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| 徽商银行股份有限公司 -H 股, 03698.HK - 公司概览 |
| 集团主席 |
吴学民 |
| 发行股本(股) |
3,479,000,000 |
| 面值币种 |
人民币 |
| 股票面值 |
1.0 |
| 行业分类 |
银行 |
| 公司业务 |
银行主要经营范围包括在中国吸收公司和零售客户存款，利用吸收的存款发放贷款，以及从事资金业务，包括货币市场业务，投资和交易业务及代客交易等。 全年业绩: 2019年，徽商银行实现营业净收入（含联营企业投资净收益）人民币313.13亿元，同比增加人民币42.23亿元，增幅15.59%。 2019年，徽商银行实现净利润人民币100.62亿元，同比增长13.57%。 业务回顾 批发银行业务 业务概况 徽商银行向企业、金融机构和政府机构客户提供全方位的批发金融产品和服务。2019年，徽商银行立足城市商业银行的特色，深耕细作安徽省本土市场，大力拓展南京等省外市场，运用多种产品、多种途径、多种工具为客户提供综合化金融服务，全力支持实体经济发展。继续巩固市政、政府机构类客户传统批发业务优势，进一步加强业务模式及产品创新，不断培育新的业务增长点，调整业务结构，加强风险管控，全面提升资产盈利能力，促进利息收入的稳步增长和非利息业务收入占比的快速提升，推动批发业务快速、健康发展。截至2019年12月31日，本外币公司存款市场份额已连续十二年位居安徽省第一位，投资银行、交易银行等转型业务快速增长，创新推出民生贷、乡村振兴贷等业务，得到了市场的广泛认可。 2020年，徽商银行继续以综合化发展为目标，积极响应市场变化，持续拓展优质客户，着力加强产品创新和服务优化，加速推动结构调整和业务转型，提升专业化服务能力，为客户提供专业化、综合化的金融服务，努力实现批发银行业务可持续健康发展，大力支持实体经济发展。 公司贷款 徽商银行公司贷款主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、PPP项目贷款、供应链融资和其他贷款。2019年，徽商银行坚持依法合规、有保有压的原则，结合国家宏观经济政策，进一步优化公司贷款的行业结构，优先支持战略性新兴产业、现代服务业以及传统优势产业发展，创新推出民生贷、乡村振兴贷、养老机构贷款等业务，大力发展新能源、节能环保等绿色信贷，并有效控制政府融资平台和「两高一剩行业」贷款增长。截至2019年12月31日，徽商银行公司贷款（含贴现）余额人民币2,856.53亿元，较上年增长人民币491.33亿元。 公司存款 徽商银行在加强对现有公司客户维护的同时，注重公司存款产品组合应用和创新，加强公司银行业务与私人银行业务联动营销，为客户提供综合化服务方案，提升徽商银行各项业务综合收益。通过大力发展投资银行、供应链金融、现金管理、票据及讬管等业务，不断提升客户服务能力，拓宽公司存款来源，为徽商银行带来了大量低成本存款。截至2019年12月31日，徽商银行公司存款余额人民币3,846.42亿元（不含保证金存款）。 民生贷业务 为贯彻落实金融支持民生领域的有关政策要求，拓宽招投标项目金融服务渠道，徽商银行推出「民生贷」系列产品。「民生贷」产品的推出，有效缓解了民生项目中标企业融资难的问题，有力助推了实体经济发展。截至2019年末，全行民生贷业务累计审批人民币157.87亿元。 交易银行 2019年，徽商银行将金融科技驱动产品数字化转型和回归交易本源夯实客户基础作为供应链金融转型发展的重点工作。以线上化、智能化、数字化的创新产品为工具，聚焦重点行业，围绕产业链场景，以供应链金融为载体，提升企业客户服务能力，推动改善小微、民营企业金融服务质效。 现金管理业务是徽商银行为应对利率市场化挑战开发的战略性交易银行业务。徽商银行将通过构建交易银行业务模式，提供账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理、风险管理和信息服务等一系列服务，致力于打造本外币一体化交易银行服务平台，发挥交易银行专业服务优势，满足客户交易行为全过程的资金管理需求，全面推动对公线上业务快速发展。徽商银行大力推进产品创新，客户基础和服务范围不断扩大，现金管理综合服务能力和市场影响力明显提升，特别是徽商银行具有显着优势的政府行业财资管理方案居于行业领先地位。2019年，徽商银行现金管理业务交易量超人民币21,000亿元，较上年增长31%。 2019年，徽商银行在综合平衡资产规模、流动性、收益和风险的基础上，积极应对经营环境变化，科学把握票据业务发展节奏，提升票据业务的盈利能力，促进票据业务合规健康发展。截至2019年12月31日，徽商银行票据直贴余额为人民币74.95亿元，较上年末增加人民币40.80亿元；票据转帖余额为人民币143.75亿元，较上年末增加人民币44.33亿元。 2019年，徽商银行始终坚持以客户为中心的服务理念，不断寻求国际业务产品创新突破，提升国际业务市场份额，发挥专业服务优势，全面提升综合化金融服务能力。截至2019年末，徽商银行累计办理跨境结算量76.6亿美元；累计投放表内国际贸易融资折合人民币71亿元、国内信用证及项下融资业务人民币332亿元、融资性对外担保18.27亿美元，各项业务量稳步提升。 2019年，在汇率双向波动的背景下，徽商银行紧跟市场，在严控风险和保证流动性前提下，代客和自营交易双线发展，共计完成外汇资金交易量214.89亿美元（含外汇即期、外汇远期、外汇掉期、外币拆借）。 在代理行渠道建设方面，徽商银行贯彻「一带一路」战略下代理行新布局新策略，同时结合客户及业务发展需求，不断完善境外代理行网络架构，截至2019年末，徽商银行代理行数量682个，主要结算货币的境外清算账户数达到14个，同时进一步完善了境外代理行业务的反洗钱合规风险管理体系。徽商银行的代理行结构不断优化、清算渠道日趋完善，全面满足客户的清算与结算业务需求。 投资银行业务 徽商银行重点开展债务融资工具主承销、资产证券化、并购融资、结构融资、投融资谘询等投资银行业务，推动徽商银行业务转型。不断丰富投行业务产品，推动资产证券化、理财直接融资工具、债权融资计划、信用风险缓释工具等产品创新。 徽商银行自晋升为交易商协会A类主承销资质后，大力推进债务融资工具承销业务。2019年，徽商银行完成注册债务融资工具18单，注册额度人民币345.5亿元；完成债务融资工具发行31单，承销金额人民币148亿元，比上年增长了24.58%。其中江苏地区完成注册债务融资工具6单，注册额度人民币107亿元；完成债务融资工具发行6单，承销金额人民币36亿元，江苏地区债务融资工具业务拓展成效显着。同时，徽商银行通过独立创设信用风险缓释凭证帮助民营企业发债融资，实现了债券融资支持工具业务的突破，有效缓解了民营企业融资难融资贵问题。 2019年以来，在总分行共同推动下，徽商银行在资产证券化业务领域不断突破，完成多单企业资产证券化主承销业务；徽商银行在债权融资计划业务领域取得快速发展，进一步满足了企业多元化融资需求。 零售银行业务 业务概述 2019年，徽商银行通过加大市场拓展力度，丰富营销组织和模式，创新金融产品和服务，加快渠道和队伍建设，持续推进普惠金融体系建设、财富管理与私人银行体系建设及网点转型升级，实现了零售业务发展基础有效夯实、经营指标较快增长、区域竞争力不断增强的目标。 2019年，徽商银行有效客户保持稳定增长，中高端价值客户快速增长，客群结构进一步优化。截至2019年末客户资产在人民币50万元及以上客户数146,423户，较年初增长55.1%；客户资产在人民币200万元以上客户数较年初增长62.6%。财富管理业务保持快速发展，全行个人金融资产规模(AUM)达到人民币3,300亿元，理财产品销量和保有量保持快速增长，国债销量处于省内领先位置。 零售客户存贷款规模持续扩大，零售存款新增指标达到了历史最好水平；零售存款在安徽省内市场份额自徽商银行H股上市以来保持连续上升；零售存款增长速度上市以来连年超过安徽省平均增长水平，县域支行零售存款规模保持较快增长。零售贷款业务规模持续增长，零售贷款规模突破人民币1,700亿元，零售贷款定价水平不断提升。 2019年，银行卡业务继续保持良好的发展状态，在产品设计、渠道建设等方面都实现了新的突破，全行发卡规模平稳增长，发卡量加速增长，活卡量、卡均余额持续提升。截至2019年末，借记卡业务发展持续增长，全年借记卡交易总量3.99亿笔，交易金额人民币3.34万亿元。全年实现借记卡消费交易笔数828.46万笔，同比增加28.83%，交易金额人民币757.25亿元，同比减少5.96%。 随着利率市场化、科技金融强烈冲击，以及持续趋严的强监管态势，零售业务发展将面临一定的经营压力，徽商银行将积极把握发展机遇，回归本源，提升个人金融业务综合服务能力，从提升零售业务经营理念、管理水平、创新能力和科技水平上着手，加强零售业务人才储备、提升网点功能、丰富财富管理产品线、提高服务水平、加强数据分析能力、推进零售业务数字化转型。同时，加快推进财富中心建设，夯实普惠金融建设、移动金融建设、网点转型升级等一系列基础工作，不断优化零售业务结构，持续保持各项零售业务快速健康发展，全面提高零售业务的综合竞争力和贡献度。 财富管理业务 徽商银行个人财富管理业务主要包括个人理财业务、代销基金业务、代理保险业务、代售国债业务以及代售贵金属业务等。2019年，个人财富管理业务规模（不含直销银行）人民币1,647.77亿元，较年初增长人民币622.22亿元，增幅60.67%，其中徽商银行个人理财业务募集资金共计人民币3,623.90亿元，同比增长76.82%。2019年，徽商银行个人财富管理业务的中间业务收入为人民币2.76亿元。 银行卡业务 一卡通 2019年，徽商银行进一步强化零售基础客户群的拓展和经营，坚持以客户为中心的经营理念，紧密结合客户需求，通过产品结构优化，科技创新及系统不断优化，大力推进金融IC卡，加强特惠商户资源整合，积极开展各类银行卡市场营销活动，持续培养客户的用卡习惯，不断提升客户粘度，进一步促进黄山借记卡消费交易的稳定增长。截至2019年末，全行累计发卡量1,875.87万张，借记卡保有量1,443.22万张，当年新增发卡量173.71万张；卡内存款人民币963.20亿元，同比增长33.79%；卡均存款人民币6,700元，同比增长21.82%。 信用卡 信用卡业务根据全行「一体两翼」总体发展框架，以建设和提升数字化信用卡服务体系为目标，大力拓展基础客户、基础资产业务，全面践行网络化、数字化、智能化服务要求，提升徽商银行信用卡业务的市场影响力、收益贡献度、风险控制力和客户满意度。 截至报告期末，徽商银行信用卡累计有效卡量1,470,920张，报告期内发卡280,570张。2019年全年累计实现信用卡交易额人民币398.9亿元。信用卡透支本金余额人民币131.59亿元，较上年末增长人民币19.21亿元。实现信用卡业务收入人民币8.98亿元，同比增长率18.5%。截至2019年12月31日，信用卡贷款不良率2.35%，较上年末上升了0.40个百分点。 零售贷款 2019年，徽商银行加大个人住房贷款业务市场拓展力度，稳步推进个人住房贷款业务发展，实现业务规模持续扩大，同时不断提升个人住房贷款定价水平，增强个人消费贷款的盈利能力。徽商银行个人住房贷款资产质量总体较好，不良率水平较低，处于同业领先水平，同时鉴于新增不良贷款多数具有抵押担保等风险缓释措施，贷款最终损失可能性较小。截至2019年末，集团本部个人住房贷款余额人民币897.46亿元，较年初新增人民币49.21亿元，增幅5.80%；受集团本部不良统计口径调整为逾期60天以上影响，集团本部个人住房贷款不良率0.24%，较年初上升0.04个百分点 2019年，徽商银行普惠金融业务以高质量发展为引领，以「线上化、数字化、智慧化」为驱动，聚焦目标客群，重点打造经营类「微网贷」及消费类「快e贷」两大系列品牌，深入推广个人经营贷、微贷、个人消费贷及扶贫金融四类业务，夯实发展基础，全面推进徽商银行普惠金融业务快速、健康发展。 截至2019年末，徽商银行个人经营贷及微贷余额人民币321.08亿元，较年初新增人民币24.70亿元，增幅8.33%；徽商银行个人经营贷及微贷不良率0.99%，较年初下降0.03个百分点。徽商银行个人非房消费贷余额人民币83.42亿元（不含信用卡消费贷），较年初新增人民币59.93亿元，增幅255.24%；徽商银行个人非房消费贷款（不含信用卡消费贷）不良率0.56%，较年初下降0.42个百分点。 零售客户存款 2019年，面对宏观经济增速换档、LPR利率改革推进等错综复杂的外部经济形势，个人客户财富管理理念进一步增强。徽商银行坚持以客户为中心的经营理念，紧紧围绕客户资产配置、支付结算、消费贷款等场景，通过加强公私联动，打造金融和非金融综合服务场景，提高存量客户维护能力和客户分群精准营销能力，实现了零售客户存款的较快增长。截至2019年末，徽商银行零售客户存款人民币1,769.66亿元，比上年末增长19.5%，其中集团本部县域零售存款人民币558.36亿元，较年初新增人民币125.66亿元，增幅29.04%。截至2019年末，集团本部零售存款在安徽省内市场份额达到6.65%，较年初提升0.35个百分点。全年零售存款呈现出增长快、增势稳、结构优的特点。 金融市场业务 2019年，中国经济面临的下行压力加大，整体上依然处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期。受此影响，国内经济增速缓步下行，但中国经济稳中向好、长期向好的基本趋势没有改变。徽商银行人民币债券投资方面，持续坚持服务实体经济的根本宗旨，通过加大研究宏观经济形势，灵活调整投资组合久期科学制定投资计划。一是适当调整债券配置比例，择机加大对国债、政策性金融债、区域内地方政府债券配置，保持辖内企业债券投资力度，增强对实体经济的支持力度。二是加强客户拓展，强化业务创新、提升营销能力，加强业务联动等，不断提高中间业务收入占比。三是抢抓市场机遇，加强投研能力建设，提升利率债波段交易能力，提高价差收入占比。 2019年，徽商银行积极参与创新业务，其中徽商银行的柜台债业务的成功获批，并顺利通过验收，柜台债业务的成功上线，标志着徽商银行金融市场产品服务谱系的完善，综合金融服务能力进一步提升。 资产管理业务 2019年，随着资管新规的逐步落地，大资管行业格局已然剧变。徽商银行资产管理业务积极响应新形势新局面，加快业务探索，提速业务转型，不断丰富业务品种，寻求发展之「道」。2019年8月21日徽商银行理财子公司获批筹建，目前正在积极稳妥推进筹建工作，力争早日开业，稳健运营。2019年报告期末徽商银行存量理财产品余额人民币1,878.26亿元，较去年同期增长64.53%，其中非保本理财产品余额占比约为96.80%。报告期末徽商银行净值型理财产品余额人民币1,032.88亿元，占比约为54.99%。理财产品净值化转型有序开展。客户体系方面，2019年，徽商银行理财客户结构进一步优化，个人理财产品存续余额人民币1,582.99亿元，较去年同期增长63.21%，占比约为84.28%。 基金讬管业务 2019年，徽商银行紧密围绕全行战略规划和工作部署，坚持以市场为导向、以产品创新为动力、秉承「以客户为中心」的服务理念，加强徽银讬管品牌建设、不断优化服务流程、拓宽服务内容、提高服务效率，加快推进讬管业务系统建设、全面提升讬管业务核心竞争力，从而实现了讬管规模和中收的持续稳健增长，讬管规模及中收同比增幅全年各季度在行业内持续名列前茅。截至2019年末，徽商银行讬管业务手续费同比增幅居全行业首位，讬管规模增幅居全行业第二位、城商行首位。重点讬管产品方面，在全行协同部署、着力推动下取得重大突破，公募基金讬管余额及政府类基金中标规模双双突破人民币200亿元，保险资管产品讬管余额首次突破人民币百亿元，市场影响力不断提升。 截至2019年12月31日，徽商银行资产讬管（不含公司及投行资金监管产品）余额达人民币8,204.00亿元，同比增长人民币1,286.14亿元，增幅18.59%；实现资产讬管手续费收入（不含公司及投行资金监管产品）人民币36,683.14万元，同比增长人民币7,615.69万元，增幅26.20%。 分销渠道 徽商银行通过各种不同的分销渠道来提供产品和服务。徽商银行的分销渠道主要分为物理分销渠道和电子银行渠道。 物理分销渠道 截至2019年12月31日，全行共有623家自助银行服务区（点），1,803台自助设备（其中自助取款机63台、存取款一体机1,095台、自助终端318台、智能自助终端（含自助发卡机）327台）。 电子银行渠道 徽商银行十分注重发展和完善网上银行、手机银行等电子银行渠道，2019年，徽商银行围绕移动互联网，强化电子渠道运营管理，有效分流了营业网点的压力。2019年，零售电子渠道账务类交易占比达到95.97%，较上年提高2.6个百分点；公司电子渠道账务类交易占比89.26%，较上年提高4.13个百分点。 网上银行 2019年，徽商银行个人网上银行业务继续保持平稳发展，客户群稳步增长，客户交易活跃度不断提升。截至2019年末，徽商银行个人网上银行客户总数已达481.48万户，2019年个人网上银行交易41,509.55万笔，同比增长42.67%，其中，网上支付交易21,004.76万笔，同比增长52.97%，交易金额达人民币1,504.62亿元，同比增长96.01%。2019年，徽商银行为适应数字化银行转型发展战略，整合企业网银、现金管理平台、小企业金融服务平台，打造了统一的对公电子服务门户——交易家平台，通过科技赋能驱动业务创新，为企业客户提供一站式的综合金融服务。截至2019年末，徽商银行企业网上银行客户总数达到24万户，交易笔数9,904.41万笔，同比增长88.31%，交易金额达人民币26,992.82亿元，同比增长33.63%。 手机银行 2019年，徽商银行个人手机银行继续保持高速发展，客户活跃度不断提高，截至2019年末，手机银行签约客户总数已达454.09万户，手机银行交易13,139.45万笔，同比增长38.71%，交易金额达人民币7,562.46亿元，同比增长98.02%。 直销银行业务 2019年，徽商银行直销银行品牌「徽常有财」综合实力在同行业中继续保持领先。截至2019年12月末，徽商银行直销银行账户数超1,900万户，代理销售的个人金融资产余额人民币64.44亿，财富类产品累计交易量超过人民币999.38亿元，各项贷款累计投放人民币332.2亿元，贷款余额人民币257.85亿元。在「2019新型企业论坛」上，入围了「2019中国准独角兽企业100强」，并获得了「2019互联网金融准独角兽品牌」奖；在第三届金融科技与金融安全峰会上，入围了「2019中国金融科技竞争力100强榜单」；在第二届商业银行数字化转型战略大会上，荣获「2019直销银行创新先锋奖」；在互联网周刊公布的2019年年度中国直销银行排行榜中，徽常有财再进一名，位居全国第2位；在2019银行数字化转型高峰论坛暨第十五届中国电子银行年度盛典上，荣获「2019年度最佳直销银行」；在2019（第十七届）中国互联网经济论坛上，荣获「2019直销银行最佳区块链创新奖」;在「2020胡润新金融百强榜」峰会上，荣登「2020胡润新金融百强榜」。 附属公司及主要参股公司业务 附属公司 徽银金融租赁有限公司 徽银金融租赁有限公司于2015年4月30日正式开业，是由中国银监会批准设立的全国性银行系金融租赁公司，公司注册地合肥市，注册资本人民币20亿元，由徽商银行和安徽省外经建设（集团）有限公司、中铁四局集团物资工贸有限公司共同发起设立，其中徽商银行出资人民币10.2亿元，占比51%。2018年徽银金融租赁成功实施增资，注册资本增加至人民币30亿元，其中徽商银行持有16.2亿股，持股比例54%。 徽银金融租赁有限公司的主要业务范围包括：（一）融资租赁业务；（二）转让和受让融资租赁资产；（三）固定收益类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金；（五）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款；（八）境外借款；（九）租赁物变卖及处理业务；（十）经济谘询（在中国银监会安徽监管局批覆的经营范围内开展经营活动）；（十一）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。 2019年，徽银金融租赁有限公司以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真学习贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，紧紧围绕五年(2015-2019)发展战略规划，始终坚持以发展为第一要务，强化法人治理、抢抓市场机遇、严格风险管控、加强科学管理，不断夯实各项基础工作。资产规模逐年壮大，综合实力持续增强，各项业务指标在可比同业中领先，实现了「开好头、布好局、稳推进、谋长远」的战略目标。2019年，徽银金融租赁有限公司投放租赁资产合计人民币228.4亿元。截至2019年底，总资产人民币485.2亿元、总负债人民币438.01亿元、所有者权益人民币47.19亿元，全年实现净利润人民币6.82亿元。 金寨徽银村镇银行有限责任公司 金寨徽银村镇银行有限责任公司于2013年6月28日正式开业，注册地六安市金寨县，注册资本人民币8,000万元，由徽商银行和安徽国元投资有限责任公司等企业和个人共同发起设立，其中徽商银行出资人民币3,280万元，占比41%。主要业务包括：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）从事同业拆借；（六）从事银行卡业务；（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（八）代理收付款项及代理保险业务；（九）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 金寨徽银村镇银行有限责任公司开业以来，在各股东支持下，秉持发起设立的初衷与目标，坚持立足金寨、服务三农，以助推金寨农村金融综合改革、促进金寨经济社会加快发展为使命，围绕信贷支农、存款增长、渠道建设、风险防控等积极开展工作，业务实现了较好的发展，得到了广大客户的认同和地方政府、监管部门的肯定。报告期内，金寨徽银村镇银行有限责任公司正式开通企业徵信查询权限，上线企业徵信查询前置系统、移动POS智能发卡终端，结算渠道不断丰富，客户满意度进一步提升。 无为徽银村镇银行有限责任公司 无为徽银村镇银行有限责任公司于2010年8月8日正式开业，注册地芜湖市无为市，注册资本人民币1亿元，其中徽商银行出资人民币4,000万元，占比40%，其他主要股东为无为当地企业和自然人股东。主要业务包括：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）从事同业拆借；（六）从事银行业务；（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（八）代理收付款项及代理保险业务；（九）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 无为徽银村镇银行有限责任公司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，秉承徽商银行经营理念，立足无为，以村镇为依托，大力支持「三农」经济、个体工商户及中小企业发展。按照「贴近村镇、服务三农」的经营理念，充分发挥发起行品牌优势，不断创新业务品种、方式和操作流程，积极为「三农」客户提供灵活、优质、高效的金融服务，支持无为当地经济发展，努力将服务延伸到更广大的农村地区，实实在在为农民生产发展提供金融支持。报告期内，无为徽银村镇银行有限责任公司围绕乡村振兴战略，进一步明确支农支小的发展方向，强化机制建设、完善内控管理，同时，积极推动开通二代徵信系统，农村基础金融服务的可获得性和便利性得到进一步提升。 主要参股公司 奇瑞徽银汽车金融股份有限公司 奇瑞徽银汽车金融股份有限公司成立于2009年4月13日，是国内首家自主品牌的汽车金融公司，由徽商银行和奇瑞汽车股份有限公司（以下简称「奇瑞汽车」）共同投资组建。公司注册地芜湖市，注册资本人民币15亿元，徽商银行持有3亿股，持股比例20%；奇瑞汽车持有7.35亿股，持股比例49%；奇瑞控股有限公司持有4.65亿股，持股比例31%。 经中国银监会批准，该公司经营主要业务包括：（一）接受境内股东3个月（含）以上定期存款；（二）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；（三）经批准，发行金融债券；（四）从事同业拆借；（五）向金融机构借款；（六）提供购车贷款业务；（七）提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；（八）提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；（九）向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；（十）办理租赁汽车残值变卖及处理业务；（十一）从事与购车融资活动相关的谘询、代理业务；（十二）经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。 业务展望: 2020年，是全面建成小康社会和十三五规划收官之年，也是徽商银行挂牌成立15周年。对银行业来说，仍将是爬坡过坎、涉险过关的一年。徽商银行将紧紧围绕全行新一轮五年发展规划，以数字化转型为引领，突出抓好存款立行、科技兴行、人才强行三大战略任务，稳中求进，强本固基，担当作为，以优异的经营业绩回报股东、客户、员工和社会各界的信任与支持，为全面建设高质量发展的现代银行而努力奋斗！ |
资料来源于上市公司财务报表
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