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| 重庆农村商业银行股份有限公司 -H股, 03618.HK - 公司概览 |
| 集团主席 |
刘建忠 |
| 发行股本(股) |
2,513,000,000 |
| 面值币种 |
人民币 |
| 股票面值 |
1.0 |
| 行业分类 |
银行 |
| 公司业务 |
集团主要业务包括提供存款、贷款、付款、结算服务及金融租赁等金融服务，以及经中国银监会核准的其他业务。 全年业绩: 2019年，集团实现净利润99.88亿元，同比增加8.24亿元，增幅8.99%；实现营业收入266.42亿元，同比增加5.09亿元，增幅1.95%；实现利息净收入232.91亿元，比上年同期增加32.77亿元，增幅16.37%；非利息净收入33.52亿元，其中，手续费及佣金净收入23.22亿元，同比增加2.56亿元，占营业收入的比例为8.72%，提高0.82个百分点。 业务回顾 （一）零售业务亮点纷呈 集团提出了「零售立行」的战略，是优势所在、更是大势所趋，在集团强大的市场基础下，零售业务固本强基，全力抢抓市场，实现提质增效。2019年，零售业务收入99.29亿元，同比增加2.12亿元，在集团营业收入中占比37.27%，连续三年位居集团营业收入占比首位。利润总额52.99亿元，同比增加3.13亿元，在集团利润总额中占比43.32%，占比位居集团利润总额首位。2020年，集团以「六化」促「六有」，即：发展客户化，确保以客户为中心「有具体抓手」；业务专营化，确保大零售业务「有独特体系」；工具智能化，确保精细化管理「有强力支撑」；网点场景化，确保在渝快生活圈「有良好体验」；人员专业化，确保面对市场同业「有竞争能力」；营销品牌化，确保在重庆零售市场「有最佳口碑」，推动零售业务持续稳步前行。 （二）小微业务特色鲜明 集团持续加大科技支撑力度，不断创新小微线上服务产品，不断优化小微业务办贷流程，并与自身网点覆盖广、人员数量多的优势相结合，加快线上线下「双轮驱动」，全面推进小微业务特色化经营、高质效发展。截至2019年末，集团普惠型小微企业贷款1户数123,656户、较年初增加700户，贷款余额651.95亿元，较年初增加88.15亿元，较年初增速15.63%，比全行各项贷款增速高1.35个百分点，2019年新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.20%，小微企业贷款综合成本和贷款资产质量控制在合理水平，实现了「两增两控」2监管目标。普惠型小微企业贷款户数和余额分别占全市的29%和26%，继续保持全市第一。重庆银保监局授予集团「小微企业金融服务先进银行」和「内部管理创新优秀银行」 （三）公司业务稳步增长 1.公司业务 报告年度，集团根据国家宏观调控、外部监管政策和区域经济运行情况，以依法合规、商业可持续性原则，适度、审慎、稳健的推动公司业务。2019年，公司业务营业收入85.83亿元，在集团营业收入中占比32.22%。 2.机构业务 作为重庆区域首家A股上市法人银行，集团不断深化与重庆市政府职能部门、各级单位和同业机构的合作。通过社保资金代发、国库现金管理、政府债券承销、非税业务代收、预售资金监管、项目资本金监管、农民工工资保证金监管等业务，同重庆市财政局、人社局、住建委等32个市属机构保持紧密合作关系，并通过独家税务徵收城乡居民基本养老保险和城乡居民合作医疗保险业务，切实加强对医疗保障领域的金融服务。除此之外，集团积极搭建同保险、券商等同业合作平台，合作渠道的不断丰富和多元化有效促进了公司业务的稳定健康发展。 3.国际业务 国际业务主要指标略有波动，整体发展形势表现良好。2019年国际结算量66.64亿美元（含跨境人民币44.60亿元），同比下降2.10%；结售汇量24.96亿美元，同比下降14.26%；表内外贸易融资及外汇贷款余额14.67亿美元，较年初减少0.33亿美元；全行外汇客户总数达1,125户，较年初增长68户；有效客户数424户，较年初增长64户。外汇资金交易量稳居重庆本地法人银行首位，其中外币同业拆借交易123.13亿美元，同比下降26.17%；银行间外汇掉期结售汇交易39.35亿美元，同比增长34.39%。同业合作进一步升级，已与572家国内外银行建立代理行关系，获得境内外同业授信89亿美元，衍生品交易对手增至27家，海外代付交易对手增至35家，福费廷交易对手增至35家。 （四）金融市场业务保持稳健 1.金融同业业务总体情况 （1）市场影响力持续提升 报告期内，成为西部地区唯一公开市场业务一级交易商；获评中国银行间市场交易商协会信用风险缓释工具核心交易商，落地信用风险缓释凭证投资3笔，成为取得该资格的57家金融机构之一。报告期内获得：年度「银行间本币市场活跃交易商」、银行间「货币市场活跃交易商」、银行间质押式逆回购匿名点击（简称X-Repo）业务「活跃交易商」等荣誉称号。 （2）资产负债结构持续优化，业务联动不断加强 资产管理方面，结合最新监管形势和监管规定，通过对宏观经济、资金成本、市场环境的分析研判，报告期内逐步增持债券等标准化资产，顺应投资标准化的市场形势。同时，推进线下业务向线上转型，稳步开展线上同存业务，报告期内成功落地线上同存业务，持续优化金融同业资产结构。负债管理方面，巩固良好的同业市场合作关系，通过同业存单发行、同业存放、质押式回购等业务多渠道获得稳定的资金来源，在确保流动性安全的前提下不断优化负债结构，降低负债成本，2019年，同业存单发行平均成本率为3.36%，较2018年降低了103个基点。业务联动方面，深入践行「投行+讬管+投资」三维一体展业思路，有效推动总行各部门间业务联动、总分支机构间联合营销，不断优化内部联合作战能力，进一步提高客户粘性及依存度。 （3）内控制度持续完善 健全各项制度办法、为业务持续合规开展奠定制度基础；持续强化风险评估与防控，业务审批实行金融市场条线内部审批与行内审批并重的审批制度，前、中、后台各方面切实防范业务开展过程中可能面临的各类风险。 2、分部资产 截至2019年12月31日，营运资产规模合计6,091.13亿元，主要是金融投资13,767.75亿元，现金及存放中央银行款项774.14亿元，存放同业和拆出资金1,460.01亿元，票据贴现75.43亿元。 3.资产管理业务 按照监管新规要求，有序推进理财业务转型。 一是加强产品创新，推出现金管理类净值型理财产品，市场认可度持续提升。二是有序压降老产品规模，持续优化产品结构，大力推动净值化转型。三是进一步提升管理精细化水平，根据各项监管新规，全面优化制度流程，升级改造科技系统。四是强化理财信息披露，提升估值和投研能力，加强流动性管理，积极防范各类风险，促进集团理财业务持续、稳健发展。 截至2019年末，理财产品余额1,344.32亿元，较上年末增加93.31亿元，增幅7.46%，其中净值型理财余额707.62亿元，较上年末增加604.36亿元，占比提升至52.64%。 4.投资银行业务 牵头主承销重庆市首单银行间市场绿色债务融资工具，票面利率低于同期同类型企业市场利率水平，实现支持绿色发展方面的新突破；独立主承销重庆市首单附带信用风险缓释凭证的民营企业债券，在缓解民营企业融资困难的同时有效降低了融资成本；主承销债券12只，份额合计25.1亿元，同比增长35.31%；落地债权融资计划20只，份额合计58.6亿元，同比增长26.84%；成功加入10个地区的地方政府债、三大政策性银行金融债承销团，参团承销各类债券及债权融资计划182只，金额合计559.36亿元，同比增长73.69%；圆满完成2014年二级资本债的赎回与接续，金额50亿元，接续新债发行利率处于同期地方法人金融机构发行二级资本债的最低水平。同时，积极补充调配专业技术人才，夯实部门组织架构，推动资产证券化管理平台第一期上线，建立部门检查应急机制，强化流程管理和内控质量，提升投行业务发展水平。 5.资产讬管业务 截至报告期末，资产讬管规模1,426.07亿元。报告期内，集团未实际开展网络借贷资金存管业务。报告期内，没有发生重大讬管风险事项。 （五）金融科技创新步伐加快 1.实行全方位人才驱动，引领科技创新 2.自创产品，线上线下深度融合 3.落地「重庆农商云」，持续构建智能合作和开放平台 4.构建完善信贷全生命周期的风控体系 5.搭建大数据平台，发挥数据价值创造力 6.坚持全体系创新突破，打造核心能力 （六）县域金融业务巩固提升 县域是集团开展三农金融服务的主阵地，县域金融业务是集团长期以来坚持的战略重点，也是集团主要业务收入来源之一。集团通过位于县域的5个分行、26个一级支行、99个二级支行及其1,331个分理处、2个社区支行、12家村镇银行，向县域客户提供广泛的金融服务。报告期内，集团发挥城乡联动优势，深化内部改革，积极创新产品，努力提高县域金融服务水准，县域金融业务取得了较快发展。 截至2019年12月31日，集团县域金融业务贷款1余额2,098.98亿元，较上年末增加341.17亿元，增幅19.41%。其中：县域金融业务公司类贷款余额912.51亿元，占集团公司类贷款余额的33.20%，较上年末增加149.55亿元，增幅19.60%；县域金融业务个人类贷款余额1,186.47亿元，占集团个人类贷款余额的73.13%，较上年末增加191.62亿元，增幅19.26%。县域存款余额4,668.85亿元，较上年末增加441.60亿元，增幅10.45%。 集团深入贯彻新发展理念，落实高质量发展要求，以支持乡村振兴战略为三农金融服务工作总抓手，坚持稳中求进工作总基调，依讬县域，瞄准该地区新产业、新业态、新主体，推动金融资源倾斜，不断提升三农金融服务质效。截至2019年12月31日，集团涉农贷款2余额1,607.59亿元。 业务展望: 2020年，重庆农商行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧跟政策变化，适应不断提升的标准和要求，突出「零售立行、科技兴行、人才强行」战略，走稳走实新万亿之路。 零售立行，坚持把零售作为发展之基和生存之本。集团数十年深耕县域、服务大众，网点遍布重庆，根基、阵地都在零售市场，具有不可复制的资源和优势，距离客户近，对市场需求变化了解深、反应快，更能提供「以客户为中心」的优质金融服务。未来要进一步发挥客户数量多的优势，通过客户立行实现零售立行，建立以客户为中心的大零售体系，加大考核引导，深入挖掘客户需求、培养客户习惯，分类别、分层级、分渠道为客户提供差异化服务。把客户需求转化为产品服务，把低粘度客户转化为高忠诚客户，把沉睡客户转化为活跃客户。 科技兴行，坚持把科技作为创新引擎和增长动力。尽最大可能创造好的创新条件，加大金融科技投入，让金融科技创新带动经营管理同步提升。用科技的手段更加精准服务零售、小微客户，让柜面效率更加智能化，应用场景更加平台化。运用先进技术进一步挖掘存量、提升流量。持续加大大数据运用，把积累多年的客户数据、交易数据，进行专业处理、深度挖掘，「加工」之后实现「增值」。 人才强行，坚持把人才作为核心资源和未来希望。加大招聘、引进、培养力度，通过正向激励和负向约束，对年轻人才、专业人才进行多岗位历练，充分发挥人才价值，营造近悦远来的选人用人氛围。持续推进市场化改革，探索推广职业经理人制度，坚持能高能低、能上能下、能进能出，让合适的人在岗位上发最大作用，培育一批真正的人才、真正的专家，为农商行转型发展提供坚强的人力保障。 |
资料来源于上市公司财务报表
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