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银监会：加大对小微企业信贷支持力度 @ 2011-10-26T06: 返回 新闻热点 关键词：企业 概念： 《补充通知》要求，申请发行小微企业贷款专项金融债的商业银行除应符合现有各项监管法规外，其小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量应高于上年同期水平。申请发行小微企业专项金融债的企业应出具书面承诺，承诺将发行金融债所筹集的资金全部用于发放小微企业贷款。 此外，会议研究确定了财税支持小型微型企业发展的政策措施：（一）加大对小型微型企业税收扶持力度。提高小型微型企业增值税和营业税起征点。将小型微利企业减半征收企业所得税政策，延长至2015年底并扩大范围。将符合条件的国家中小企业公共技术服务示范平台纳入科技开发用品进口税收优惠政策范围。（二）支持金融机构加强对小型微型企业的金融服务。对金融机构向小型微型企业贷款合同三年内免征印花税。将金融企业中小企业贷款损失准备金税前扣除政策延长至2013年底。将符合条件的农村金融机构金融保险收入减按３％征收营业税的政策，延长至2015年底。（三）扩大中小企业专项资金规模，更多运用间接方式扶持小型微型企业。进一步清理取消和减免部分涉企收费。 广东省中小企业局日前表示，正在与银行、担保公司等金融机构沟通，在融资方面积极争取政策，扶持中小企业健康发展。广东省中小企业局认定了一批省中小企业融资服务示范机构，进一步完善信用担保体系建设，推进中小企业集合票据发行工作，并积极推进中小企业上市梯度培育工程。据统计，今年上半年广东中小企业新增贷款1381亿元，占全部企业贷款的59.7%，同比提高3.8个百分点。广东省中小企业局指导的中小企业信用担保体系自建设至今，已累计为中小企业、民营企业融资担保总额近4000亿元人民币。 民生银行2010年商贷通贷款新增1100多亿元，今年在货币政策收紧形势下，民生银行商贷通贷款新增仍达全行信贷新增的50%，远高于全行贷款平均增速。商贷通贷款主要针对于小微企业贷款。 为贯彻落实国务院关于小微企业发展的有关政策措施，日前，福建省出台了十二项金融财税扶持举措，加大对小微企业的信贷倾斜。福建提出要确保小微企业贷款增速高于全部贷款平均增速，高于全国小微企业贷款平均增速，增量占比高于上年同期水平。进一步落实小微企业金融服务“四单”管理，单列小微企业信贷计划，单独配置人力和财务资源，单独客户认定与信贷评审，单独会计核算。 小微企业发展中面临着重重难关，加之银行贷款门槛不断提高的现状，使得那些资信状况并不占优势的小微企业从银行分到的信贷之“羹”越来越少。在资金瓶颈中生存，不少小微企业只好转向民间借贷，从而造就了民间借贷利率的暴涨。在当下的民间借贷市场上，月息10%是最常见的利率标准，有的地下钱庄年息居然达到了180%。根据国家规定，民间借贷利率不得超过基准利率4倍，那按一年期利率计，4倍基准利率为26.24%；而月息10%，折合年息就是120%，已超过了商业银行贷款利率的18倍。民间借贷利率的暴涨，还形成了一个火爆的高利贷产业链。这个产业链，囊括了商业银行、担保公司、典当行、信托投资公司、租赁公司、上市公司、民营企业及个人，整个链条环环相扣，共同造就了活跃的民间高利贷。在高利贷链条中，担保公司是个重要角色，通过担保获取银行资金，然后用于放贷，最终成为民间高利贷的积极推动者。而这场火爆的高利借贷中的可怕之处就是，由于民间借贷行为存在交易隐蔽、法律地位不确定、风险不易控制等特征，有些甚至以非法集资、洗钱等犯罪行为充斥其间。一旦民间资本借贷出现问题便会像“多米诺骨牌”一样引发一连串的问题。有媒体报道称，因资金链断裂而“跑路”甚至跳楼的温州企业主仅9月以来就高达25人。他们要么借了高利贷，但营业利润抵不上所需偿还的高额利息；或者自己担保的巨额资金连本带息难以收回。还有，不少中小企业既是债权人又是债务人，一旦哪个环节出现了问题，上游下游都会随之出现不良运转。这是一个走“独木桥”的游戏规则，虽然刺激但充满风险。 另外，中行还将加大产品创新力度，满足小微企业差异化需求；发挥中行商业银行、投资银行、保险、证券等综合经营优势，搭建多元化服务平台；适当放宽小微企业贷款风险容忍度，以资产组合管理等技术监控小微企业业务的整体风险和收益水准；坚持“有保有压”，促进业务又好又快发展；加强风险管理，把握信贷投向，坚决防止信贷资金被挪用或流向民间借贷领域。（完） 据温州某国有大型银行的人士介绍，小微企业贷款目前并没有一个明确的定义，仅是泛指单个企业500万以下的贷款。如果中小企业融资在500万元以下，银行将拨出额度，并以较快的速度放款，以执行国家要求支持小微企业融资的政策。不过，高于500万元的贷款则不属于小微贷款，当地银行仍然没有给予放贷的额度，那么有贷款需求的企业需要排队等待放贷。“资金量需求较大的项目贷款目前仍较难获批。” 具体来说，企业、银行和“金融仓储”公司三方签订协议，由企业和银行共同商定可以抵(质)押的动产，企业再把这些货物移交给“金融仓储”公司。当银行对抵押货物审核后，按实际情况发放给企业50%到70%的贷款，并对“金融仓储”公司如何监管货物发出指令。     张文魁：这次会议是中央首次专门针对小微企业推出的相关举措，发出了很强的政策信号，反映了中央对小微企业扶持的态度。相对以往针对中小企业出台的措施，这次会议有一些突破。这体现在两个方面：一是差异化的监管政策，相对以前的政策有很大进步。如当前很多金融机构特别是比较大的金融机构不愿意向小微企业贷款，但大型金融机构都想增加网络营运点和分支机构，措施规定商业银行对小微企业的贷款余额超过一定比例的，可以放宽准入限制，允许设立更多分支机构，这对于鼓励金融机构增加对小微企业贷款起到非常大的作用；二是提高小微企业增值税和营业税的起征点，能有效减轻小微企业税收负担。当前，拯救挣扎在亏损边缘的小微企业，最重要的减少小微企业税费负担，因此，这一措施将会取得立竿见影的效果。 对于商业银行对小企业不良贷款的容忍度上限到底是多少，肖远企详细解释道，西方国家经验来看，小微企业的信贷风险比大企业和中型企业高3-5倍，但可以对小企业的不良贷款容忍度提高到5%。也就是说，商业银行在计算不良贷款率时，如果出现5%的不良贷款，商业银行是可以容忍的。数据显示，截至今年6月末，我国商业银行不良贷款率为1.77%。 全球中小企业联盟副主席何伟文表示，解决企业“民间借贷依赖症”的关键还是在于如何使中小企业从银行能够更容易地借到钱，这就需要国家对银行借贷管理制度进行深层改革。此外，还可以借鉴国外的一些做法。比如在美国，就有专门的联邦政府小企业管理局。该部门经国会授权拨款，可以向小企业提供贷款。而小企业能否获得贷款，与其信用评级直接挂钩。贷款一般有三种形式，一是直接贷款，二是和金融机构、发展公司等为小企业提供联合贷款；三是担保贷款，由该部门向贷款机构担保，如果该企业逾期不还，则由小企业局归还所欠部分的90%。 国务院针对“小微”企业的扶植政策包括：加大对小型微型企业的信贷支持力度、清理纠正金融服务不合理收费、拓宽小型微型企业融资渠道、适当提高对小型微型企业贷款不良率的容忍度。不难看出，相关政策旨在精准治愈中小企业的“资金病”。在财税支持方面，“国九条”也从加大对“小微”企业税收扶持力度、加强金融服务、扩大专项资金规模、运用间接方式扶植等角度，提供了间接支持。 阿里巴巴联合北大国家发展研究院发布的一份报告显示，半数的小微企业融资是通过民间借贷完成的，能从银行贷到款的只有15%，而金额在100万元以下的贷款几成盲区。 虽然国务院昨日提出多项拯救中小企的新措施，但大部分只是在今年以来出台的多项向小微企业信贷倾斜政策基础上，进一步落实细节。譬如银行对500万元（人民币．下同）以下的小企贷款，在计算存贷比率时可不纳入考核范围，单户授信500万元以下的小企贷款视同零售贷款计算风险权重（即75%），以及提高对小企贷款不良贷款比率的容忍度等，与银监会月前推出的政策“似曾相识”。 三是金融产品持续优化。创新担保方式，开发信用贷款产品，允许对专业市场中小企业、产业集群小微企业发放信用贷款，解决中小企业抵押物缺乏的难题。积极推广“网贷通”、“易融通”、“网上商品交易市场融资”等网络融资产品，积极服务优质网商客户群体，在有力推进中小企业业务网络化变革的同时，提高中小企业贷款资金利用效率，降低资金占用成本。 对中小企业，你要求支持的是两个重要方面：一是融资，一是税收。这两个方面我们都考虑了，就是金融贷款结构必须调整，重视对小型企业包括微型企业的支持。符合国家产业结构、能广泛吸纳就业人员、推动科技进步的，尤其要给予支持。对企业要继续进行结构性减税，重点或者首要方向是小微型企业，包括减税、减收各种费用，给小企业发展创造一个良好的外部环境。 市场关注，假如银行听从中央向小微企业给力“泵水”，一旦资产质量急剧恶化时，银行难免首当其冲。瑞信日前发表报告指出，经济下行时，房地产及制造业贷款是银行资产质素恶化的两大压力来源，连同地方政府及中小企贷款，约占银行整体贷款一半左右，惟对潜在不良贷款的“贡献度”，估计逾五分之四。瑞信将未来2至3年内银不良贷款率的预测水平，由4.5%至5%，上调到8%至12%，并指出，不良贷款率升至5%便会抵消银行利润，预计要待2015年内银才有望恢复盈利。 从长远来看，重税压顶不利于中小微企的发展，减税势在必行。如今的中国中小微企业，正在患着严重的资金饥渴症，如何解决？光喊让银行加大贷款倾斜只能是空喊，如上文所言，银行也是企业，银行需要盈利，作为经营资金的特殊企业，银行更要考虑安全性。在解决中小微企资金饥渴症上，国家有义务也有能力给力，那就是减税。减税虽非直接给中小微企注入资金，但减税却能将“真金白银”把根留住——留在中小微企业变成发展的宝贵资金。如此一来，又能在一定程度上避免中小微企因贷款无门而求助高利贷，避免再发债务危机，可谓是一举多得。 为充分调动各金融机构、小额贷款有限公司和中小企业信用担保有限公司支持新疆中小企业发展的积极性，今年７月，自治区人民政府印发了《实施意见细则》，研究确定了支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施。为贯彻落实《实施意见细则》，鼓励和引导金融机构加大对中小企业的信贷力度，自治区人民政府决定对新疆银行业金融机构为中小企业贷款平均余额同比增长超过１５％的部分，给予一定金额的奖励。乌鲁木齐市商业银行、中国银行新疆分行、农业银行新疆分行等１０余家金融机构获得１０万元到３００多万元不等的奖励，总金额达１３３０万元。目前，奖励资金已经全部到位。 民间金融机构各显神通，只要给予足够的空间，不同的金融机构就会在三农、小微企业、大型企业贷款方面找准自己的定位。温州一地，既有面向大企业的国有控股大型银行，又有面向中小企业的城市商业银行，又有面向农村的农村合作银行，面对工作组驻扎到连队上、强行要求小微企业贷款比例的市场化改革举措，只有阳奉阴违。 吴晓灵：温州现象充分折射出中国的金融压抑，金融改革不到位，目前金融机构的设置方面卡口太多。中国不缺钱，有那么多钱放高利贷说明钱很多，但是有那么多企业得不到钱，说明钱没有真正进入到实体企业中去。一个小企业但凡借了高利贷基本上就等于抽上了鸦片，是引鸩止渴，但是他无奈，如果有正规的渠道不会去借高利贷，说明现在给小企业的渠道太少了，小额贷款公司是解决问题的一个渠道。 11月14日，人行济南分行组织召开2011年3季度山东省货币信贷政策和外汇管理政策通报会，会议通报：前3季度，山东各项贷款增长平稳，直接融资较快增长，表外融资业务结构性回落。9月末，全省本外币贷款余额36276.7亿元，比年初增加3783.8亿元，1-9月，新增本外币贷款3783.8亿元；全省非金融企业债券融资净增加369.4亿元，同比多增152亿元，非金融企业境内股票融资300.6亿元，同比多增57.2亿元；全省委托贷款、信托贷款和银行承兑汇票等表外融资余额增加1393.1亿元，同比少增1055.3亿元。 《东方早报》报道，由温州老板“走路”引发的小企业困局吸引多方关注。在国务院支持小微企业发展的九项金融与财税政策出台后，更多解困小微企业的政策措施将出台。