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国务院：提高对小企业贷款不良率容忍度 @ 2011-10-13T08: 返回 新闻热点 关键词：企业 概念： 会议确定多项扶持措施，包括加大对小型微型企业的信贷支持，要求银行对小企业贷款的增速不低于全部贷款平均增速；商业银行重点加大对单户授信五百万元以下小型企业的信贷支持；禁止对其贷款收取承诺费、资金管理费。 建行浙江省分行近日宣布扶持温州地区中小企业的六条措施，包括对生产经营正常的企业不抽贷、不压贷；对中小企业贷款定价不高于同业平均水平，不额外提高利率水平；对中小企业信贷客户不额外收取手续费；该地区的小企业信贷业务不受存贷比限制，帮助企业用好用足信贷资金等。 香港文汇报报导，据中国大陆工信部运行监测协调局副局长黄利斌在《2011年中国大陆工业经济运行夏季报告》发布会上表示，2011年1至7月，中国大陆规模以上企业运行状况良好，但困难企业更加困难，特别是小微型企业经营困难加剧，中小企业整体利润率不到3%。报告指出，下一步，将加快推出鼓励和引导民间投资的相关配套政策，并根据新的中小企业划型标准，研究有针对性的措施，重点扶持小微型企业。据了解，中国大陆国务院促进中小企业发展领导小组会议召开在即，届时，进一步扶持中小企业发展的政策措施将推出。 这次中小企业博览会传递出的信息表明，相关各部门纷纷出台政策全力扶持中小企业的发展。就在本届博览会开幕的当天下午，《“十二五”中小企业成长规划》正式发布。“这是我国第一个关于中小企业发展的国家级专项规划。经过充分调研的中小企业成长规划的出台将提振中小企业的发展信心。”朱宏任说。规划目标提出，在“十二五”时期，要继续改善中小企业发展环境，保持中小企业平衡较快增长。其中，中小企业户数年均增长8%，中小工业企业实现增加值年均增长8%，新增就业岗位不断增加，从业人员劳动报酬逐步增长。 在长葛市，还有很多中小企业主像张福建一样，不知道怎么和金融机构打交道。农行长葛市支行的客户经理小王告诉记者，长葛市目前有中小企业400多家，由4个客户经理负责提供服务，主要基于前期的充分调研给相关中小企业发放贷款。“我们的调研范围包括企业的生产经营状况、市场前景、销售渠道，甚至包括企业主的人品、婚姻变动情况等。”小王说，根据摸底调查的总体情况，农行再为中小企业量身定制服务产品，比如小企业5户联保、小企业应收账款质押等担保模式创新，有效缓解了中小企业的融资压力，为中小企业大发展提供了充足的资金。 因此，为解决现时中小企面对的经营及融资困难，温家宝提出四招，当中主要针对银行而来（表），首先表明会提高银行对小企业不良贷款比率的容忍度，其次会明确要求银行提交对中小企业贷款的比例和增速，税收方面亦会扶持，将延长税收优惠政策期限及研究加大政策优惠力度。至于面临爆煲的民间借贷，温家宝称，除了要依法打击非法集资，妥善处理企业之间担保、企业资金链断裂问题外，亦会要求加强对民间借贷的监管。 有数据显示，今年上半年，温州有２０％的中小企业处于歇产或半歇产状况。浙江省新增中小企业５万多家，关闭的也有１万多家。广东中小企业中５０％处于亏损或利润率在２％以内，仅有２２．２％的企业表示利润率在５％以上。 在昨日举行的第八届中国中小企业博览会高峰论坛上，国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松针对目前的中小企业融资难等问题，表示在目前全球经济走向二次探底的情况下，中小企业将面临更大的困难。而政府则应当从财政政策等方面入手，给予中小企业以更多的扶持。 邯郸银行董事长李少波表示，目前存在资金从实体经济流向非实体经济的现象。很多本该用于扶持小微企业的资金，最终没有用到实体经济上。他建议，无论大小银行，只要支持小企业金融服务，都应该有一定的优惠政策，更好地落实差别化监管，信贷规模做到“有保有压”，适当放开“三农”、小企业贷款额度的限制。 工业和信息化部总工程师朱宏任说，扶持中小企业发展的一批关键工程和行动计划即将启动，其中包括中小企业公共服务平台网络建设工程、中小企业创新能力建设计划、中小企业信息化推进工程、创办小企业计划、中小企业管理提升计划、中小企业市场拓展计划等。 一是通过加大信贷资金保障力度、降低中小企业融资成本、实行差异化监管政策、拓展多元化企业融资渠道等措施，切实解决中小企业融资难问题。对中小企业实行差异化融资和监管政策，培育适合不同发展程度中小企业生存、发展的良好环境。同时积极扩大各类债券融资规模，支持中小企业多渠道上市融资，引导各类股权机构汇聚社会资本投资初创期、成长型企业，为中小企业拓展多元化的融资渠道。 专家建议，减免税费负担，对中小企业转型加强支持和引导。一是将中小企业长期发展纳入地方产业发展规划中综合考虑，加强对中小企业转型升级的业务指导和政策引导，为中小企业健康发展提供良好环境。二是切实降低中小企业税费负担，尤其是对国家支持发展产业的中小企业，落实扶持政策，严禁对企业摊派税费。三是加强对中小企业经营管理人员的培训，提高其经营能力及发展规划能力。 对招收高校毕业生达到一定数量的中小企业，地方财政将优先考虑安排扶持中小企业发展资金，并优先提供技术改造贷款贴息。 目前，苏州市科技局已经初步建立了集政策、产品、中介、信息服务于一体的科技金融服务平台，搭建起服务科技型中小企业、解决其融资难题的新桥梁，并由此设立了科技型企业数据库、风险资金池，以及若干科技金融产品，如投贷联动、集合信贷、集合信托等，为科技型中小企业提供更多的融资解决方案和综合配套服务。同时，苏州市设立了科技型中小企业信贷风险补偿专项资金。风险补偿资金是信用保障资金，主要用于推动银行加大对科技型中小企业的贷款，对放贷银行为科技型中小企业贷款所产生的损失进行补偿，为科技型中小企业承担有限代偿责任。此外，苏州市政府还设立了科技保险费补贴资金和科技贷款贴息资金来缓解科技型中小企业贷款困难，促进科技成果的转化及产业化，推进高新技术产业的发展和产业结构的转型升级。 第三，通过制定优惠的财政、税收政策加强对中小企业的财税扶持力度。短期内给予中小企业税收优惠可以减小中小企业财务成本，增强其内部积累能力，是惠及面广、见效较快的缓解中小企业困难的措施。同时，可以通过加大财政扶持力度缓解中小企业的融资困难。如设立中小企业发展基金，帮助中小企业加强技术改造和产品结构调整，提高市场竞争能力。 创新银行中小企业贷款。中小企业融资难一直是近年来困扰我国经济持续、健康发展的重要问题之一。现有鼓励银行中小企业贷款的政策主要是进行利率上浮。然而，原本风险承受能力有限的中小企业再负担比大企业更高的利率无疑是雪上加霜，增加风险发生率，尤其是在高利率条件下。我国中小企业的平均利润率不高，再加上高贷款利率的压力，不仅不能达到扶持的效果，反而进一步恶化了融资困境，也加大了银行的信贷风险。因此，在对银行的中小企业贷款进行补贴或奖励的同时，必须创新商业银行对中小企业贷款方式，如抵押品的选择方面，不断发掘企业无形资产价值，提倡以股权、专利权、知识产权等方式进行抵押贷款。 二是强化财税支持。自治区中小企业发展专项资金去年达到1亿元，以后逐年按20%递增，主要用于支持中小企业技术升级、品牌建设，服务体系及担保体系建设等。自治区技术改造专项资金重点支持中小企业采用新技术、新工艺、新设备、新材料，提高技术装备水平和产品品种质量，延长产业链，增加附加值，增强核心竞争力。自治区新产品新技术开发推广资金支持中小企业开展符合国家产业技术政策、创新水平较高、市场竞争力较强、预期经济和社会效益较好、知识产权清晰、节约资源、保护环境的技术创新活动，科技成果转化活动以及企业技术中心能力建设。自治区地方特色产业中小企业发展资金对地方特色产业聚集区内中小企业自主创新，改造民间特色传统工艺，节能减排，与大企业协作配套等方面予以支持，促进特色产业中小企业集群发展。自治区电子信息发展专项资金加大对电子信息制造、软件及服务、信息技术应用及信息化项目等给予扶持。自治区中小企业国际市场开拓资金、外经贸区域发展促进资金、促进内贸流通服务业发展专项资金对企业从事对外贸易、资源合作、技术合作等活动给予支持。 10月10日上午，人行温州中心支行（下简称“温州中支”）召开了一场关乎金融稳定工作的会议，会议主要是传达温家宝总理的调研讲话。人民银行温州支行副行长周松山称，目前温州银行机构可贷给中小企业的额度还有300亿至400亿元。 中金公司最新发布的研报称，中小企业违约的总体情况并没有媒体报导的那样严重，但未来违约率可能会上升。“根据我们掌握的信息，已经发生的违约事件多与过度举债或涉足投机领域有关，即便是在温州，出问题的中小民营企业只占全部中小企业的一定比例。目前温州民间信贷平均利率大致在24%—25%，利率达50%—60%的民间信贷并不多。但未来几个季度中小企业的违约率会上升，特别是年底中小企业将迎来支付员工工资和应付账款的高峰。” 记者了解到，内蒙古从２００６年起设立了中小企业发展专项资金和中小企业技术进步贴息资金，６年来已经累计投入专项资金约５．９４亿元，共扶持各类成长型中小企业及项目８６１个。 正如英国电信集团董事长利万基在2011年夏季达沃斯论坛上所言："中小企业是整个经济的引擎。"关心中小企业就是关心国民经济整体，就是关注就业、关爱民生。只有帮助中小企业从"民间借贷依赖症"的无奈困境中走出，才能迎来企业和民间借贷的春天。 中国邮政储蓄银行广东省分行有关负责人说，该行今年在全省新设立２０家小企业贷款中心，专营小企业贷款，此外还将２／３以上的新增额度用来扶持小额和小企业贷款。 近期“温州民间借贷”，江浙诸多中小企业破产等反映出中小企业融资难的问题。国家对此也出台相关政策给予扶持。中行近日也出台了十项措施加大对小微企业的信贷支持。 温州民间借贷的风险正在加剧。温州中小企业发展促进会会长周德文认为，目前温州民间借贷利率已经超过历史最高值，年利率高达180%。这是年毛利润率在3%-5%之间的大多数中小企业无法承受的。 温家宝在讲话中，首次将支持中小企业发展放在“全局和战略性的”高度上。这不仅意味着下决心要处理中小企业融资问题，且还“明确将小微企业作为重点支持对象”，显示出会定向扶持那些有盈利能力的中小企业。 预计超九成中小企业将被淘汰