新闻热点

【美国加息】银行上调“封顶息” 星之谷庄锦辉：或属个别银行为确保利润而上调- 香港经济日报- 地产站- 地产新闻- 其他 ... @ 2022-07-30T00: 返回 新闻热点 关键词：银行 封顶 个月 拆息 新闻 概念：个月银行拆息 中原按揭董事总经理王美凤回应指出，１个月港元拆息已升穿Ｈ按封顶息率，Ｈ按升穿封顶后供楼人士仍可以Ｐ按为基准之封顶息率（现普遍为２．５厘）供楼，直至年内稍后Ｐ上升，供楼利息才会上升，由于升穿封顶后资金成本及息率上升之压力由银行承担，而年内拆息升势持续，Ｈ按息与封顶息差距将进一步拉阔令资金成本压力增加。加上中小型银行在加Ｐ前的资金成本压力大于存款基础较大之大型银行，若银行上调新造按揭的Ｈ按封顶息率，可纾缓息差收窄之压力，及减低资金成本上升之影响。现时新批平均按揭额约５１４万元，是次银行就住宅只对细额按揭（３００万元以下）的Ｈ按客户上调封顶息率，反映银行对楼按仍抱积极取态，避免影响目标客户群。 港元１个月拆息连升１０个交易日，升穿１．３厘，升至约１．３０９厘；以Ｈ+１．３厘计算，Ｈ按实际按息已触及２．５厘的封顶水平，两者均创２７个月新高。 联储局周四议息后宣布加息０．７５厘，本港银行则维持最优惠利率（Ｐ）不变，仅上调美元储蓄存款息率。周四美国议息后本港银行同业拆息（ＨＩＢＯＲ）个别发展，周五较短期ＨＩＢＯＲ则有所回落，但３个月或以上拆息仍轻微走高。 由于港美１个月拆息息差由早前的１．４厘逐步收窄至不足１厘，港汇自上周四（２１日）以来，未有跌至７．８５弱方兑换保证，金管局因而未再承接港元沽盘，但昨晚港汇已跌回７．８４９９。陈茂波表示，香港银行流动性仍相对充足，香港毋须跟随美国加息幅度及速度，银行上调最优惠利率的时间，将取决于银行流动性等因素。 【明报专讯】美国联储局在本月议息会议，一如市场预期将联邦基金利率目标区间上调０．７５厘，达２．２５厘至２．５厘，已超过本港银行对上一轮加息周期，于２０１８年９月上调最优惠利率（Ｐ）时的２厘至２．２５厘水平，不过现时港元１个月拆息仍低于当时（见图），昨日本港银行仍保持最优惠利率不变。金管局总裁余伟文表示，过去数月隔夜及１个月港元拆息逐渐攀升，随着美国再次加息，预料趋势将持续甚至更快，呼吁市民必须对港元拆息上升做好准备，决定贷款时要管理有关风险。 黄咏欣认为，港银结余大机会于９月前跌至１,０００亿元水平以下，如若同时１个月拆息升至２厘或以上，令到最优惠利率（Ｐ）与一个月拆息的利差（ＰＲＩＭＥ-ＨＩＢＯＲ ＳＰＲＥＡＤ）跌至３％以下，银行便大机会加息。 美国联储局一如市场人士预期加息０．７５厘，联邦基金利率最新为２．２５至２．５厘，累计加息２．２５厘。美国加息亦影响本港银行同业拆息，其中与拆息按揭（Ｈ按）利率相关的１个月拆息，连升１１日，最新报１．３８４３５厘。由于目前市场上，Ｈ按利率为Ｈ+１．３厘，因此业主供楼利率已升至２．６８３５厘，较一般银行为业主提供的锁息上限２．５厘（即５厘的最优惠利率（Ｐ）减２．５厘）为高。有报道引述消息人士指出，有本地中小型银行拟将锁息上限提高至２．８５厘。 星展香港财资市场部环球市场策略师李若凡表示，Ｈ按利息升到封顶水平，未至于令按揭银行即时感到息差受压，但当１个月港元拆息再续升，令锁息差距扩大，银行就会感到息差受压的影响，目前预计香港银行体系总结余９月有机会见约１,０００亿港元水平，届时１个月港元拆息或见２厘，就有较大机会首次加Ｐ，料Ｐ今年全年升至少０．２５厘。 参考上一转加息周期，当时的香港银行体系结余跌至约７６０亿元，同时拆息抽升至２厘以上水平，香港银行便加息。黄提醒，短期内即使Ｐ未上调，或会有更多银行上调Ｈ按锁息上限及减少Ｈ按优惠，例如会由Ｈ＋１．３％，升至Ｈ＋１．４％。即使未加息，在拆息抽升下，Ｈ按实际按息长期处于锁息上限水平，供楼负担也明显有所增加，以目前平均贷款额约５００万元为例子，用最长年期３０年计算，于２．５厘锁息上限时，每月供款为１９,７５６元，较今年１月１０日１个月拆息仅０．１２８厘时，每月供款多约２,６７２元或１５．６％。如若香港银行于９月加息０．２５厘的话，每月供款负担将较目前２．５厘按息，增加６５６元，同时压力测试下的入息要求亦增加１,３１５元，至４８,６３１元，有意置业人士做好预算。 曹德明续指，美国息口及香港拆息不断上升，导致香港银行的压力成本趋增，现时已到达加息的临界点，由于调升Ｈ按封顶息率对银行的收益影响轻微，银行最终仍需要调升Ｐ来纾缓息口上升的压力，不排除将继续将有银行调升Ｈ按封顶率以作为加息前哨，今季尾将银行启步调升Ｐ，幅度约为０．２５厘。(ＨＡ/ＤＡ) 与楼按相关的１个月期港元拆息(ＨＩＢＯＲ)中止１１连升，周五微跌至１．３３厘，以Ｈ+１．３厘的实际按息计算，仍高于普遍的封顶息２．５厘。继富邦、星展及华侨永亨银行之后，今市传中信银行上调封顶息０．２５厘，该行以“大Ｐ”５．２５厘计算，封顶息已由Ｐ-２．７５厘改为Ｐ-２．５厘。不过，上调封顶息仍以中小行为主，按揭市占不大，影响料微。 上海商业银行财资业务处研究部主管林俊泓认为，联储局本周会如市场般预期加息０．７５厘。美国上调息率后，套息诱因增加将进一步影响港元流向，金管局接盘规模或再增加，银行体系结余最快于８月跌至１０００亿元以下，港息将会明显上扬，１个月拆息有机会于９月升至２厘水平，届时银行将上调Ｐ息，由于部分银行考虑到同时要调升存款息率的压力，初期可能以加息八分一厘为起步。林俊泓亦不排除在加Ｐ息前，会有更多银行先把Ｈ按的锁息上限调高。 王美凤续指，过往加息周期银行亦曾于加Ｐ前先行上调Ｈ按封顶息率，２０１８年正值加息周期，８月份１个月拆息已升至１．８％，Ｈ按息达３％已大幅度升穿封顶位(当时是２．１５％)，银行上调贷款息率的压力增加，但当时Ｐ未上调，故银行陆续先行上调Ｈ按封顶息率约０．１厘，而其后银行亦于９月份将Ｐ上调０．１２５厘。 至于供楼相关的１个月期拆息连升１０日至１．３厘以上，升１１．７５点子，冲上约２７个月高位，以现时普遍拆息按揭Ｈ加１．３厘计，按息已触及大型银行２．５厘的封顶水平。 反映银行间资金成本的３个月拆息升２．８１６厘至２．０１７８６厘，连续第１０日上升，创２０２２年２月１４日以来新高。 港元拆息（ＨＩＢＯＲ）连日上扬，据香港银行公会港元拆息（ＨＩＢＯＲ）资料，１个月ＨＩＢＯＲ周三（２７日）升至１．３０９４１厘，较昨日再高０．１１７５６厘。由于目前Ｈ按利息大多以“Ｈ+１．３厘”计息、上限以Ｐ-２．５厘或Ｐ-２．７５厘（视乎银行所订Ｐ水平），实际Ｈ按付息上限为２．５厘，意味最新港元拆息，反映绝大部分Ｈ按业主都会以“封顶息”支付楼按。 王美凤说，与楼按相关１个月拆息上升，按息已升至封顶位２．５厘。不过，她认为，供楼人士在楼按措施及供款压力测试下的防守力仍高。她引述数据指，首季新批按揭的供款占入息比率平均为３６％，现时按息升至封顶位２．５厘计，有关供楼负担升至约４１％。若未来按息升至３厘，有关供楼负担升至约４３．５％，仍属健康水平。 港元拆息(ＨＩＢＯＲ)已连日抽高，反映银行资金成本增加，多间香港银行近日上调定期存款利率吸客。她指，该行存息具竞争力，不少客户叙作６个月和一年期定存，加上该行去年５月推出网上银行吸纳年轻客群，使上半年存款增长理想，今年稍后时间冀透过推出优惠稳定存款规模增长。 美国联储局再加息，而在议息前夕，本港同业拆息升势持续凌厉，昨日港元１个月拆息报１．３１厘，较对上一个交易日，急升１２点子，以目前大型银行Ｈ按息率全期Ｈ加１．３厘计，实际供楼利率达２．６１厘，升穿Ｈ按锁