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银监会支持小微企业融资 专项金融债将问世 @ 2011-10-26T04: 返回 新闻热点 关键词：企业 概念： “短期来看，上述政策出台后，能从一定程度上缓解小企业的融资难题。”交通银行(601328)金融研究中心高级宏观分析师唐建伟分析表示，但小微企业融资难是一个长期积累下来的问题，还需要改革中国金融体制，通过设立专门的帮助中小企业融资的金融机构等方式来从根本上帮助小微企业融资。（北京商报 丁开艳） 此外，会议研究确定了财税支持小型微型企业发展的政策措施：（一）加大对小型微型企业税收扶持力度。提高小型微型企业增值税和营业税起征点。将小型微利企业减半征收企业所得税政策，延长至2015年底并扩大范围。将符合条件的国家中小企业公共技术服务示范平台纳入科技开发用品进口税收优惠政策范围。（二）支持金融机构加强对小型微型企业的金融服务。对金融机构向小型微型企业贷款合同三年内免征印花税。将金融企业中小企业贷款损失准备金税前扣除政策延长至2013年底。将符合条件的农村金融机构金融保险收入减按３％征收营业税的政策，延长至2015年底。（三）扩大中小企业专项资金规模，更多运用间接方式扶持小型微型企业。进一步清理取消和减免部分涉企收费。 可以说，近些年来，小微企业在促进我国经济增长、增加就业、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。然而，当前一些小微企业经营中存在着难以应对的重重难关，融资难和税费负担偏重等问题突出，对此不能不引起我们的注意。这些难关突出表现在，第一关就是融资关。今年以来，由于银行信贷紧缩力度增大，而针对小微企业的直接融资的“通道”又太少，使一部分小微企业面临融资难，且融资成本不断上升。第二关是成本关。今年以来，原材料、劳动力、租金、资金等多项成本大幅上涨，加之中小企业在产业链中缺乏议价能力，无法通过定价转移成本，于是利润空间遭到压缩，处于亏损边缘。第三关则是用工关。据一些中小企业人力资源部负责人介绍，目前中小企业很难招到熟练掌握生产技术的蓝领工人，原因是要求的薪酬太高，企业难以承受，有时去一次招聘会连一个人都招不到。第四关是匯率关。当前，由于人民币持续升值，外贸型中小企业仍然受到匯率关的冲击。尤其是长三角、珠三角地区的许多外贸出口型中小企业，其产品附加值低，利润率较低，仅占销售收入的3%－5%。如果以美元计价的销售收入兑换成人民币，在人民币出现较大比例升值的情况下，企业将很难盈利甚至亏损。第五关是税负关。当前，中小企业税负偏重是不争的事实。据统计，如果把中国各种隐性、显性的税加在一起，很多中小企业平均税负在40%以上。税种包括增值税、城市维护建设税、教育附加费、印花税、房产税、车船使用税、城镇土地使用税、企业所得税等多项，仅增值税一项就占营业额的10%。税负关使企业难堪重负。 其二，10月12日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，研究确定支持小微型企业发展措施，其中涉及到银行体系的内容主要有五条：1.对达到小微贷款增速不低于贷款平均增速，增量高于上年同期的小型银行继续执行较低存款准备金率。2.发行专项金融债对应的小企业贷款不纳入贷款考核指标，允许符合条件的小企业贷款视同零售贷款计算风险权重。3.对小型微型企业贷款余额和客户数量超过一定比例的商业银行放宽机构准入限制，允许其批量筹建同城支行和专营机构网点。4.对金融机构向小型微型企业贷款合同三年内免征印花税。5.除银团贷款外，禁止商业银行对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费。严格限制商业银行向小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。 昨天，财政部发通知要求，自11月1日起至2014年10月31日止，对金融机构与小型、微型企业签订的借款合同免征印花税。这一举措可以看做是对解决目前小微企业贷款难问题的强有力推进。 近期，温州民间借贷危机所引发的企业融资问题引起了多方关注。10月12日，针对小微企业的发展现状，国务院出台“国九条”加以扶持，其中包含了6条金融扶持政策及3条财税扶持政策。10月24日，财政部官方网站发布消息称，经国务院批准，为鼓励金融机构对小微企业提供金融支持，促进小微企业发展，自2011年11月1日起至2014年10月31日止，对金融机构与小微企业签订的借款合同免征印花税。同日，中国银监会副主席周慕冰在“中国经济的全球机会——2011新浪金麒麟论坛”上也表示，银监会将高度关注小微企业的金融服务，并进一步加大对小微企业贷款的政策支持力度。有关专家评论称，两部门的分别表态，既是对“国九条”政策的贯彻落实，也是鼓励金融机构向小微企业放贷倾斜的有力措施。在政府各部门的共同推动下，当前小微企业面临的融资困境有望较快得到缓解。 点评： 1、温州民间借贷风波折射出中小企业困境，促使政策出台 近期关于中小企业大面积倒闭的新闻不断爆出，中小企业经营整体陷入困境，温家宝总理在对温州进行实地考察后出台了支持小微企业的金融财税政策。 中小企业的困境是来自多方面的：原材料价格不断上涨、劳动力成本提升甚至普遍出现的用工慌，而外围主要出口地经济下行、国内经济增长在放缓造成需求的下滑。今年以来央行收紧了银行信贷，中小企业是首当其冲的受害者，银行信贷的紧缩催生了民间借贷的盛行。温州民间借贷的风波折射出当前中小企业经营困难、融资困难现状，促使政策出台。 浙江温州老板“跑路”，使高利贷链条断裂之忧浮出水面，由此也引发了各方对当前我国经济回调背景下，中小企业特别是小微企业发展面临困境的关注。 不久前，温州市财政地税系统出台17条“新政”，对小微企业的支持由金融支持覆盖至为企业减负。紧随其后，更高层面的政策精神也及时体现。在10月12日国务院总理温家宝主持的国务院常务会议上，确定了支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施。 从中央到地方，一套...... 请在这里发表您个人看法，发言时请遵守法纪注意文明。 政策对于小微企业的支持一直没断。今年6月，银监会印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，通知通过差别化的监管和激励政策支持商业银行进一步加大了对小企业的信贷支持力度，将有助于优化信贷结构，降低贷款集中度，促进小企业金融服务的可持续发展，推动产业升级和经济结构转型。但引导的力度仍显不足。有了政策的引导和完善，商业银行才能有动力、有理由去实践。对于小微企业的金融服务，日前在温州等地考察调研的温家宝总理提出了四个方面的具体要求：一要认真落实并完善对小微企业贷款的差异化金融监管政策。二要明确将小微企业作为重点支持对象，支持专为小微企业提供服务的金融机构。三要加大财税政策对小微企业的支持力度。四要切实防范金融风险。10月12日，温家宝主持召开国务院常务会议，研究确定支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施。在金融服务方面，确定银行业金融机构对小型微型企业贷款的增速，不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平，对达到要求的小金融机构继续执行较低存款准备金率；对小型微型企业贷款余额和客户数量超过一定比例的商业银行放宽机构准入限制，允许其批量筹建同城支行和专营机构网点；对金融机构向小型微型企业贷款合同3年内免征印花税。将金融企业中小企业贷款损失准备金税前扣除政策延长至2013年底。将符合条件的农村金融机构金融保险收入减按3%征收营业税的政策，延长至2015年底。这样的政策对于商业银行才是最实在的，也是在抑制通涨的同时通过政策引导商业银行信贷结构调整，从而拯救小企业的良方。 9月，温州民营企业主因资金链断裂而引发的“跑路”及“跳楼”事件，愈演愈烈，引起了社会各界的关注。10月4日，国务院总理温家宝赴温州考察中小企业生存状况，要求政府明确将小微企业作为重点支持对象，并加强对中小企业民间借贷的监管和引导。12日，国务院又出台了支持小型和微型企业发展的九大政策措施，从金融和税收两个层面帮扶小企业渡过难关。在当前的经济形势下，除了政策和信贷支持外，中小企业还需调整自身业务...... 请在这里发表您个人看法，发言时请遵守法纪注意文明。 “国九条”在温家宝总理回京一周后即告出台。10月12日国务院常务会议确定，将提高小型企业的增值税营业税起征点，将减半征收企业所得税延长至2015年底并扩大范围。支持金融机构加强对小型、微型企业的金融服务，对金融机构向小型、微型企业贷款合同三年内免征印花税。适当提高对小型企业贷款不良率的容忍度。会议还决定，扩大中小企业专项资金规模，更多运用间接方式扶持小型、微型企业，进一步清理取消和减免部分涉企收费。 特别要指出的是，“国九条”的扶持对象并不是中小企业，而是小微企业。那么，你的企业是“小微”吗？这一问题的答案，可以在工信部、统计局、发改委和财政部等四部门于今年7月公布的《中小企业划型标准》中找到：工业企业中，从业人员300人及以上，年营收2000万元及以上为中型企业；从业人员20人及以上且营收300万元及以上为小型企业；从业人员20人以下或营收300万元以下的为微型企业。