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渣打产品巨亏九成银监令反省 @ 2011-11-22T09: 返回 新闻热点 关键词：理财产品 概念： 预期收益率超过8%的还有10款产品，其中民生占据4款，招行和农行各有3款。其中，民生发行的多为债券类的理财产品，如预期收益率为8.25%、投资期限为183天的2011年第1112期非凡资产管理(外汇增利型)理财产品。招行发行的理财产品投资债券和信托等，如预期收益率为8%、投资期限为32天的2011年“金葵花”节节高升-安心回报澳元111号理财计划。这些理财产品虽然存在浮动收益理财产品，但是由于其主要投资债券等固定收益资产，因此风险相对较低。 截至11月11日,正在运行的243款QDII理财产品中,累计收益率为正的理财产品有104款(占比42.80%)。其中,渣打银行的“开放式黄金指数人民币UTSN003”产品位列收益榜首位,其运行以来的累计收益率为143.15%。 银监会主席尚福林日前表态，严禁通过发行短期理财产品变相高息揽储。而随着银行1月期理财产品的叫停，资金出现流入货币基金迹象，货币基金成为了对流动性、安全性要求较高的投资者首选。 目前，招商点金公司理财拥有全面的公司理财产品组合，八大产品体系以及点金账户及理财产品质押两大理财服务功能。产品已经涵盖流动性管理类、岁月流金稳健类、类债券基金净值、点贷成金、贷里淘金、票据盈、热点掘金结构性、专户理财八大理财体系共35类理财产品，点金公司理财的优质品质，专业、团队、创新和亲和脱离了旧有金融的服务模式，真正以客户财富增值为业务发展中心，围绕企业资金需求设计个性化、综合化的理财服务方案。 11月18日，TCL集团公告称，为了提高公司的资金收益率，公司拟利用闲置资金购买三个理财产品，累计12亿元。其中，TCL集团各斥资5亿元购买“国开理财2011021号人民币理财计划”和“粤财信托建富票据盈3号”两个理财产品；旗下控股子公司深圳市华星光电技术有限公司(下称“华星光电”)斥资2亿元购买“国开理财2011022号人民币理财计划”。上述三个理财产品的投资范围均是银行承兑匯票的收益权，预期年化收益率在7%─8%。TCL集团表示，此次投资期限较短，不超过6个月，不影响公司资金的正常经营运作。此外，由于本批理财产品预计可获得投资收益约2683万元，较同期存款(三个月定期存款利率3.1%)可增加收益约1624万元。 进入11月份，尽管银行间市场资金量逐步宽松，但多家银行将其理财产品预期收益率抬高。继浦发银行之后，近日工行、光大银行等也相继上调理财产品的预期收益率，以吸引客户资金。据了解，不仅仅是人民币理财产品，部分银行还将外币理财产品的预期收益率抬高。 高端白酒一再涨价，是高端白酒信托产品收益看涨的主要原因。同时，围绕红酒的理财产品也时有问世，比如工商银行和招商银行，先后都推出过红酒题材的理财产品。招商银行发行过一款葡萄酒“期酒”概念的理财产品，所谓“期酒”概念的理财产品，是指在葡萄酒尚处于窖藏期未成熟时，以理财产品的方式向投资者发售。投资者花30万元，向银行购买一份葡萄酒收益权信托理财产品，1年半后，投资者若选择现金方式，中粮集团负责回购葡萄酒，价格按7.5%的预期收益率上浮。虽然酒类信托产品发行层出不穷，但作为一种投资品或收藏品，酒的稀缺性、流通性并不充分，而且与国外酒类理财产品相比，国内酒类金融化才刚刚开始，作为银行理财产品投资仍需注意风险。 理财产品的发行受银行监管部门加强管理的影响，截至上周，理财产品发行量已经出现连续一个月的下降趋势。不过从发行量上来看，下降趋势已经减缓，上周发行了312款理财产品，较前一周仅减少1款，同时发行量连续三周下滑的1月期理财产品也停止了下滑趋势。收益率方面，继此前连续2周收益率超CPI全为澳元产品后，上周终于有一款人民币产品的收益率超CPI。 第一，加大理财产品的开发与创新，加强品牌效应。个人理财产品的开发不能单纯从银行的角度去思考问题，有什么个人理财产品就推销什么，而应建立在对客户需求的了解、未来需求变化的分析和预测基础之上，结合灵活的定价策略，充分满足优质客户多样化的金融需求。为此，商业银行必须建立科学、先进的个人理财产品研发体系。 对大多数投资者来说，黄金白银等银行理财产品早已司空见惯，而最近银行频推的“奢侈品”理财产品，却是赚足了大家的眼球。从昂贵红酒到精美钻石，甚至价格十余万的名表，这些奢侈品打着“跑赢CPI”的旗号，成为了新的银行理财产品。那么，“奢侈理财产品”究竟是一种噱头还是抗通胀的新途径？业内人士指出，以奢侈品为标的物的理财产品，投资门槛一般相对较高，更为适合熟悉相关领域的专业人士，普通投资者应谨慎进入。 (七)信息传递风险：商业银行将根据理财产品说明书的约定，向投资者发布理财产品的信息公告，如估值、产品到期收益率等。若因通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，这可能影响理财产品投资者的投资决策从而影响理财产品收益的实现。 同时，今年以来理财产品数量继续猛增，仅仅前三个季度，新发行的券商集合理财产品数量就达到84只。而在行情极度低迷的第三季度，共设立券商集合理财产品31只，发行总规模171.65亿元，平均规模5.54亿元。从产品投资类型看，三季度新设立的券商集合理财产品以混合型产品为主，共有14只（共71.52亿元），其他类型产品8只（共36.23亿元），股票型、FOF型以及债券型各有3只。 海通证券统计数据显示，二季度以来，券商理财产品存在着整体规模缩水现象。相较一季度末，所有券商集合理财产品二季末净赎回7.48%，全部171只产品中80.11%的产品出现净赎回，仅有18只产品出现净申购；从各个券商来看，51家券商中仅有3家出现净申购，48家遭遇净赎回。 自2010以来，券商理财产品数量和规模呈现快速"双升"态势。据统计，2011上半年新发产品49只，较之2010年同期增长9只。截止2011年三季度末，共有85只非限定性券商集合理财产品，发展势头良好。 来自海通证券的统计显示，券商集合理财产品三季度末总份额为1247.87亿份，净赎回份额为99.94亿份，净赎回比例为8.00%，净赎回比例略超上季度末的7.48%。几乎所有类型集合理财产品都出现净赎回，其中债券型产品净赎回比例最高，为18.18%;股票混合型产品赎回比例最低，但也达到了6.37%。具体来看，53家券商无一出现净申购，11家出现零申购。从单只产品来看，全部可比的190只券商集合理财产品中86.84%的产品出现净赎回，仅有9只产品出现净申购。 一个是从产品定位来讲，我们觉得银行卖的理财产品，最好还是跟银行的传统定位相匹配。什么叫传统？传统就是存款，当然你不能只做存款。理财产品基本上是保本，或者是部分保本，这样跟老百姓对你的期待，跟传统的感觉是差不多的，这是我们坚持的一块，我们大多数产品是以保本和部分保本为主。部分保本，可能是九五或者九，当然相对会换取更高的一个盈利值。这是我们现在做的事。 10月到期理财产品中，到期年化收益率达6.00%及以上的理财产品共计30款。从投资币种上看，人民币有9款，澳元有21款。 今年以来，银行理财产品的持续升温使得上市公司亦对此趋之若鹜，利用闲散资金进行策略性投资，通过购买理财产品以实现资本增值，已成为部分上市公司的生财之道。ST精伦（600355）近日也加入购买理财产品大军中，利用闲置资金6100万元购买光大银行两款理财产品。 与一般银行理财产品动辄10万元、50万元的起售标准不同，富国天盈A完全是一款定位于普通大众的、1000元就能买到、而且未来半年收益被定下来的理财产品。天相分析师闻群在其研究报告中指出，天盈A具有比一般债券型基金更强的稳定收益特征，天盈B则比一般债基的风险收益特征更高。 券商理财产品发行市场上可谓几家欢喜几家愁。受股债“双熊”的冲击，券商股票型及债券型产品普遍遭遇发行难的尴尬局面。而瞄准定向增发的产品及货币型产品则颇受追捧，募资规模远超同期其他类型产品。业内人士表示，接下来会有更多的创新类产品推出，以满足投资者的需求，券商理财的经营特色也会逐步显现。 不过，需要特别提醒老年人的是虽然目前不少长期银行理财产品的预期年化收益率都相对较高，部分可以达到7%以上，但老年人购买此类产品时，不得不慎重思考，由于银行理财产品不同于储蓄和国债，即便损失收益也无法提前支取，因此很难救急。对于有心脏病、高血压等可能随时出现突发状况的老年人而言，一旦入院治疗就需要缴纳押金等费用，一旦需要自费用药的话，现金流就更加吃紧，所以患有类似疾病的老人建议不要将所有现金购买长期理财产品，至少预留充足的医药费以备不时之需。 从产品期限看，这款理财产品为期7天，同此前市面上受宠的星期版理财产品期限相同，适合于资金流动性要求较高的客户。从收益率上看，高于银行一年期存款利率(3.5%)。据悉，周周享理财产品每个周期的预期收益率都可能会随市场变化。记者查询一下，该行此前发售的7天期、半月期理财产品年化收益率一般在4%-4.2%，周周享本期的预期收益率尽管比该行正在发行的28天期理财产品略逊一筹，但资金的流动性却大大超出。 记者采访中发现，银行专门针对老年人推出的理财产品较少。多家银行工作人员表示，行里没有专门针对老年人的理财产品。银行对老年人理财十分慎重。因为老年人对于资金的流动性需求很大，很多银行的理财产品都是封闭性的，也就是说，在规定的时间内，用于封闭性理财产品的钱是无法提前取出来的。这样容易与急需用钱的老年人发生纠纷，再加上很多老年人的理财金额一般不高，所以银行大多对老年人理财产品不感兴趣。 据其介绍，随着“负利率”缩小，银行理财产品和债券等吸引力进一步回升。近期二级市场上企业债指数持续上涨，也提前反映了信贷政策将微调的市场预期。由于此轮加息周期将结束，稳健投资者可选择债券基金或者期限较长的银行理财产品。激进投资者则可在低位买入偏股型基金等较高风险产品。 11月1日，多位资产管理公司人士向本报透露，银监会和财政部已联合下发《关于规范金融资产管理公司投资信托和理财产品的通知》（下称《通知》）。《通知》未明确叫停金融资产管理公司（AMC）投资信托、理财产品，但是要求，“未实施股改的应报经财政部同意，已实施股改的应履行相应的公司治理程序”。 居民除了对外币进行“存”和“结”的选择外，还有一种方式就是购买银行的外汇理财产品，但购买外汇理财产品需要承担汇率风险。虽然外汇理财产品的收益率还不错，但是并不适合所有的投资者。杜学敦表示：“银行发行的外汇理财产品主要针对外币持有者，一些客户因为有留学、工作或者业务的需要而长期持有外币，短期不需要动用时，可以做一些投资理财，以达到保值、增值的目的。” 上市近一年的雅化集团(002497)今日宣布拟动用不超过4亿元购买理财产品，而这并不是公司首次购买理财产品，从今年3月份开始，公司购买理财产品达43次。表明公司财务状况良好，资金充裕。不过，《每日经济新闻》记者发现，公司曾于3月份将1.9亿元首发募集资金永久补充流动资金，并且从当日开始购买理财产品。业内人士提出质疑，谁又能保证公司购买理财产品的资金不是来自于超募资金？ 投资者：我是一名普通的白领，由于不喜欢承担高风险投资，一直以来也没养成理财的习惯。今年听朋友推荐让买些银行短期理财产品，但是我感兴趣的收益较好的理财产品投资都设有投资门槛的资金限制，而且不容易变现，像我这样的投资者应该怎样更好地打理自己的闲余资金呢？