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一个月HIBOR终止11连升港元曾贬至7.85 (11:20) - 20220729 - 即时财经新闻 @ 2022-07-30T04: 返回 新闻热点 关键词：银行 个月 拆息 加息 封顶息 概念：封顶息 , 个月银行拆息 以目前情况来看，如若美国联储局９月再加息，香港银行届时跟随加息的机会很大。参考上一转加息周期，当时的香港银行体系结余跌至约７６０亿元，同时拆息抽升至２厘以上水平，香港银行便加息。 美国联储局本周加息前夕，本港利率持续抽高，反映本港资金流动性的本港银行同业拆息（ＨＩＢＯＲ），１个月ＨＩＢＯＲ创出“九连升”，创２０２０年４月２８日后最高。市场关注，联储局今次加息后，香港会否终需跟随加息，一旦银行上调最优惠利率（Ｐ息），将是２０１８年底以来首次。 本港银行同业拆息续于高位运行，其中与物业按揭利率相关的１个月拆息，纵使已较上日回落５．３８个基点，仍企稳１．３厘，最新报１．３３０６厘。随着１个月拆息高企，以一般拆息按揭计划利率为１个月拆息加１．３厘计算，即实际利率逾２．６厘，较一般银行为客户提供的锁息上限２．５厘（即最优惠利率减２．５厘，一般而言最优惠利率为５厘）为高。昨日更传出有本地中小型银行调高锁息上限，将３００万元贷款的锁息上限调高，以纾缓息口上扬压力。 【明报专讯】美国联储局在本月议息会议，一如市场预期将联邦基金利率目标区间上调０．７５厘，达２．２５厘至２．５厘，已超过本港银行对上一轮加息周期，于２０１８年９月上调最优惠利率（Ｐ）时的２厘至２．２５厘水平，不过现时港元１个月拆息仍低于当时（见图），昨日本港银行仍保持最优惠利率不变。金管局总裁余伟文表示，过去数月隔夜及１个月港元拆息逐渐攀升，随着美国再次加息，预料趋势将持续甚至更快，呼吁市民必须对港元拆息上升做好准备，决定贷款时要管理有关风险。 黄咏欣认为，港银结余大机会于９月前跌至１,０００亿元水平以下，如若同时１个月拆息升至２厘或以上，令到最优惠利率（Ｐ）与一个月拆息的利差（ＰＲＩＭＥ-ＨＩＢＯＲ ＳＰＲＥＡＤ）跌至３％以下，银行便大机会加息。 王美凤指出，美国自３月份开展加息期后，港元拆息亦受影响而逐步上调，因加息初期银行体系结余高度充裕，拆息升速及升幅温和，港美息差一度拉阔，多次引发套息交易及金管局被动入市，本港银行体系结余近日跌至约１,６５３亿，较去年高位约４,５７５亿元减少近３,０００亿元。 参考上一转加息周期，当时的香港银行体系结余跌至约７６０亿元，同时拆息抽升至２厘以上水平，香港银行便加息。黄提醒，短期内即使Ｐ未上调，或会有更多银行上调Ｈ按锁息上限及减少Ｈ按优惠，例如会由Ｈ＋１．３％，升至Ｈ＋１．４％。即使未加息，在拆息抽升下，Ｈ按实际按息长期处于锁息上限水平，供楼负担也明显有所增加，以目前平均贷款额约５００万元为例子，用最长年期３０年计算，于２．５厘锁息上限时，每月供款为１９,７５６元，较今年１月１０日１个月拆息仅０．１２８厘时，每月供款多约２,６７２元或１５．６％。如若香港银行于９月加息０．２５厘的话，每月供款负担将较目前２．５厘按息，增加６５６元，同时压力测试下的入息要求亦增加１,３１５元，至４８,６３１元，有意置业人士做好预算。 【明报专讯】港元拆息继续追贴美息，与楼按相关的１个月港元拆息昨日升至１．０６２厘，续创２０２０年５月以来新高，上升５．０７点子（１厘等于１００点子），连续第八日上升。以目前Ｈ按定价计算，实际按息昨日升至２．３６厘，与锁息上限２．５厘差距再收窄至０．１４厘。大和发表报告，预计银行体系结余至８月底接近“清零”，并料短期港元同业拆息在今、明两年底分别升至３．４厘及４．４厘，最优惠利率（Ｐ）也亦步亦趋。 因应美国调高联邦基金利率的目标区间７５基点，当前的美国联邦基金利率目标区间的下限加５０基点是２．７５％，而隔夜及１个月香港银行同业拆息的５天移动平均数的平均值是０．７９％，所以根据预设公式，基本利率设定于２．７５％。 因应美国加息０．７５厘，香港金融管理局宣布，实时将基本利率同步上调至２．７５厘。该局总裁余伟文表示，美国继续加息似乎是政策取向，资金流走速度或会加快，但香港银行体系结余回落至一定水平，港元拆息会逐步追上，香港金融体系可承受冲击。财政司长陈茂波亦强调，香港银行经营相对稳健，美国加息对银行体系造成冲击的风险十分低。 港元拆息（ＨＩＢＯＲ）持续向上，反映银行资金成本增加，大型银行再加定期存款利息吸纳资金，中银（０２３８８）高端客的３个月及１２个月港元定存息，昨天上调０．２厘，至１．２厘和２．２厘，６个月则加０．１厘，至１．７厘，以３个月存息计，中银抛离其他发钞大行。 美国联储局将于本周公布议息结果，料将进一步推高港元拆息（ＨＩＢＯＲ）。部分银行提早在美国加息前，上调港元定期存款利率。据了解，招商永隆银行上调１年期港元定存利率至３．０５厘，为全港最高，若以１０万元计，一年可赚３０５０元，该行２年期定存利率亦上调至３．２厘。中银香港（０２３８８）亦将一年期港元定存利率上调至２．２厘。有市场人士估计，本港银行接下来将陆续上调港元定存利率，又不排除未来一、两个月，本港银行的一年期港元定存利率普遍升至３厘。 美国联储局一如市场人士预期加息０．７５厘，联邦基金利率最新为２．２５至２．５厘，累计加息２．２５厘。美国加息亦影响本港银行同业拆息，其中与拆息按揭（Ｈ按）利率相关的１个月拆息，连升１１日，最新报１．３８４３５厘。由于目前市场上，Ｈ按利率为Ｈ+１．３厘，因此业主供楼利率已升至２．６８３５厘，较一般银行为业主提供的锁息上限２．５厘（即５厘的最优惠利率（Ｐ）减２．５厘）为高。有报道引述消息人士指出，有本地中小型银行拟将锁息上限提高至２．８５厘。 联储局主席鲍威尔讲话偏鸽，美债息反覆偏软，美汇指数下跌，市场对急加息的预期降温，不过，港元资金需求仍弱，拆息下跌，１个月拆息扩至１．０４厘，３个月拆息相差０．６厘。 星展香港财资市场部环球市场策略师李若凡表示，Ｈ按利息升到封顶水平，未至于令按揭银行即时感到息差受压，但当１个月港元拆息再续升，令锁息差距扩大，银行就会感到息差受压的影响，目前预计香港银行体系总结余９月有机会见约１,０００亿港元水平，届时１个月港元拆息或见２厘，就有较大机会首次加Ｐ，料Ｐ今年全年升至少０．２５厘。 美国联储局加息０．７５厘，香港金融管理局总裁余伟文表示，美国再次加息，港元拆息上升趋势将持续，甚至会加快，市民必须对拆息向上有所准备，银行可能调整包括最优惠利率（Ｐ）在内的存贷利率，呼吁承造按揭及作出其他借贷决定时要小心评估利率风险。财政司司长陈茂波亦称，随着利息上扬，按揭供款将会增加，市场气气及情 ．．． 联储局周四议息后宣布加息０．７５厘，本港银行则维持最优惠利率（Ｐ）不变，仅上调美元储蓄存款息率。周四美国议息后本港银行同业拆息（ＨＩＢＯＲ）个别发展，周五较短期ＨＩＢＯＲ则有所回落，但３个月或以上拆息仍轻微走高。 该行并表示，美联储年初至今共加息１５０个基点，预计下半年将再加息１７５个基点，２０２３年料再上调１００个基点，至４．２５％至４．５％。该行料，短期内本港银行同业拆息（ＨＩＢＯＲ）将跟随上升，今年或将达到３．４％，明年料达到４．４％。本港最优惠利率（Ｐ）下半年将升１７５个基点，明年料升１００个基点，即预期至明年底将累升２７５个基点，达到７．７５％至８％。 美国进入加息周期，每逢美国联储局宣布加息，翌日早上金管局就会宣布上调“基本利率（ＢＡＳＥ ＲＡＴＥ）”，但基本利率和港人常听到的最优惠利率（Ｐ）、港元银行同业拆息（ＨＩＢＯＲ）有何分别？基本利率上升是否代表香港加息？ 至于供楼相关的１个月期拆息连升１０日至１．３厘以上，升１１．７５点子，冲上约２７个月高位，以现时普遍拆息按揭Ｈ加１．３厘计，按息已触及大型银行２．５厘的封顶水平。 王美凤续指，过往加息周期银行亦曾于加Ｐ前先行上调Ｈ按封顶息率，２０１８年正值加息周期，８月份１个月拆息已升至１．８％，Ｈ按息达３％已大幅度升穿封顶位(当时是２．１５％)，银行上调贷款息率的压力增加，但当时Ｐ未上调，故银行陆续先行上调Ｈ按封顶息率约０．１厘，而其后银行亦于９月份将Ｐ上调０．１２５厘。