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韓家輝指金管局允放寬按揭成數對市場有正面作用 @ 2024-12-05T

Keyword：金管局按揭放寬

Concept：一次性特別按揭貸款 , 樓花按揭特別安排放寬按揭成數

金管局藉此再次提醒擬選用建築期付款的准買家，如果樓花住宅物業市值較成交價有所下跌，銀行會用按揭貸款申請時的物業估值計算貸款金額，因此最後批出的貸款金額會較買家原本的預期少，買家需要承擔因未能額外籌措首期而帶來的相關風險。在作出置業決定及選擇付款計劃前，市民必須審慎評估當中的財務風險，量力而為。

金管局向銀行發出指引，推出一次性特別安排，容許放寬最高按揭貸款成數和「供款與入息比率」上限的監管要求，幫助買家「上會」。（港台圖片）

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明稱，是次金管局為樓花住宅物業按揭貸款作出特別安排，做法適時，可協助早年以樓價高位購買樓花物業，並選用建築期付款的買家，解決因現時樓價回調約２成半，並未能額外籌措首期而未能上會的問題，估計能協助過千名樓花買家更易上會，另外，放寬供款入息比率上限亦可助買家更易通過入息審查。

金管局今日向銀行發出指引，推出一次性特別安排，容許放寬最高按揭貸款成數和「供款與入息比率」上限的監管要求，以便銀行可以靈活協助在２０２１至２０２３年選擇建築期付款的樓花住宅物業用家完成物業交易。銀行可以向合資格用家，提供最高８成的按揭貸款，以及上調「供款與入息比率」上限至６成，申請按揭時的物業估價須要低於成交價。

受高息、宏觀經濟影響，樓價過去３年持續下行，令在高位入市的置業人士上會出現困難，甚至被逼撻訂，為協助這批業主，金局管向銀行發指引，推出一次性特別安排，在銀行按揭貸款風險妥善管理的前提下，容許為合資格樓花買家放寬按揭成數，由最高七成上調至八成，供款人的「供款與入息比率」上限，亦由五成上調至六成。

金管局再次提醒有意購買樓花的准買家，在選擇建築期付款時要特別注意，如果樓花住宅物業市值較成交價下跌，銀行會以按揭貸款申請時的物業估值計算貸款金額。這意味著最終批出的貸款金額可能較買家原本預期為少，買家需要承擔因未能額外籌措首期而帶來的相關風險。因此，市民在作出置業決定及選擇付款計劃前，必須審慎評估當中的財務風險，量力而為。

本地樓價３年跌去兩成半，不少高價時以「建築期付款」購入樓花住宅物業的市民，在申請按揭貸款時，物業估價已低過成交價格，銀行批出的按揭貸款額亦減少，買家須另補的首期差額有時高達百萬，甚至有人「撻訂」收場。為減輕買家壓力，金管局向銀行發指引，推出「一次性特別安排」，容許放寬最高按揭貸款成數由七成上調至八成，供款與入息比率上限由五成上調至六成，協助於２０２１至２０２３年以建築期付款的樓花住宅物業用家。按揭業界人士表示，銀行做「白武士」直借八成，新盤估價不足有救，將減輕買家負擔及撻訂風險。

但她認為，計劃透過按揭保險以高成數按揭入市的買家，仍要面對估值波動風險，金管局進一步放寬成數亦未必合適。她建議，若果買家希望減低估值下跌的風險，購入新盤時最好采用即時供款方式入市。

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樓花減辣｜金管局一次性放寬樓花按揭高位入市建期買家可做８成按揭放寬供樓入息比例上限

【明報專訊】本港住宅樓價自２０２１年高位累跌逾２５％，選擇以建築期付款的樓花住宅買家，在物業臨近落成申請按揭時，或面對銀行對物業估值低於成交價，按揭貸款少於原來預算，需要額外籌措首期（俗稱「抬錢上會」）的困難。金管局昨日就此推出單次特別安排，放寬２０２１年至２０２３年簽署臨時買賣合約的自住買家按揭監管要求，最高按揭貸款成數可由七成增至八成（見表１），供款與入息比率上限可由五成增至六成。銀行仍會以物業最新估值而非成交價計算貸款金額，金管局再次提醒准買家，若物業市值較成交價下跌，買家需要承擔因未能額外籌措首期而帶來的相關風險。

根據金管局的最新措施，假設買家在２０２１年至２０２３年期間斥資１,０００萬元購房，並以建築期付款入市，目前該物業的估價可能跌至７５０萬元。如果買家透過新措施獲得八成按揭貸款，即可借到８００萬元，這將超過目前的估價，意味著新買家在上會後將即時變成「負資產」。

金管局放寬按揭成數及入息要求利嘉閣按揭黃詠欣：「上會」所需現金減少減輕買家壓力

王美鳳提到，樓價自２０２１年高位跌兩成多，２０２１年至２０２３年買入樓花並選用建期的買家，倘現時准備申請按揭上會，甚至因樓價下跌而出現估價不足，實質按揭成數下降並需增加首期差額。她續稱，金管局的特別安排可幫助樓花買家，面對估值不足仍可基於按揭成數提高而毋須補付首期差額順利上會，避免因手頭資金不足而面臨違約和撻訂風險。

利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣指，於２０２１至２０２２年樓市高位購入樓花的建期買家處境為難，在此期間銀行估價持續下滑，跟買家當初的買入價有落差，令買家獲批之按揭貸款額加上原來的首期還不足支付樓價，只好先靠自己掏腰包「抬錢上會」，以免弄致撻訂收場。而現時普遍樓花自開售至今其估價已下滑近１０％至２０％，買家要辦「上會」時，或要籌措多數十萬元甚至更多作補回樓價與貸款額之差額。她認為，金管局是次的措施，相信有助部分建期買家擺脫目前的困境。

會德豐地產副主席兼常務董事黃光耀表示，增加按揭成數可協助早年購買樓花物業、並選用建築期付款計劃的買家，減輕其承造按揭時的負擔，能輕松上會；放寬供款入息比率上限亦有助買家更易通過入息審查。他相信今次是金管局為住宅樓買家作出特別的按揭貸款安排，能有正面作用，令樓市平穩發展。他預期未來當樓市平穩後，２０２４年及以後揀建期計劃的買家，有關措施也毋須繼續推行。

對於金管局推出一次性特別安排,容許銀行放寬最高按揭貸款成數至八成。

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