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| 郑州银行股份有限公司-H股, 06196.HK - 公司概览 |
| 集团主席 |
王天宇 |
| 发行股本(股) |
1,670,000,000 |
| 面值币种 |
人民币 |
| 股票面值 |
1.0 |
| 行业分类 |
银行 |
| 公司业务 |
本行主要在国内从事银行业及有关的金融服务，包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务及其他业务。 全年业绩: 截至报告期末，本行资产总额人民币5,004.78亿元，同 比增长7.37%；；全年实现营业收入人民币134.40亿元，同比增长20.72%；净息差2.16%， 同比增加0.46个百分点；实现净利润人民币33.73亿元，同比 增长8.76%。 业务回顾： 1.公司银行业务 1.1公司存款 报告期内，银行通过线上线下交易银行业务和投资银行业务的拉动，有效推进对公业务的持续转型升级，保证公司存款快速稳定增长；持续发力机构类客户业务营销，不断提升对公客户的综合贡献度；积极参与省、市机构类客户的招投标项目工作，成功中标河南省省级财政专户定期存款、河南省省级国库现金管理、河南省农业信贷担保、郑州航空港公共资源交易中心、郑州市社保定期存款等多个重点账户和存款项目，实现对机构类客户的资金营销和管理的多层级多方面覆盖。截至报告期末，银行人民币对公存款余额1,936.30亿元，较年初增加人民币92.16亿元，增幅5%。 1.2公司贷款 报告期内，银行继续坚持“商贸金融”特色定位，通过行内政策引导重点支持河南省内民营小微企业融资需求，同时以健全审批机制、防范风险为主线，从健全授信审查审批机制、加强集团客户授信业务管理、防范重点领域风险等方面，进一步加大信贷资产管理力度。银行不断加大产能过剩行业的退出，推动产业转型升级，并积极推进绿色信贷体系建设，促进信贷结构调整。截至报告期末，银行公司贷款本金总额（含福费廷和票据贴现）为人民币1,363.18亿元，较年初增加人民币206.64亿元，增幅17.87%。 1.3公司客户 报告期内，银行加强客户管理，提升客户经理工作效率，促进公司业务健康发展。银行建立销售管理机制和销售检视机制，对公司业务进行精细化管理，推动对公条线资产业务日均增量人民币432亿元；优化客户关系管理系统(CRM)，实现过程管理的线上化和智能化分析，全面提升客户动态管理水平；建立上下游客户图谱，深入开拓上下游客户，加强营销和管理，新增核心客户上下游有效户1,200户；不断优化省内网点布局，丰富网点服务内容，提升网点客户服务水平。 1.4机构业务 报告期内，银行完成对公条线组织架构改革，重塑机构业务营销发展体系，有效引导和推动机构业务的发展，累计新开机构类账户562户；进一步强化电子政务产品支撑，开发“非税易2.0”、“招标通”、“银法通”等拳头产品，电子政务交易量人民币433.7亿元，较上年新增人民币137.5亿元。 2零售银行业务 2.1个人存款 银行坚持“精品市民银行”的特色定位，不断研发个人储蓄存款产品，丰富产品种类；开发重点客群，带动基础性存款增长，优化储蓄存款结构；强化产品交叉销售，积极开展代收代付、代缴费等业务，扩大基础客群；利用银行金融IC卡、城市一卡通、工会会员卡等产品，不断改善客户体验，巩固个人客户基础，提高客户黏性。截至报告期末，银行储蓄存款余额人民币955.87亿元，较上年末增加人民币158.71亿元，增幅19.91%。 2.2个人贷款 报告期内，银行加快个人服务产品创新，大力发展房e融、房屋按揭、优先贷等个人业务。召开房e融渠道交流会，加强合作方管理，对接郑州市不动产中心实现房e融业务线上抵押、线上出具不动产登记电子证明，大幅提升办理效率；明确优先贷审批口径及资料清单，对线上优先贷进行漏斗分析，依据问题表现完善产品设计；发布商用车和自用车产品手册，实现作业流程标准化。截至报告期末，银行个人贷款余额人民币595.94亿元，较上年末增加人民币156.75亿元，增幅35.69%。 2.3银行卡 银行以商鼎卡为借记卡基础卡种，不断丰富品种、完善功能。报告期内，银行发行河南省工会会员卡（许昌市总工会）、商鼎护眼卡、濮阳龙都卡、商鼎拥军专属卡、商鼎宝贝儿成长计划卡等特色卡，新增发卡量稳步攀升。截至报告期末，银行累计发行借记卡607.04万张，较上年末增加75.86万张。 银行信用卡从客户实际需求出发，提供优质的金融服务和便捷的用卡体验。报告期内，银行发行“商鼎瑞卡”和“巩义青年之家卡”两款联名信用卡。截至报告期末，“商鼎瑞卡”和“巩义青年之家卡”累计发行69,927张，商鼎信用卡累计发行426,603张，累计消费金额人民币537亿元；报告期内，银行信用卡消费金额人民币213亿元，实现损益人民币1.64亿元，累计实现损益人民币3.77亿元。 3资金业务 3.1货币市场交易 报告期内，银行加强对资金市场的预判，总结资金价格波动规律，在保证流动性安全平稳的前提下，科学摆布负债期限结构，控制融资成本，增加效益；从资金的供求关系角度出发，多维度拓展交易对手，深入分析客户群体的不同需求和偏好，进一步提升负债业务自主性。截至报告期末，银行存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额人民币77.14亿元，占银行资产总额的1.55%。银行同业及其他金融机构存拆入款项以及卖出回购金融资产款余额人民币494.05亿元，占银行负债总额的10.72%。 3.2证券及其他金融资产投资 报告期内，银行密切关注国际局势、国内外经济环境和资金市场的变化，加强对债券市场、资金市场、外部监管政策、宏观经济环境变化的研究和趋势分析，及时调整资金投资的方向和业务开展策略，抓住适当机会开展业务，在风险可控的前提下尽可能提高资金投资的利差水平。同时，银行不断丰富和及时调整存款吸收方式，增加银行投资可用资金的基础，丰富投资业务品种，加强对创新业务的研究，以提高资金利用效率。截至报告期末，银行投资债券、信托计划项下投资产品、证券公司管理的投资产品以及其他证券类金融资产总额为人民币2,447.87亿元，同比增加3.65%；其中，债券投资总额为人民币770.53亿元，同比增加0.33%；信托计划项下投资产品及证券公司管理的投资产品为人民币1,404.56亿元，同比增加4.28%。 3.3投资银行业务 报告期内，银行非金融企业债务融资工具主承销业务发展迅速，与河南省内多家大型企业开展相关合作，全年发行规模达人民币95亿元，在中国银行间市场交易商协会(NAFMII)承销量排名中位列全国城商行第11位。河南省内债务融资工具(DFI)企业主承销业务取得突破，作为主承销商完成河南省收费还贷高速公路管理有限公司和河南交通投资集团有限公司DFI项下债务融资工具承销发行工作，发行规模达人民币37亿元。同时，银行独立创设并发行河南省内首单挂钩定向债务融资工具的信用风险缓释凭证(CRMW)，并在资产支持票据、创投票据等方面积极探索。 3.4理财业务 报告期内，银行根据监管要求不断压降同业理财和保本理财规模，持续发力个人非保本理财业务，有效增强理财业务流动性管理水平。截至报告期末，银行同业理财规模人民币49.3亿元，较上年末下降64.58%；保本理财规模人民币46亿元，较上年末下降49.57%；个人非保本理财产品存续额人民币374.67亿元，较年初增长67.02%。银行严格按照资管新规和理财新规要求，开展理财净值化转型工作，加大净值型理财产品的研发力度，重点开发高净值和私人银行专属理财产品，面向不同风险偏好、期限需求的客户，针对性开展产品设计并制定营销方案，净值型理财产品的市场认可度大幅提高，在实现存量客户产品转移的同时吸引了新客户。截至报告期末，银行净值理财规模人民币206.34亿元。报告期内，银行累计发行理财产品409支，募集金额人民币1,033.80亿元；截至报告期末，银行存续理财产品规模共计人民币469.97亿元，较上年末增加3.30%。 业务展望: 公司发展战略 面对新的发展形势，银行主动摒弃速度情节、规模情节，不断加快转型发展，逐步形成了“123456”的高质量发展战略，并将其作为2020年乃至今后一段时期全行经营工作的战略遵循，即“一个中心”，围绕高质量发展持续发力；“两个坚持”，坚持稳健经营、转型提升；“三字战略”，推进风险再控制、能力再提升、特色再聚焦，强化人才、科技、制度支撑，抓好产品创新、轻资本转型、数字化应用，进一步稳利润增长、稳不良贷款率、稳特色业务；“四字战术”，打好存款保卫战、不良歼灭战、乱象扫荡战、思想解放战，坚持负债和资产端的“四做四不做”，不断优化资产负债结构；“五个关系”，处理好资本占用“重”与“轻”的关系，期限匹配“长”与“短”的关系，负债成本“高”与“低”的关系，风险收益“大”与“小”的关系，利润增长“快”与“慢”的关系；“六大指标”，紧盯净利润增幅、不良贷款率、存款日均、净息差、风险资产占表内资产比、中间业务净收入六大指标，立标尺、强考核、见实绩。 经营计划 2020年，是郑州银行2016-2020五年发展战略规划的收官之年，更是为高质量发展补短板、提效能的关键之年。银行将紧紧围绕中央、省市经济工作会议、全国银行业保险业监督管理工作会议精神，及中国银保监会河南监管局“建设优秀城商行”工作要求，凝心聚力、迎难而上，坚定不移将高质量发展向纵深推进。 一是继续聚焦“六大指标”抓发展。2020年，银行“六大指标”优化调整为：净利润增幅、不良贷款率、存款日均、净息差、风险资产占表内资产比、中间业务净收入。银行将建立自上而下的联动考核机制，把各项指标逐项分解至主管行领导、前中后台部门并严格考核，同时集中人才、费用、科技资源向“六大指标”重点倾斜，确保资产负债结构持续优化，经营效益稳步提升。 二是持续深化三大特色定位建设。商贸金融方面，2020年要在业务上量、打造亮点方面做文章，重点抓好云商、云物流、云融资建设，健全商贸物流银行联盟服务和交流机制，通过“云商”赋能，增加联盟业务落地量，扩大联盟影响。市民金融方面，坚持以客户需求为中心打造爆款产品，用好信用卡、渠道、信贷等手段，打造综合金融服务模式，聚焦重点客群、地市和县域市场开展差异化营销，着力提升睡眠户等长尾客群贡献。小微金融方面，坚持“定位好客群，聚焦好产品”，加快产品研发及叠代，确保完成“两增两控”目标；持续强化大数据应用，建设覆盖贷前、贷后、催收各环节的闭环预警体系，织密小微业务信用风险防控网。 三是打好信用风险防控攻坚战。牢固树立“控风险就是增收，清收就是创利”的意识，继续把风险资产管理作为2020年工作的重中之重。强化风险限额的刚性约束，稳步压降超限额授信；严格统一授信管理，遏制“垒大户”；优化各级授信委运行机制，建立专家审批队伍；加强独立审批人、风险经理、催清收人才队伍建设，建立总分支风险人员交流轮岗机制；绘制全行风险资产地图，制定全年风险资产处置方案，抓好预警系统和内评体系建设，拓宽大数据风控应用范围，降存量、控新增两端同时发力，全员联动抓好风险资产压降。 四是加快拓展基础客群规模。对于授信客群，将制定并动态调整行业营销政策和优质客户白名单，结合各地市经济发展特点，“一行一策”制定差异化授信方案，提高战略新兴产业、高端制造业等先进行业客户在银行占比。对于非授信客群，将优化公司类客户营销的行业方向、完善公司客户服务方案，以“1+N”场景金融为突破口，以大数据风控和大数据营销为工具，加强公私联动，扩大客群规模；同时坚持围绕好产品、好服务、好体验，抓好重点个人客群的营销。 五是稳步推进轻资本转型。发挥考核“指挥棒”作用，从资源配置、考核等多维度增强全行资本节约意识，鼓励低风险、低资本消耗业务稳步发展；扩大并购、撮合、标债承销等投资银行类轻资本业务规模；建立信贷资产流转的长效机制，推动存量资产有效盘活，逐步优化信贷结构，进一步提高支持实体经济效率。 |
资料来源于上市公司财务报表
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