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| 江西银行股份有限公司-H股, 01916.HK - 公司概览 |
| 集团主席 |
陈晓明 |
| 发行股本(股) |
1,346,000,000 |
| 面值币种 |
人民币 |
| 股票面值 |
1.0 |
| 行业分类 |
银行 |
| 公司业务 |
本行主要从事银行业及有关金融服务，包括公司银行业务、零售银行业务、资金业务及其他业务。 全年业绩: 营业收入达人民币129.53亿元，较上年末增加人民币16.02亿元，增长14.12%。 2019年，集团实现税前利润人民币29.57亿元，下降12.17%；实现净利润人民币21.09亿元，下降23.89%。 业务回顾 公司银行业务 (1)公司存款 报告期内，面对经济增长放缓、财税体制改革等压力，本行持续推进公司业务转型，运用金融科技加快产品创新、系统优化等方式，发力机构业务和交易银行业务。同时，积极参与机构类客户资金招投标项目工作，成功中标江西省级国库现金管理资金、省级国库集中支付代理资格等项目；签约江西政务服务「赣服通」，融入「智慧城市」建设，在医疗、教育等领域打造了一系列精品项目，促进了公司存款持续增长。截至报告期末，本行公司存款余额为人民币1,952.80亿元，较上年末增长人民币42.14亿元，增幅2.21%。 (2)公司贷款和垫款 截至报告期末，集团发放的公司贷款和垫款（不含票据贴现，下同）总额为人民币1,138.42亿元，比上年末增长19.07%。公司贷款和垫款为集团贷款组合的最大组成部分，主要为人民币贷款。 (3)公司客户 截至报告期末，本行公司存款客户数量约为74,461户，较上年末增加7,265户，增幅10.81%；公司贷款和垫款客户数量约为3,981户，较上年末增加112户，增幅2.9%，公司客户基础不断夯实。报告期内，本行重点开展专项营销活动，聚焦财政、社保、医保和其他行政事业单位，加大对机构客户和交易银行业务客户的营销突破。与此同时，积极拓展重点国有企业、上市 ╱ 拟上市企业、行业龙头企业等战略性客户，为其提供现金管理、资金结算、授信融资、债券发行等综合性金融服务，巩固和深化业务全方位合作，增进了战略性客户粘性。 (4)公司产品 结算类业务 截至报告期末，本行企业手机银行累计开户数9,858户。其中，本年新增2,533户，新增交易笔数96,328笔，新增交易金额人民币42.55亿元。截至报告期末，本行单位结算卡累计开户数7,144户，其中，本年新增471户，新增交易笔数78,771笔，新增交易金额人民币7.54亿元。 供应链金融 强化金融科技赋能产品，持续优化供应链金融服务。 2019年5月底，本行积极布局「区块链+供应链金融」，推出了「云企链」在线保理融资产品，利用区块链技术为产业链中核心企业的上游供应商提供线上融资。截至报告期末，本行供应链金融业务余额人民币32.13亿元，共服务企业121户，其中「云企链」在线保理融资产品余额人民币3.15亿元，共服务企业74户。 (5)投行业务 报告期内，本行大力夯实投行业务基础，稳健开展非金融企业债务融资工具主承销业务。 2019年2月22日，经中国银行间市场交易商协会批准，本行成为非金融企业债务融资工具B类主承销商，获准在江西省内开展非金融企业债务融资工具主承销业务，标志着本行在服务江西省地方经济和企业直接融资方面迈出了重要的一步。 报告期内，本行作为江西省内首批「非金融企业债务融资工具B类主承销商」，累计助力江西省内7家企业发行非金融企业债务融资工具10支，参与发行金额达人民币113亿元，其中：本行承销金额人民币45.1亿元。根据公开市场数据统计显示，本行承销金额、参与发行金额位列全国新晋12家主承销商「双第一」。 (6) 小微金融 本行始终坚持「服务小微企业」的市场定位，践行普惠金融，大力服务实体经济，围绕小微企业「融资难、融资贵、融资慢」等问题出真招、谋实效，不断提升小微金融服务水平。截至报告期末，集团单户授信人民币1,000万元以下（含）小微企业贷款余额人民币280.19亿元，较上年末增长人民币55.26亿元，增速为24.57%；单户授信人民币1,000万元以下（含）的小微企业贷款户数18,140户，较上年末增加1,011户；普惠型小微企业贷款不良率控制在监管要求；加权平均利率5.96%，较上年低0.83个百分点，有效降低了小微企业融资成本。 零售银行业务 (1) 零售存款 报告期内，本行持续深化零售业务经营方式转型，通过公私联动项目、特定客群活动等营销方式，批量获取结算型存款；进一步下沉服务渠道，推进农村金融服务的铺设，挖掘县域地区零售存款增长潜力。截至报告期末，本行零售存款余额为人民币860.20亿元，较上年末增长人民币211.14亿元，增幅32.53%。 截至报告期末，根据人行口径，本行在江西省内人民币储蓄存款的市场份额为4.42%，较上年末提升0.60个百分点；增量占比为8.43%，较上年末提升3.40个百分点；增速为32.70%，超出江西省平均增速17.88个百分点。在南昌市内人民币储蓄存款市场份额为11.89%，较上年末提升0.98个百分点；增量占比为18.19%，较上年末提升21.33个百分点，排名第1位；增速为25.96%，超出南昌市平均增速10.38个百分点。 报告期内，本行加快推进县域地区存款业务拓展，完成农村地区铺设普惠金融服务站的试点，组织开展县域存款营销活动，江西省县域地区1储蓄存款实现较大幅度增长。截至报告期末，本行江西省内县域支行储蓄存款余额达人民币235.35亿元，较上年末新增人民币73.05亿元，增幅45.01%。 报告期内，本行多措并举，重点提升结算型存款营销能力。开展POS商户收单优惠费率活动，引进个体工商户结算存款；制定代发客户拓展的激励措施，积极开展社保卡发卡、激活工作；截至报告期末，本行零售活期存款余额达人民币210.58亿元，较上年末增长人民币17.69亿元，增幅9.17%。本行加强优势存款产品营销，引进大额存款资金，报告期内，共发行个人大额存单13期，受到存款客户的广泛认可。 (2)零售贷款 报告期内，本行加强个人贷款产品创新，提升个贷业务线上办理体验，促进零售贷款客户的拓展，实现客户规模扩大和效益提升。截至报告期末，集团零售贷款余额为人民币807.28亿元，较上年末增长人民币137.97亿元，增幅20.61%。报告期内，零售贷款业务总利息收入人民币49.01亿元，较上年同期增长人民币12.85亿元，增幅35.52%，零售贷款盈利显着提升。 报告期内，本行依托电子渠道进行个人贷款产品创新，重点加强个人贷款业务「线上+线下」的业务流程融合。推出「房抵快贷」产品，在本行掌上银行实现抵押房产价值在线评估，手机端随借随还等功能，产品体验得到较大提升；推出「线上还款」功能，实现在掌上银行查看线下贷款信息、查询还款计划、提前还款等业务操作，提高了客户办理业务的便捷性。 (3)零售客户 报告期内，本行组织开展一系列客群营销活动，在批量获客方面取得一定成效，通过项目营销、渠道营销夯实了零售客户基础。一是联合「银医通」、「人才银行」等对公项目，组成「总分支」联合营销小组挖掘拓客机会，为合作企业职工提供个人综合金融服务方案。二是出台针对社保代发客户营销的激励政策，组织分支机构与辖区内社保主管单位主动对接，线上线下协同开展多项社保客户营销活动，报告期内共计发行社保卡7.74万张，通过金保工程二期系统直发的社保工资总笔数达63.33万笔，为本行客户发放社保工资总金额达人民币22.86亿元。三是大力推广「智慧生活缴费」服务，拓展学费、党费、物业、房租等资金收缴单位客群，报告期内累计客户缴费达8.36万笔。 (4) 银行卡 报告期内，本行与知名互联网公司进行合作，上线「美团支付」、「网易支付」绑定本行借记卡功能，拓展了在线支付渠道。与中国银联及第三方支付机构合作开展「江西银行借记卡微信支付立减」、「江西银行借记卡美团支付优惠」、「银联卡闪付通行地铁、公交活动」、「财富卡金猪购物节」、「万桌团圆饭消费立减」、「财富卡加油满减」、「银联约惠6+2」、「云闪付双十二购物优惠」等联合营销活动，促进本行借记卡线上支付使用率。报告期内，本行借记卡通过网联在线支付累计金额达人民币278.56亿元。 (5)财富管理 报告期内，本行进一步丰富投资理财类产品，首发现金管理类理财产品，常态化发行「新客理财」、「县域客户理财」、「集团客户理财」等专项产品；依托掌上银行推出「黄金超市」、「保险广场」等功能，投资理财产品全部实现手机端高效办理。报告期内，本行加强与专业机构合作，丰富客户增值服务，开展了「高考志愿填报讲座」、「小小发明家创意大赛」等主题活动，紧跟市场热点，开展「科创版投资者教育」、「黄金市场投资机会分析」等讲座，提升了财富管理客户的粘性，高净值客户量质齐升。截至报告期末，个人VIP客户1数达24.88万户，较上年末增幅22.17%； VIP客户金融资产余额达1,005.45亿元，较上年末增幅26.15%。 金融市场业务 (1) 货币市场业务 报告期内，央行实施稳健的货币政策，加强逆周期调节，引导货币市场利率稳定运行。本行密切关注金融监管及货币政策变动，保持流动性合理充裕，适应LPR报价制度改革变化，灵活使用短期借贷便利等工具，满足流动性管理的监管要求，促进货币市场业务稳健发展。 截至报告期末，集团存放同业及其他金融机构款项、拆出资金以及买入返售金融资产余额为人民币151.33亿元；集团同业及其他金融机构存放款项、拆入资金以及卖出回购金融资产款余额为人民币534.72亿元。 (2)证券及其他金融资产投资 报告期内，本行继续贯彻地方监管政策指引，落实多项回归本源和优化资产结构的举措。一方面，降低投资业务占总资产比重，逐步提高标准化资产占比，拓宽投资种类，服务并协同各分支行发展公司、投行、零售等业务；另一方面，深耕本省和属地行客户，着力为本行客户提供金融市场综合融资服务方案。 截至报告期末，本行投资债券、信讬计划项下投资产品、证券公司管理的投资产品以 及其他金融产品资产余额为人民币1,895.78亿元，其中本行债券投资余额为人民币 550.15亿元，信讬计划项下投资产品、证券公司管理的投资产品以及其他金融产品人 民币1,330.96亿元。 截至报告期末，本行获得中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心「2019年度银行间本币市场交易300强」、「2019年度银行间本币市场核心交易商」 「2019年度优秀货币市场交易商」和「2019年度交易机制创新奖」。 (3) 资产管理业务 报告期内，本行围绕「转型发展增速与风险防范并重」的工作思路，贯彻监管政策精神，稳步推进理财净值化转型。截至报告期末，本行理财产品存续余额为人民币332.01亿元，较上年同期水平下降3.82%，其中个人客户投资规模人民币321.31亿元，占比96.78%，较上年同期水平增加人民币18.98亿元。同时，本行成功发行现金管理类净值型理财产品「优盛理财 － 小幸福」，成为江西省首家发行同类产品的城商行。 网络金融业务 报告期内，本行持续强化金融科技赋能，提升线上金融服务能力，通过各电子渠道延伸在线金融服务，增加证件到期客户管控功能及财富商城项目，有效维护客户合法权益和提升客户体验；凭藉操作便捷性、时效性和保障安全性等方面优势，在近百家银行中脱颖而出，斩获由中国金融认证中心（CFCA）及中国电子银行网联合颁发的「最佳手机银行创新奖」。 国际业务 报告期内，本行以轻资产、高收益为目标，根据最新监管要求，做好产品组合，依托跨境支付、信用证、福费廷等产品服务，以本外币一体化、境内外联动的思路满足赣企「走出去」需求，为客户提供多样化、综合化跨境金融服务方案。截至报告期末，本行办理国际结算业务量达63.45亿美元，同比增长21%；表内外贸易融资投放人民币194.44亿元，同比增长68.26%。 业务展望: 2020年是中国全面建成小康社会和「十三五」规划的收官之年。尽管外部环境依然错综复杂，同时国内年初遭遇到新型冠状病毒肺炎疫情带来的暂时冲击，但中国经济具有强大的韧性、潜力和回旋空间，「稳中向好、长期向好」的基本趋势没有改变。在「宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底」的政策框架下，积极的财政政策和稳健的货币政策将与消费、投资、就业、产业、区域等政策形成合力，促进产业和消费「双升级」，推动中国经济继续运行在合理区间。 2020年，江西将深入实施工业强省战略，大力实施「2+6+N」产业高质量跨越式发展行动；将开展「项目建设提速年」活动，重点实施2,933个省大中型项目，总投资人民币2.57万亿元左右，年度投资人民币7,700亿元左右。 2020年，本行将严格遵照监管要求，抓整改、控风险、提质效、促发展，实现经营效益稳步提升、资产质量稳步提升；加快对中央和江西重大政策的响应速度，加大对实体经济的支持力度，聚焦特色产业，加快产品创新；不断优化体制机制，积极引入科技手段，加强全面风险管理；强化人才队伍、合规文化、财务管理等基础建设，凝聚高质量发展动能。 |
资料来源于上市公司财务报表
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