新闻热点 巨额存款搬家主因互联网金融“吸金” @ 2014-02-18T12: 返回 新闻热点 关键词：银行 余额宝 金融 概念：１月人民币存款 , ２０１４年１月金融 核心提示：当下，基金公司、互联网大佬、银行等纷纷推出各自的类“余额宝”产品。来自海通证券金融产品研究中心发布的报告称，当前市场的主流产品主要分为四大类：支付功能型，如苏宁的零钱宝和阿里的余额宝；自力更生型，如汇添富基金网络直销的全额宝和现金宝；携手“互联网大佬”型，如微信理财、百度理财联合华夏基金等公司；银行系，如平安银行的“平安盈”、工行的“天天益”。 无论银行是否承认，以余额宝为代表的互联网金融，已经让银行业甚至整个金融业为之动容。当稳重的金融业遇上多变的互联网，一场不可避免的战争就此打响。但究竟能碰撞出多少火花，只能拭目以待。不可否认的是，在互联网时代，蚍蜉真的能够撼动大树。 银行等传统存款金融机构筹资成本，但随着利率市场化深入推进和长期化，会找到均衡的水平，利率市场化是难挡的大趋势，余额宝等新兴互联网金融产品是有益的促进元素。在他看来，将小型的微型的储户资金归集到一起，会以一种更强大的对话的力量与存款金融机构博弈，余额宝不仅不是“吸血鬼”，而且为储户挣得更多的利益，也是应得的利益。 就在银行纷纷在灵活性上追随互联网金融的同时，互联网金融已开始大打“收益牌”——除夕当日，微信“理财通”的“七日年化收益率”达到７．４４８％，“余额宝”达６．４３２％，百度“百赚”也达到５．８３２％，不仅远高于活期存款利息，相比同期银行理财产品也毫不逊色。事实上，尽管互联网金融给银行带来压力，而其带给投资者收益绝大部分正是来自银行。 在网络金融的夹击下，传统银行业只得被动应对。有消息称，日前，部分银行纷纷实行跟进利率“一浮到顶”，对定期存款的利率在基准利率的基础上上浮１０％，此举被视为应对网络金融的重要举措。但是即便如此，网友们也不买账。有网友就直言，“余额宝”的收益哪怕再跌，也高于银行五年期的收益。 这意味着余额宝９０％以上的资金投资了银行的协议存款。协议存款具有“高收益、稳定性”两大特征，但最低起存金额一般为人民币３０００万元，须一次性存入，且仅有金融机构才有银行间市场的参与资格，一般的散户和网民无法拥有此金融服务的资格。 这便是一记警钟。虽然短期看不到市场下跌的趋势，但利率本身就存在上下波动的风险，目前，中国互联网金融还处于初级阶段，多年来传统金融业植根于社会经济生活中的巨大惯性依然强大，即便惯性消除，银行依然有其存在的价值。所以，千万不要把“余额宝”们神化，它们只是在政策监管的空白期内，暂时生存，颠覆银行并不是依靠高额的利息收益便能实现，银行依然有着自己的生存逻辑。 互联网金融影响内地银行市场，传统内银均谋反击，既调高产品回报，又加上保本条款，以“非保本价”推出理财产品，个别银行产品收益率直逼６厘，加上定存利率上浮１０％，并推出类似余额宝的手机理财，实行三招保住大饼。有支行经理直认，“网上产品吸钱厉害，银行必须变革。” 对市民而言，２０１４年寻找稳妥且高收益的渠道，除银行渠道还有互联网金融的各种产品。多位理财人士建议，市民手中余钱选择投资渠道，除了首先看收益率之外，也需兼顾到资金流动性、投向和期限等因素，选择正规渠道。“目前，银行理财产品收益率偏高的以３至６个月以上居多，中途无法撤出，而余额宝等实质是货基，收益率不会只涨不跌。伴随着资金面宽松，余额宝收益会有波动，但胜在灵活便利，相比银行理财产品可谓各有特色。” 毫无疑问，互联网金融已经改变了不少人理财、支付的习惯。“一块钱就能理财”“收益高于银行存款”“随时可以支取”……２０１３年至今，在余额宝的引领下，百度百发、网易添金、苏宁零钱宝、微信理财通等互联网理财产品层出不穷、百舸争流。

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