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银行降低收费 鼓励申贷 @ 2011-10-23T02: 返回 新闻热点 关键词：房贷 贷利率 上调 概念： 京沪穗多家银行首套房贷利率不同程度上浮，引起众多网友热议。昨日，华西都市报记者以客户身份，走访成都市红星路周边多家银行个贷中心了解到，目前，这几家银行的首套房贷利率已经实行了上调，按照银行各自的政策，上调幅度在10%-15%不等。 近日，北京、上海、广州等地一些银行陆续提高首套住房贷款利率，建行北京将首套房贷利率上调至基准利率1.05倍，若急需银行放贷，购房者要主动将利率上浮至1.1倍；广州首套房贷利率更是“一周一个价”，普遍上浮20%—30%，并表示短期内无下调可能。首套房贷利率的提高恐成大势所趋，政府对楼市的政策不动摇，给建筑钢材市场带来巨大冲击，上期所螺纹钢主力合约大幅跳水，现货方面，上海三级螺纹钢亦继续下调至4590元/吨。 几家商业银行之所以这样做，主观上是从自身情况或者利益考虑，客观上有利于楼市调控、促使房价向下拐点的确立。商业银行纷纷提高首套房贷利率的主要原因是从内部经营情况考虑的。今年以来，央行五次上调存款准备金率，大型金融机构存款准备金率升至21%，加上将保证金纳入存款准备金收缴范围，再加上，民间借贷包括高利贷泛滥抽走了银行储蓄存款，三者夹击，加剧了银行流动性压力。商业银行恶性竞争存款甚至高息揽储以及在上海银行间同业拆借市场不惜高息拆借资金就是资金紧张的现实写照。银行用于发放贷款包括首套房贷款等优质个贷资金匮乏。同时，一些商业银行高息吸收存款，高息拆借资金，资金成本已经被抬高，迫使其不得不上浮首套房贷利率，否则，不但不赚钱反而赔钱。虽然商业银行这种行为完全是主观因素，但客观上起到了抑制住房需求的作用，信贷的叠加作用将使得房价快速走向彻底翻转。 在北京，建行上调首套房贷款利率的示范效应已经显现。昨日，北京晨报(微博)记者以客户的身份咨询多家银行获悉，多数银行的首套房贷利率已明确上浮5%，其中北京农行甚至高达20%，而即便这样，也不能确保拿到房贷。 据京华时报报导，从北京建设银行个贷中心了解到，建行已将首套房贷最低利率由原来的基准利率上浮到基准利率的1.05倍。申请贷款者如果希望尽快放款，则需要主动上浮利率至基准利率的1.1倍。此前北京其他各商业银行对首套房贷的利率均执行基准利率。至此，北京地区出现了第一家上浮首套房贷利率的银行。银行上调首套房贷利率主要是因为其资金紧张，目前市场实际利率水平高，所以银行在其系统内也有需求上调利率水平，这样可增加银行的利润。继建行之后，其他银行有可能跟进。 继中国建设银行在北京等城市率先提高首套房贷利率后，全国各地银行纷纷上调房贷利率。一项调查显示，截至目前，在全国14个重点城市，约八成银行上调了房贷利率。其中武汉、重庆、成都、深圳等城市，首套房贷款利率涨幅最大。 笔者认为，从目前的房地产市场买卖方处境而言，首套房贷利率上调对开发商的负面影响更大。此番贷利率上调无异于变向加息，首套房贷利率上调或将促使开发商进一步下调房价，补偿购房者损失。同时，此次银行首套房贷利率上调并非银行会下文要求，属于银行正常商业行为，也不能视为是调控政策进入“岔道”，目前并有停止首套房贷利率上调的消息出来，“拨乱反正”的可能性不大。 在银行看来，房地产业衰退迹象的凸显，加之年终将临期间的贷款额度紧张，用上浮首套房贷款利率来规避风险、提高贷款收益，看似是合理之举。不过，在一系列上调首套房贷款利率的合理动机之后，银行是否有意无意地忽略了刚性居住群体的合理购房需求。 在广州，其首套房贷利率上升幅度较深圳有过之而无不及，广州天河北路、环市中路上的工商银行、建设银行等国有大型银行房贷利率近日每周都在调整，10月以来各大银行房贷额度继续紧缩，银行方面均将首次置业房贷利率上浮20%至30%不等。北京、上海多家商业银行的首套房商贷利率也有不同程度上浮，上浮幅度5%至10%不等。 曾经的首套房房贷优惠如今再也难觅，在信贷收紧的背景下，银行上调房贷利率已经成为一种趋势。记者从上海多家银行获悉，目前包括建行上海分行、光大银行上海分行、广发银行上海分行等银行均已上调首套房贷利率，而交行、工行等银行目前暂未上调首套房贷利率。 其次，从银行的态度来看，今年新一轮房地产调控效果已经显现，房价下行的可能性要远大于房价上涨的压力，在这种情况下，住房抵押贷款物的价值是走低的，因此，银行也改变了对于房地产市场的判断，个人房贷业务已经不再是以往各银行争抢的“优质”业务。建行的官方解释是，“按照国家政策导向，高度关注房地产市场变化，借鉴同业做法及风险防范情况，继续实施客户、区域差别化政策。”而且，与只有百分之七点几的房贷利率相比，银行在配置信贷资源时也会更倾向于收益相对更高、风险相对更低的其他贷款项目。 虽然眼下还不是所有的商业银行都取消了首套房贷款的基准利率，但购房者并没有太多的选择余地。建设银行也不用担心，首套房贷利率上调5%之后，客户会流失到其他商业银行。银行敢于加价的“牛气”在于，各大银行普遍贷款资源有限，不再像前几年那样把个人房贷视作“香饽饽”。对于此次首套房贷利率的上调，业内人士的解释很简单，主要是因为银行可贷资金不足，目前的资金成本无法支撑其在按揭市场的投入。此前几年，在年底贷款额度有限的情况下，也有的银行暂停发放过个人房贷。为了提高收益率，有的银行更愿意把贷款资源投入到议价能力较强的项目中，如利率上浮空间较大的中小企业贷款。 就算房贷优惠利率对银行来说是“赔钱货”，但如要银行想单方面取消未到期房贷利率优惠也并非易事。某国有银行个贷部人员表示，客户大可不必恐慌，取消的可能性不大。当初签订的房贷合同白纸黑字写得清清楚楚，如果银行单方面变修，将违反《合同法》的相关条款。由于房贷的合同期限较长，对于银行来说，与其他贷款利率高的贷款产品相比，风险也要小很多。 虽然银行均声称首套房仍可申请到基准利率，然而市场上已难觅踪影。“目前合作银行首套房贷利率已经全部上浮10%，只有招行还可以申请到上浮5%的利率。”位于深圳宝安区的新楼盘莱蒙·水榭春天一位销售人员表示，首套房首付可以三成，但利率已经全部上调。另一个楼盘万科·公园里的销售人员称，他们的合作银行包括了中行、工行、农行、建行、交通银行等多家银行，均已将首套房房贷利率上浮5%至10%。位于彩田村附近的一位中介人士也表示，如果首付能达到四成，在个别银行还有可能申请到基准利率。目前普遍来说首套房的房贷利率都上浮了5%至10%。 “银行说没钱，所以放不下款。其实不是没钱，而是银行把钱放在了更赚钱的业务上。连这样的重要客户都没法享受优惠利率，可见银行上调首套房贷利率是情理中的事。”该房产数据公司人士透露，银行已经把重心放在了中小企业贷款上，其利率起码要上浮10%至30%。另一位银行业人士认为，银行的个人贷款业务未来很可能向限价房、经适房、廉租房等倾斜。 每日经济新闻10月19日刊发经济学家马光远的文章称，事实上，早在今年年初，随着房地产调控的加码，上海、杭州等城市的部分银行已经陆续上调了首套房贷款利率。从2008年救市时的7折、8.5折优惠回调到基准利率，又在基准利率的基础上继续上浮5%~30%，甚至50%，这不仅意味着购房者实际支付的利息成本增加了30%到40%，更重要的是，银行的这种举动是给未来的房价走势投下了一张否决票。考虑到商业银行和地方政府、开发商在整个房地产市场休戚与共的“铁三角”关系，在决定市场未来走势的关键时刻，银行没有听任志强等开发商的鼓噪，而是根据自己的风险判断原则，通过提高房贷利率对房价看空，房地产牢不可破的利益链条上终于隐约可见一道被撕开的口子。 【明报专讯】内房板块危机加重，降价换量的策略未曾见效，信贷又进一步收紧，今次并殃及首套房买家。《广州日报》报道，有首次置业买家的房贷利率，较人民银行定下的基准利率（现为6.56厘）高出三成。而本报发现，同样的趋势已在深圳、北京、上海等一线城市蔓延，为打击投资投机，深圳对于公寓在内的商业地产都实行基准利率上调40%。 近期，各大银行纷纷上调首套房贷款利率，并有从一线城市向二三线城市蔓延之势。对此，牛凤瑞表示，从宏观层面上看，要遏制通货膨胀，改变这种过度的流动性，房贷利率提高是一种经济手段，房地产作为一个局部，肯定要受这种供求关系产生强烈的影响。 继建行上浮首套房贷利率至1.05倍后，16日，记者从多方获悉，不少中小商业银行也调整了首套房贷利率，上浮区间为5%至10%，包括光大银行、广发银行、深发展银行以及民生银行等。同时，银行上浮首套房贷利率所覆盖的地区有北京、上海、广州、深圳几大一线城市以及天津、济南、青岛、郑州、武汉、长沙、苏州等二线城市。 存量房贷7折利率明年将取消的传闻还未消散，令购房者紧张的消息又已传来。据《京华时报》报导，建设银行北京分行确认要将首套房贷利率最低上调至基准利率的1.05倍，而专家分析，其他银行或仿效。