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調查指港人預計約61歲退休需要762萬元維持現有生活水平- RTHK @ 2023-11-21T16: Back Hot News
Keyword:退休 回報 調查
Concept:強積金回報 , 香港投資基金公會調查
調查顯示,在職人士要求強積金投資的平均回報率達11%,大部分受訪者有興趣投資於可持續發展基金和高收益債券基金;在投資ESG基金和基礎設施債券方面,受訪者更分別要求13%及12%的回報。曹偉邦認為,由於近年定期存款利率高企,受訪者對強積金投資回報的預期也提高,11%的回報率在強積金基金而言屬相當高的水平,認為須做好供款人預期教育,向其解釋高投資回報伴隨高風險,強積金的實際回報與預期或有偏差。
投資基金公會一項退休調查顯示,65歲以下的在職人士要求強積金投資的每年平均回報為11.4%,退休人士要求8.9%。公會建議,強積金受托人可將不同資產類別加入現有強積金產品,以提升經風險調整後的回報。
投資基金公會退休金委員會聯席主席曾偉邦坦言,受訪者預期11%回報率在強積金基金而言屬高水平,買高風險產品才可能達到該等回報率,相信這與近年定期存款利率高企,受訪者對強積金投資回報的預期也見提高有關。他指出,需做好供款人預期教育,向其解釋高投資回報伴隨高風險,強積金的實際回報與預期或有偏差,並強調退休計劃除考慮到投資回報,亦要考慮退休供款和投資資產類別,以及適時檢視強積金或轉換基金。
香港投資基金公會(HKIFA)對強積金計劃成員進行了一項調查,調查發現,受訪者平均於37歲左右開始規劃退休,預期退休年齡約61歲。受訪者又認為需要760萬元才能維持退休前的生活水平,高收入的受訪者所需金額明顯更高;這筆儲蓄預計能夠維持17年的退休生活。
投資基金公會早前訪問1001位年齡介乎25歲至64歲的在職人士,以及80位65歲或以上的已退休人士。調查發現,受訪者開始規劃退休平均年齡為37歲,目標退休年齡約61歲,平均需要大約760萬元作退休准備。基金公會退休金委員會聯席主席曹偉邦表示,金額較以往調查為高,原因包括通脹、人均預期壽命增加所致。另接近一半已退休受訪者更認為,需要1000萬至2500萬元才能維持退休前生活水平。
根據《遠見》雜志今年發布的調查,近六成民眾覺得退休金需准備超過千萬才敢退休,但對退休財務信心卻嚴重不足,因為作為退休金來源的前三名:退休年金制度、儲蓄或定存、金融投資商品,各自面臨破產危機、通膨侵蝕、經濟衰退、市場波動等挑戰。然而,市面上高股息ETF表現易因市場波動不夠穩健,國人的退休之路變得好沉重,急需新解方幫助卸下重擔。

 

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