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香港银行业大陆贷款规模飙升３０％ @ 2014-04-17T02: 返回 新闻热点 关键词：贷款 金管局 港银 概念：金管局１月 , 香港银行内地相关贷款风险可控 【本报讯】本港银行贷款增长加快，当中对内地实际相关贷款亦随之增长，去年底止已达２．２８万亿元，金管局副总裁阮国恒表示，港银的不良贷款率０．４８％，内地相关贷款不良率更低至０．２５％，风险仍然可控，但贷款增长快，该局不排除在日后调整稳定资金来源的规限。 阮国恒指出，根据金管局监管工作结果显示，内地客户贷款中，有抵押品及担保的贷款比例维持在６０％左右，涉及民企的内地客户贷款，有关比例较高；至于十大借款人的贷款占整体内地客户贷款少于１０％，暂时未见信贷风险过分集中。内地贷款普遍用作支持实体经济活动，不涉及流入内地的境外使用内地客户贷款占比近４０％。 截至去年底，香港银行的内地相关贷款（不计贸易融资）约为２２,７６０亿港元，而一二年底则为１７,５００亿港元。若以借款人类别分类，阮国恒指金管局对内地民营企业的相关贷款审查较多，这部分的贷款约为４,８８０亿港元。他说有关贷款的风险集中度较低，而银行采取缓减信贷风险安排的比例，亦高于其他贷款人种类。 金融管理局则回应指，截至去年底，本港银行体系的内地非银行类贷款达３．６万亿元，认为目前水平值得密切监察，但指现阶段对银行体系并未构成即时风险。 【本港经济】金管局：港银民企贷款分散，内地特定贷款率低过整体 金管局回应称, 本港银行向内地非银行类客户提供的贷款值得密切监察, 但并非达警戒线 , 没有为银行业带来即时风险 ． 金管局注意到相关贷款的潜在风险 , 已经优先关注 , 要求银行定期报告有关贷款的情况 , 同时定期去银行作实地检查 , 确保银行采取足够信贷管理措施 , 以及合符监管规则 ． 金管局亦会向银行进行压力测试, 以及与内地银监会密切对话． 金管局指，银行的内地相关贷款比例上升，仍是一个需要注意的主要风险因素。虽然非银行类客户的内地相关贷款大部分有担保或抵押品作为保证，但鉴于内地的信贷与国内生产总值比率高企、近期中资企业的整体违约距离指数有所恶化，以及内地银行体系的不良贷款额增加，本港银行务须继续严格审慎管理内地贷款风险。为了加强监察这些业务，金管局推出全新的季度内地业务申报表，要求所有银行就其非银行类客户的内地业务呈报更详细资料。另外，金管局亦要求内地业务活跃的银行，就其风险管理和内部监控进行专题审查。 金管局的数据也显示出贷款的惊人增长。截至去年底，在香港银行业的贷款总额中，对中国内地的净贷款所占比例接近４０％，２０１０年时该比例还是零。不过，香港银行业的资本缓冲，目前远高于国际最低要求，金管局尚未就信贷发布预警。金管局曾表示，该局正“密切关注”银行业的信贷风险，预计银行业“将保持非常强劲的管控系统，以应对面临的具体风险”，而香港银行的不良贷款率，目前处于平均０．５％的纪录低位。 金管局表示，按照其计算方式，截至去年底香港银行体系对内地相关贷款总额为２．５８９万元，撇除贸易融资项目，内地客户相关贷款２．２７６万元，占银行总资产１３％。当中中国境外使用的占３８％，有抵押担保占６０％，其特定分类贷款比率约０．２９％，低于整体银行体系特定分类贷款０．４８％之比。 撇除贸易项下的内地相关贷款中，内地银行在港分行及外资行作贷出方市占率最多，占４３％，当中４０％为内地在港分行贷出，而港银在内地的８间子行贷出的占２１％，港银则占约３６％。 至于按借款人划分来看，包括贸易融资项的内地相关贷款，有５０％为大型国企，包括策略性行业如能源企业，而且境外使用较多，至于民企则占约１９％。 金管局副总裁阮国恒指，借予民企的贷款，有内地相关银行担保及有抵押品的比例较贷予国企高，风险集中度亦不高，首１０位的客户，民企类贷款占不到１０％。 另外，香港银行面向内地的债权总额由２０１０年的１６８０亿美元，增至４３００亿美元，当中７０％的增长贡献来自持有债券、香港银行借资金予内地子银行，以及内地子行的债权，而目前四分之三，即大约３２００亿美元的债是面向内地银行。（ＮＣ） 国际清算银行（ＢＩＳ）数据显示，港资银行对中国大陆企业的贷款中，目前未偿还贷款达４,３００亿美元，相当于香港ＧＤＰ的１６５％。国际投行警告，港银投放给大陆企业的贷款质量并未得到检验，信贷风险令人担忧。 在近期接连出现债务违约事件后，对中国民企贷款的增长引发了忧虑。不过，金管局尚未公布任何具体或官方指导方针，但近期一系列对话都在向银行施压，要求他们进一步改善流程和把控金管局一位发言人表示，金管局的监管关注点在于，确保银行已设立足够稳健的控制系统来管理面临的特定风险。在这方面，该局已要求银行增强流动性管理、不断审视融资来源和贷款业务计划，并在必要时作出恰当判断。 金管局发言人回应说，对目前内地非银行类相关贷款占比水平，会密切关注监督，但目前情况“并非响起警号”，亦没有对银行体系构成即时性风险，该局会对银行进行定期专项性现场审查，确保银行以审慎标准批出贷款。 阮国恒又指出，金管局原计划在从今年６月底，对银行作了解，是否要提供稳定资金要求。以去年共１０多间银行因贷款年度化增长达２０％，以及贷款比率达到７０％，达到要提供稳定资金要求。可是在今年１ 年份本港银行贷款增长加快，以年度化计算达到４０％，因此当局决定在提前至３月底进行检讨，并于６月底再度进行检讨，随后每月进行一次。 金管局副总裁阮国恒(ＡＲＴＨＵＲ ＹＵＥＮ)称，自２０１０年针对大陆的贷款规模显着扩大以来，金管局就加强了对银行信贷风险管理的监管。他还表示，虽然目前大陆相关贷款风险管理到位，但金管局将继续监督银行如何管理大陆贷款增多的风险。 国际货币基金组织(ＩＭＦ)早前“提醒”香港须注意对内地贷款风险，昨日金管局召开记者会，公布有关中国贷款数字的细节。金管局副总裁阮国恒称目前对内地贷款实际应为２．２７６万亿元，其不良贷款率仅０．２９％，远较香港零售银行整体０．４８％为低。他又指过去４年都有现场审核内地贷款，认为银行风险管理有效，目前相关风险仍受控，银行风险管理亦到位。金管局数据显示，香港零售银行的特定分类贷款比率为０．４８％，处于低水平。但阮国恒表示，将来美国退市或加息，流动性将收紧，认为不良贷款率“掉头上升的机会大过再跌机会，要居安思危”，建议银行要保守。(明报) 巴克莱指出，若香港银行业不良贷款率升至３．５％，东亚银行的税前获利将减少１０％，大新银行和永亨银行可能减少约六分之一。但渣打银行和汇丰银行等大型银行因资本雄厚，面临的风险较低。 近年港银不断扩大对内地贷款，已引起国际货币基金组织(ＩＭＦ)的关注。ＩＭＦ在每年一次对本港的“体检报告”中提出，港银对内地企业贷款已占总贷款的１９％，随着中港两地不断融合，当局须密切注视相关风险。金管局发言人表示，已要求银行进行信贷管控，定期汇报内地业务。有银行界人士透露，金管局重点提醒港银防范虚假贸易贷款。(明报) 香港金管局最新季报指出：“香港银行业对中国相关业务的信贷风险承担继续增加，银行业的中国相关贷款比例上升，仍是需要注意的主要风险因素。” 有银行业务主管表示，今年内地资金趋紧，相关贷款至今仍有增无减，港银亦要以高息争夺港元存款，来应付潜在的贷款需求，故料相关比例将持续上升。惟他重申，贷款对象主要为已于本港设立据点的大型企业，风险应属偏低。