储系统的一部分，因此不符合申请破产保护的条件。 《路透社》的报导，矽谷银行的倒闭进一步冲击全球银行股，美国１３日主要银行的股票市值损失了约９００亿美元，使它们在过去３个交易日的损失达到近１９００亿美元，美国地区性银行受到的打击最为严重。ＦＩＲＳＴ ＲＥＰＵＢＬＩＣ ＢＡＮＫ的股价暴跌超过６０％，原因是新融资的消息未能让投资者放心，评级机构穆迪对该银行作降级审查。 ２００８年金融海啸，导火线是大型投行雷曼倒闭。事后美国监管当局将焦点放在一众“大到不能倒”的银行，对于中小型银行，跟进未算很紧，直至矽谷银行爆煲，才如梦初醒。面向加密货币行业的ＳＩＬＶＥＲＧＡＴＥ银行上周初倒闭，矽谷银行爆煲更重击市场信心，多间中小型银行受压：ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ作为虚拟货币行业主要银行，资产规模逾千亿美元，一天内面对数十亿美元挤提，无力应付，结果步上矽谷银行后尘，遭当局接管，成为金融海啸后第二大银行倒闭事件；第一共和银行及时得到联储局数百亿美元注资，声称有能力满足所有存户要求，但股价仍一度暴跌六成。 加科思（１１６７）表示，截至３月９日晚，集团在矽谷银行的现金存款余额不足４０万美元（约３１２万港元），约占集团总现金及银行结余的０．２％。公司已于３月９日晚执行了全部矽谷银行余额转出手续。除矽谷银行外，公司已与中资商业银行建立密切的境外存款业务合作。公司银行现金存款较为分散且公司已建立完善的资金管理体系。公司声明，矽谷银行事件不会对集团产生重大不利影响，集团的业务运营和财务状况保持正常。 成立于１８５６年的瑞信（ＣＲＥＤＩＴ ＳＵＩＳＳＥ），是全球第五大财团，瑞士第二大银行，其业务遍布全球，到２０２２年底，它的资产约为５８００亿美元，是矽谷银行规模的两倍多，仅香港分行资产就近１４００亿港元。上周三其股价的暴跌，拖累欧洲银行业指数骤降７％，法国巴黎银行、德意志银行、德国商业银行、法国兴业银行及意大利联合信贷等欧洲大型银行股价，跌幅都在两位数上下。尽管瑞士央行仿效美国救矽谷银行（ＳＶＢ）做法，向瑞信提供５００亿瑞士法郎（约４２３５亿港元）的借贷，但瑞信与全球金融体系的融合程度，远较矽谷银行为大，其爆煲影响，令人们愈来愈担心全球银行业的稳定性。 矽谷银行的母公司矽谷银行金融集团（ＳＶＢ ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ ＧＲＯＵＰ）在今年３月９日暴露钜额亏损，其后更增资失败。３月１０日，美国监管机构关闭矽谷银行，并由美国联邦存款保险公司接管银行存款，成为美国金融史上第二大银行倒闭事件。 不断飙升的利率使矽谷银行损失惨重。存款以及该行的债券投资组合价值急剧下降。穆迪投资者服务公司(ＭＯＯＤＹ"Ｓ ＩＮＶＥＳＴＯＲＳ ＳＥＲＶＩＣＥ ＩＮＣ．)当时正准备下调对该行的评级。矽谷银行必须重整财务，以避免资金紧张，否则将严重削弱利润。 美国矽谷银行ＳＶＢ爆煲后，美国联邦存款保险公司（ＦＤＩＣ）出手接管ＳＶＢ，ＴＩＭ ＭＡＹＯＰＯＵＬＯＳ被委任为矽谷过渡银行（ＳＶＢ ＢＲＩＤＧＥ ＢＡＮＫ），英国《每日邮报》（ＤＡＩＬＹ ＭＡＩＬ）指，在ＳＶＢ爆煲前担任行政总裁的ＧＲＥＧ ＢＥＣＫＥＲ周一（１３日）已乘坐头等舱飞往夏威夷毛伊岛渡假，据报ＧＲＥＧ ＢＥＣＫＥＲ穿着短裤、Ｔ 恤和人字拖行街。 【明报专讯】美国矽谷银行（ＳＶＢ）及ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ在３天内先后被勒令关闭。有银行业专家认为，这突显银行监管法规存在漏洞，有专家和国会议员归咎时任总统特朗普２０１８年签署放宽中小型银行监管的法案，为ＳＶＢ和ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ的倒闭埋下伏线。 中国人民银行副行长、党委委员宣昌能表示，过去长期低利率环境使部分金融机构习惯于在利率低波动性环境下摆布资产负债，缺乏对利率短期、大幅波动的预期和敏感性。美国矽谷银行的资产负债特征使其对利率变化更为敏感并最终引发风险。 金管局发言人表示，据了解，香港银行对矽谷银行的风险敞口极少，对香港银行体系稳定不构成风险。（港台图片） 楼继伟强调，要完善监管制度，严守风险底线。最近美国矽谷银行破产事件发生，提示金融市场在货币政策变化中受到冲击，为了免于出现系统性风险，美联储和ＦＤＩＣ共同发声，保护储户的全部存款安全。现在又扩展到其他的金融机构了，会采取类似的政策。看到一些市场的金融机构也主动为美国第一共和银行提供流动性。 ＭＯＮＥＹＤＪ新闻 ２０２３-０３-１７ １０:５５:２６ 记者 黄智勤 报导尽管美国矽谷银行(ＳＶＢ)引起的金融业危机余波未息，全球资产管理龙头贝莱德(ＢＬＡＣＫＲＯＣＫ)认为这波危机并非２００８年金融海啸重演，并冀望在升息影响和经济衰退风险中“把握机会”。 ＭＡＲＫＥＴＷＡＴＣＨ报导，贝莱德分析师１６日警告，投资人别指望近期的银行业危机会导致政府如２００８年金融风暴时降息，或暂缓升息。贝莱德更指出，联准会可能在未来数日再度升息，同时政府当局也会向银行体系伸出援手。 旗下管理约１０兆美元资产的贝莱德认为，这波自１９８０年代以来最激进的升息的影响，可能导致经济“出现衰退”，然而贝莱德也从中看到机会，尤其看好美国短期公债和新兴市场股票。 贝莱德策略师指出，目前的市场动荡并非２００８年金融海啸重演，并指出，随着市场逐渐消化升息带来的影响，“我们也准备好把握机会”。 自美国银行业危机爆发以来，当局积极出手救市，并于１６日促成美国１１大银行向陷入破产风险的第一共和银行挹注３００亿美元；大西洋彼端的瑞士信贷(ＣＲＥＤＩＴ ＳＵＩＳＳＥ)也在金主沙乌地国家银行拒绝提供财务援助并陷入危机后，获瑞士央 【财讯快报／陈孟朔】美国财政部长叶伦(ＪＡＮＥＴ ＹＥＬＬＥＮ)周四表示，美国银行体系仍然稳健，美国民众可以放心，他们能够在需要时取到存款。但她否认一点，即在最近两家大型银行倒闭后采取的紧急行动意味着，政府现在对所有存款都有全面担保。 路透报导，这是自上周末与其他监管机构采取紧急措施以确保矽谷银行和ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ银行的储户不会遭受损失以来，叶伦首次公开发言，她被追问这是否意味着所有未投保的存款现在都得到担保。 她对共和党参议员ＪＡＭＥＳ ＬＡＮＫＦＯＲＤ说，“一家银行只有下述情况下，才能获得这种待遇。即如果美国联准会(ＦＥＤ)、联邦存款保险公司(ＦＤＩＣ)以及“我，在与总统磋商后得出结论，认为未能保护没有保险的储户将造成系统性风险以及重大的经济和金融后果。” 她的发言首次明确解释监管机构对上周末宣布的特别担保的局限性的观点，这些行动确保矽谷银行和ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ银行数百亿未投保的存款不会有损失。 陷入全面危机后 瑞信或重蹈矽谷银行覆辙？ 美元周一走软，因为在美国当局采取行动控制矽谷银行突然倒闭的影响后，市场押注联储局将放缓甚至停止为抑制通胀而进行的加息，而之前的预测是加息２５或５０个基点。根据芝商所ＦＥＤＷＡＴＣＨ，截至纽约开盘前，市场目前预期联储局下周维持利率在４．５至４．７５厘的机率为约２５％，加息０．２５厘约为７５％。至于在欧洲方面，据报在矽谷银行倒闭后，欧洲央行本周更大规模加息的计划将遇到更多的反对意见。但欧罗区监管机构认为两间美国银行的倒闭对该地区银行业的影响有限，同时强调需要密切关注进一步的溢出效应。然而，投资者感到担忧，甚至对欧洲央行曾明确表示过的本周四加息５０个基点提出了质疑。货币市场现在将欧洲央行加息２５个基点的可能性定为６０％，这反映出人们担心市场不稳定会妨碍央行对抗通胀的努力。 矽谷银行将被除牌，纳斯达克通知公司股票将于３月２８日暂停交易，公司不打算进行上诉。矽谷银行前母公司矽谷银行金融集团（ＳＶＢ ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ ＧＲＯＵＰ）发布公告称，已向纽约南区破产法庭提交依据《破产法》第１１章的破产保护申请。 耶伦于参议院财务委员会的听证会上说，美国监管机构决定为矽谷银行存户的存款“包底”，是因为明白到矽谷银行的情况有蔓延风险，其他银行可能成为牺牲品，同时忧虑银行于担心要加强流动性和资本下不愿意借贷而银行信贷收缩，将会演变成一个重大的经济下行风险，她重申美国银行体系依然稳健。 美国矽谷银行倒闭，引发投资人害怕其他地区银行业受牵连。欧洲多家银行股价今天应声重挫，瑞士信贷更一度大跌至历史新低；德国与法国当局赶紧强调各自金融体系并无危险。 【ＩＭ人物专访】矽谷银行爆雷 美国加息周期或提早见顶？