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新闻热点 《神州金融》中银监：不得借理财产品变相高息揽储 @ 2011-10-10T10: 返回 新闻热点 关键词：理财产品 银监会 概念： 第一章总则，明确立法依据、监管范围和监管职责。第二章基本原则，提出商业银行在理财产品销售过程中应遵循的基本原则。第三章宣传销售文本管理，规范理财产品宣传和销售文本的内容和制作方式。第四章理财产品风险评级，建立理财产品风险等级制度。第五章客户风险承受能力评估,明确影响客户风险承受能力的因素，风险评估频率和方式，以及客户分类标准。第六章理财产品销售管理,对理财产品的销售提出具体规范要求。第七章销售人员管理，对销售人员从业资格、销售行为、考核机制、职业操守等提出规范性要求。第八章销售内控制度，规范销售环节的内控制度、风险管理制度。第九章监督管理，对理财产品发售前和发售后的报告制度、现场和非现场监管规定以及年度发展报告做出规定。第十章法律责任，明确法律责任和处罚措施。第十一章附则，对其他相关问题做出规定。 银监会日前最新发布的《商业银行理财产品销售管理办法》(征求意见稿)第二十条指出，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。 各家银行在苦苦思索出路的同时，银监会创新监管部也在着手起草《商业银行理财产品投资管理办法》，并推动《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的修改。《商业银行理财产品销售管理办法》已完成公开意见征求，最终的文件和征求意见稿差别不大，将于近期印发，于明年1月1日起施行。 可以肯定地说，银行体系存款大幅度下降与股市和房市无关，因为这两个市场一个处于全球最熊，一个刚刚开始下跌，它们急盼流动性，却得不到流动性的青睐。最大的可能是企业资金面严重紧张，居民存款被“高息”吸走，而高利息主要由银行业理财产品和影子银行提供。虽然我无法分清银行体系内的资金到底是转为表外业务的多，还是直接流向影子银行的多，但有一点值得注意：7月份以后，银监会对银行业理财产品的管理在不断地加强，央行也要求将银行业表外业务中的理财产品纳入表内管理，并且同样上缴存款准备金。因此，虽然银行业理财产品总量仍然处于上升趋势，但仍然被纳入存款管理，因此9月存款大幅度下降应该与表外业务关系不大。因此可以断定：银行业存款大幅度下降的主要原因还是由于全社会资金面严重趋紧，企业存款被挖了“库存”，局面存款大量流向影子银行。 他建议，制定所有理财产品统一的监管标准，营造一个公平的外部环境，这对公募基金的发展至关重要。对于相似的理财产品尤其是高风险理财产品，有必要实施不同行业监管措施的协调，统一监管标准。这有利于遏制不公平竞争，树立投资者的信心，维护资产管理行业的信誉。 报导统计，今年上半年就有超过50家上市公司购买了理财产品，即便6月中旬中国银监会发布“理财产品销售管理办法”，加强银行理财产品监管，之后还有20多家上市公司公布投资理财产品的计画。 银监会9日消息，银监会日前发布《商业银行理财产品销售管理办法》，要求商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。 客观地说，信托公司“游牧文化”的形成是外部环境造就的。从责任上说，在承载着接近4万亿元信托资产的压力下，仍然依托“游牧文化”中所形成的理念和习惯方式去对如此庞大的资产负责，很显然是会有问题的。因此，信托行业已经到了必须改变这种“游牧文化”的时候了。从环境而言，虽然目前信托行业的外部政策环境仍然是个问题，但至少监管层已经给出了路径。在去年举行的“2010年中国信托业峰会”上，中国银监会非银行金融机构监管部主任柯卡生明确提出，力争在3至5年时间内使信托公司盈利模式有较大转变，真正体现信托原理，充分发挥信托功能，发展成为面向合格投资者、主要提供资产管理、投资银行业务等服务的专业理财机构。同时柯卡生明确表示，今后将在三方面支持信托公司的科学发展：一是充分发挥“受托人”角色，开发低风险信托产品；二是鼓励信托公司研究创新设立中长期“私募基金型信托计划”；三是继续扶持有能力的信托公司开展QDII业务。

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