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| 广州农村商业银行股份有限公司- H股, 01551.HK - 公司概览 |
| 集团主席 |
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| 发行股本(股) |
1,820,000,000 |
| 面值币种 |
人民币 |
| 股票面值 |
1.0 |
| 行业分类 |
银行 |
| 公司业务 |
集团经营范围包括：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、买卖和发行金融债券；从事本外币同业拆借（包括人民币及外币）；从事银行卡（借记卡、贷记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇汇款、外币兑换；结汇、售汇；外汇资信调查、谘询和见证业务；基金讬管、保险资产讬管业务；理财业务；基金代销业务；电子银行业务；信贷资产证券化业务；经中国银保监会或其他相关监管机构批准的其他金融业务。 全年业绩: 2019年，集团实现税前利润98.95亿，同比增长13.56%；净利润79.11亿元，同比增长15.79%。 业务回顾： 一、集团银行业务 （一）集团存款业务 2019年，本行持续以立足「三农」、服务「三农」为宗旨，充分发挥广州本土法人银行机构的优势，以敏锐的市场嗅觉和反应能力，不断搭建灵活丰富的乡村振兴金融服务体系，在乡村振兴金融领域精耕细作，大力拓展村社存款。同时，为巩固企业客户存款发展，本行积极做好新客户拓展及存量客户提升工作，深度挖掘龙头企业或重点客户的上下游产业链、生态圈，并借助交易银行与投资银行能力，提高综合金融服务及财务管理增值服务水平。此外，本行大力拓展机构存款，荣获2019-2021年省级国库集中支付代理资格，成功上线珠海、南沙预售资金监管系统和广州公积金新系统。通过致力打造集跨境业务、供应链金融、现金管理、云银行及银政银企业务为一体的全产品服务体系，本行持续夯实客户基础，助力集团存款业务稳步增长。 （二）集团贷款业务 集团贷款业务方面，本行积极响应国家战略导向，坚定支持实体经济、民营经济发展，坚定支持粤港澳大湾区建设，支持区域产业结构优化，秉持「服务三农、服务中小微企业、服务地方经济发展」的经营宗旨，努力通过产品创新、业务模式创新，不断提高服务实体经济实效。2019年大力推广创新产品「连连贷」，为企业资金链「续航」，切实降低企业融资成本；完善供应链金融发展体系，推出「共赢贷」创新产品，实现供应链融资创新突破，有效解决中小企融资难问题；不断创新业务模式，推进「商圈、供应链、平台类」批量业务模式，拓宽了中小企微业信贷渠道；持续推进「访百万企业助实体经济」活动开展；完善政策措施和服务体系，强化对民营经济和中小企业金融支持，出台支持民营经济发展三十六条措施，成立民营企业纾困基金300亿元；多措并举支持民营经济、实体经济发展，并荣获中国「十佳民营企业金融服务创新奖」。 （三）交易银行业务 本行坚持服务实体、服务民生，依托产品创新为内生力量，持续优化交易银行产品体系，进一步提升本行交易银行品牌影响力。2019年陆续推出多项创新产品，如打造同业首创「慧交易」产品，为产业链互联网客户提供更全面、封闭、安全的供应链和支付结算服务；响应「三旧」改造政策，推广「城市更新改造资金监管平台」，更获得第九届中国农村金融品牌价值榜中「全国农村金融十佳科技创新产品」；积极响应乡村振兴战略，为农村集体资产交易「量体裁衣」，推出「招标易」产品；支持粤港澳大湾区发展，推出「国际汇税通」及「环球贷」境外贷款业务，促进大湾区企业跨境投融资及服务便利化，提升本行在大湾区的综合服务能力。完成「新一代企业网银」、「对公综合金融服务平台」等交易银行业务系统建设，打造新一代国际结算系统、太阳E融链平台，提升综合服务能力，让金融服务触手可及，布局未来市场。 二、个人银行业务 （一）个人存款业务 2019年，本行储蓄存款持续快速增长，增量在广州同业排名第一，市场份额排名较上年上升一位，位居第二。围绕「存款立行」理念，个人存款业务综合施策，通过产品优化创新、客群暖心维护、业务板块联动，差异化灵活定价等措施，力推存款业务再创新高。大额存单、幸福存款、梦想存款、智汇金、美味储蓄等多个系列创新产品陆续推出，销量亮眼。不断丰富客户服务回馈形式，太阳新星训练营、金猪送福、增值权益秒杀等多个客户活动广受客户好评。 （二）个人贷款业务 为提升客户体验，在合规和风险可控的前提下，本行深耕优质客户，提高优质客户用户体验，成功对接税务数据，将线上消费贷款的服务范围由广州市扩大至广东省（不含深圳市），为客户提供便捷的金融服务，逐步满足广大客户日益增长的消费需求。 （三）银行卡业务 2019年，本行不断丰富借记卡产品系列，推动重点借记卡发卡，本年增发了「太阳．拥军优抚卡」、「太阳．领粤卡」和「太阳．十周年纪念卡」等特色卡产品。同时，通过打造「太阳卡，邀您环游世界」等系列营销活动，推广「太阳」系列借记卡，提升客户用卡体验，受到市场欢迎。截至2019年末，本行累计新发个人借记卡114.86万张，存量个人借记卡732.07万张。存量个人借记卡累计存款金额为1,174.78亿元，同比增长224.75亿元。2019年，本行借记卡累计消费金额844.03亿元，个人借记卡各项手续费收入达0.63亿元。 三、金融市场业务 本行金融市场业务主要涵盖资金运营业务、投资业务、票据转贴现业务、资产讬管业务以及理财业务等。2019年，国内金融严监管、降杠杆趋势依旧不减，金融市场业务投资范围受限。为促进金融市场业务稳健发展，本行及时调整投资策略，从业务发展模式、盈利模式、投资决策机制、风险管控等多维度推进金融业务转型。一是回归金融市场业务本源，采用薄利多销、以量补价策略，重点发展中间业务及低风险业务；二是理财业务方面重点加快产品净值化转型，积极推进产品创新，大力提升投研能力和主动管理能力；三是持续推进珠江金融同业合作平台建设，加快系统开发进度，促进同业业务转型。 四、普惠与小微业务 （一）团队建设 优化专业化的普惠小微经营管理体系，在广州建立了12个普惠与小微业务中心，下设33个普惠小微营销团队；广东省内分行建立了5个普惠小微营销团队。同时借鉴国内小微金融服务标杆银行模式，设立小微专营机构（珠江支行），坚持「先试点，再铺开」的原则，植入并本土化「台州」模式，着力破解小微企业融资难问题，推动小微特色业务模式落地。 （二）产品创新 按照村民与非村民、线上与线下维度，深耕「太阳普惠」品牌系列。重点拓展「太阳．小微贷」、「太阳．房易贷」、「太阳．村民致富贷」、「太阳．微e贷」、「太阳．村民e贷」等普惠小微金融产品。 （三）金融科技 通过接入税务、工商、线上房产评估等第三方数据，对更多领域客户进行精准画像，并结合风控模型更新叠代，实现对小额信用贷款直接由系统全自动化审批；另一方面积极与实力雄厚、技术先进的知名第三方平台业务对接，开展普惠小微业务客户引流等合作。 （四）筑基工程 坚持本地化发展原则，深入村社、社区和专业市场，积极拓展本地化业务，真正做实本区域普惠、小微、消费细分客群，提高服务能力和效率，同时也提高风险控制能力和贷后管理水平；依托供应链核心企业，基于供应链特点和各交易环节的融资需求，量身定制商业模式综合服务方案，批量拓展核心企业上下游小微企业融资需求。 五、分销渠道 （一）物理网点 截止2019年12月31日，本行拥有营业网点635家，其中广州地区619家，广东省内异地16家。本行广州地区网点数量约占广州地区银行网点数量的23%，位列首位；在佛山市、清远市、河源市、肇庆市以及珠海市设有5家异地分行、10家支行（其中4家支行于2019年增设）及1家分理处。 （二）自助银行 截至2019年12月31日，本行已设立121个24小时自助银行。本行自助柜员机、自助查询终端及智能服务终端保有量达2,799台，其中，自助柜员机1,904台、自助查询终端742台、智能服务终端153台。 （三）智能银行 截至2019年12月31日，本行共有智能银行网点108个，投入的智能设备包括VTM、STM等设备。2019年，累计金融交易金额达65.52亿元。 （四）互联网金融 本行始终秉承「开放创新、合作共赢」理念，不断探寻互联网金融发展新模式，致力打造「互联网+普惠」综合金融平台。通过布局移动银行、网上银行、直销银行、微信银行、电子商城等核心平台及功能，为更多的客户提供线上、线下一体化综合金融服务。 （五）现金管理 现金管理服务为客户提供实时资金流向，使客户轻松掌握财资信息，提高客户资金使用效率，降低客户资金成本，有效创造财务价值。2019年，本行现金管理企业用户累计交易金额已达到852.16亿元。 业务展望: 2019年，受贸易紧张局势延续影响，全球经济复苏持续乏力，主要经济体增长放缓趋势仍将持续。美国经济再度衰退风险骤增，过度依赖贸易单边再平衡机制及连续宽松货币政策进一步加剧经济表现不确定性；欧洲经济增长持续放缓，脱欧进程撕裂区域合作整体性，区内部份国家政策失调进一步削弱欧盟经济体复苏动能；日本经济改善进程缓慢，消费税从紧政策及出口形势恶化持续威胁经济增长可持续性；新兴经济体分化波动态势依旧持续，出口遇冷、金融脆弱、债务高企仍构成主要风险来源。2019年，中国经济经受住了地缘政治风险加剧、贸易摩擦延续、市场风险上升、金融环境趋紧等多重不利因素影响，供给侧改革效果明显、三大攻坚战稳健推进、产业结构调整质效双升、对外开放及营商环境日趋完善，全年经济总量超99万亿元，增速达6.1%，基本维持稳健水平。整体来看，全年国内经济创新、协调、绿色、开放、共享发展理念得到较好贯彻，营商环境与配套设施持续改善，金融市场深化转型加速，货币政策逐步灵活，财政政策日趋积极，深化改革与扩大开放渐入佳境，中国经济在经受阵痛的同时稳中向好、持续向好的增长态势未来可期。2019年，广东省深入适应引领经济发展新常态，紧抓稳中求进工作总基调，坚定不移推进经济结构战略性调整，全省综合实力迈上历史性新台阶，全年地区生产总值突破10万亿元，同比增幅6.2%，总量占全国的10.8%，连续31年居全国首位。2019年，广州地区生产总值达2.3万亿元，较上年增长6.8%，经济运行持续保持稳中向好态势。展望2020年，全球经济复苏不确定性态势有望延续，主要经济体金融政策、贸易政策协调难度增大，分化格局仍将持续；中国经济正持续迈向高质量发展阶段，虽面临年初疫情不利影响，但在产业结构与内需市场不断扩容升级推动下，有望延续平稳增长态势，经济仍将保持强大韧性与可持续性，与此同时，在做好稳中防变的同时需高度警惕长期累积风险的过快释放，增强经济内生动力刻不容缓。 2019年，本行整体经营态势稳健，资产规模平稳增长，盈利能力稳中向好，资产质量满足各项监管要求，实现规模效益质量均衡发展。2020年，本行将继续坚持市场逻辑、坚守战略定力，坚定稳中求进发展总基调，以「致力于发展成为中国乃至世界一流好银行」为战略目标愿景，依托新发展理念紥实推进业态转型，以党的领导、现代化治理能力建设为指引强化内控监督体系建设，做强做实稳健经营、创新经营与效率经营，严格落实董事会确立的战略定位与方向，回归实体本业、坚守普惠初心、聚焦提质增效，加快推动A股上市进程，持续巩固高质量增长、可持续发展新局面。 |
资料来源于上市公司财务报表
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