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廣深「認房不認貸」開一線市先河 @ 2023-09-02T16:

Keyword：認房不認貸利率房貸中國首套

Concept：中國住房 , 首套房貸利率

本周來中國房地產刺激政策井噴，繼廣深等地落實「認房不認貸」政策後，央行與金管局周四（３１日）再度連發兩項重磅政策，即下調首套和二套房首付比率，並降低存量（既有）首套房貸款利率。

首套「認房不認貸」政策已在多個城市落實，這項被視為萬眾期待的新政策是否有效刺激了中國房市？據報導，北京官宣新政後，樓市就出現變化。已有樓盤宣布漲價，幾波客戶連夜當場轉帳買房。而存量房貸利率下調，也減輕不少購房者的負擔，杭州有上班族因此少付總利息４１萬元人民幣（約５．６萬美元），「激動地一夜沒睡好。」

「認房不認貸」政策讓更多買房民眾享受到首購的優惠，降低買房門檻。而在８月３１日，中國央行和國家金融監督管理總局已發布通知，全面調降現有首購房以及二套房貸款利率，並統一調降房貸頭期款比例政策下限。

對於樓市來說，重要信號是「認房不認貸」。８月２５日，中國住房城鄉建設部、中國人民銀行、金融監管總局聯合印發《關於優化個人住房貸款中住房套數認定標准的通知》，推動落實購買首套房貸款「認房不認貸」政策措施。

中指研究院市場研究總監陳文靜認為，一線城市已全面落實首套房「認房不認貸」，各地也將加速落地降低首付比例、降低二套房貸利率、降低存量房貸利率的相關舉措。政策暖風頻吹，核心城市房地產市場將迎來一波向上行情，「金九銀十」市場可期。

【點評】由於一線城市房價較高，且政策執行較為嚴格，所以市場對一線城市落地&ＬＤＱＵＯ;認房不認貸&ＲＤＱＵＯ;呼聲最高。此前有分析認為，一線城市可能不會全面實施&ＬＤＱＵＯ;認房不認貸&ＲＤＱＵＯ;，而是通過&ＬＤＱＵＯ;一區一策&ＲＤＱＵＯ;或針對特定人群如多孩家庭等方式推進。然而此次四個城市並未分區域執行，超出市場預期，信號意義重大，預計接下來其他城市也將快速跟進。再加上存量房貸利率和首付款比例的調整，一系列政策或有利於釋放剛性和改善性住房需求。

中國人民銀行各地分行在１日也陸續公布，各地市首套房貸利率下限情況與歷史調整。陸媒引述近監管人士表示，存量首套住房商業性個人住房貸款利率調整後，利率平均降幅約為０．８個百分點，預計此次涉及調整的貸款規模可能達２５兆元。

大陸過去為防止房市過熱施行「認房又認貸」的限制措施，若房貸申請人名下有房或有房貸紀錄，無論是否已經還清房貸，再買房都視為第二套。不過，二套房的首付（頭期款）比例和利率都相對高。若實施「認房不認貸」，以北京為例，首付比例或可從最高８０％，減少至最低３５％，房貸利率或可從５．２５％降至４．７５％。

周四，中國監管當局全面調降了首套房和二套房的貸款利率，並統一調降房貸首付款比例政策的下限。中國官媒稱，房貸利率下調將會降低數以千萬的家庭和上億居民的財務負擔，平均降幅約０．８個百分點。

例如在廣州工作，在佛山有過置業貸款記錄，根據此前的政策，在廣州購房時首付比例在４０％以上；認房不認貸後，首付比例則降至３０％，同樣執行首套房貸利率。

【ＦＯＣＵＳ】中國「五大行(工農中交建)」淨息差失守１．８％警戒線之際,傳聞已久的「存量首套房貸降息」終於落地,估算符合條件的２５萬億人幣「老房貸」,利率平均降幅可達８０基點;幾乎同時,多家內銀在央媽首肯下紛紛官宣,即日起下調人幣中短期存款利率最多２５基點。政策組合拳進入第二輪,效果觀察引兩看點。

中國大陸今年房市不振，盡管官方祭出多項刺激政策，四大一線城市和多地陸續宣布「認房不認貸」措施、預告房貸利率下調等，但據克而瑞研究中心統計，今年８月，大陸百強房企實現銷售操盤金額為人民幣３,４３０．１億元，月減１．３％，較去年同期大減３３．９％，持續今年下半年以來的低迷走勢。

（二）盛傳存量房貸利率（即已做按揭利率）即將下調，或令銀行少收２１００億元利息收入：昨天瘋傳一張交通銀行（０３３２８）今日內部開會的截圖，會議主題是《召開個人住房貸款存量利率調整項目啟動會議的通知》。雖然之前銀行因淨利潤受損而裹足不前，但是面對提前還貸潮令優質資產流失的沖擊，國有大行亦要順應形勢，准備下調存量房貸利率，以及執行「認房不認貸」（指無論買樓者有否貸款紀錄，只須證明其名下無樓，可按首套房利率做按揭）。

中國人民銀行、國家金融監督管理總局發布關於降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知，自２０２３年９月２５日起，存量首套住房商業性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請，由該金融機構新發放貸款置換存量首套住房商業性個人住房貸款。新發放貸款的利率水平由金融機構與借款人自主協商確定，但在貸款市場報價利率（ＬＰＲ）上的加點幅度，不得低於原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。新發放的貸款只能用於償還存量首套住房商業性個人住房貸款，仍納入商業性個人住房貸款管理。

（中央社台北１日電）中國政府接連出招提振房市，最新措施是松綁房貸降低利率。但有中國民眾直言，在經濟環境欠佳擔心會被裁員等因素下，「太害怕買房」；許多民眾想賣出舊房然後買新房，但找不到買家。

中國財經媒體報導匯總：銀行從業人士：存量房貸利率即將下調

盡管銀行息差未來仍存在一定的壓力，但他也提及應該看到好的一面。例如，通過存量房貸利率下調，老百姓存量按揭貸款利息將會下降，降低首付比例後，疊加&ＬＤＱＵＯ;認房不認貸&ＲＤＱＵＯ;的政策，也可能激發一些新的購房、按揭需求。

王小嬙表示，「認房不認貸」主要利好兩類購房群體，一類是常住地有一套貸款住房准備賣出房子換房，一類是在常住地外其他城市有過房貸記錄本地無房的購房客群，政策執行後這兩類客群再次購買房屋按照首套房的房貸利率進行計算。也就是說「認房不用認貸」能刺激積攢的「賣一買一」購房需求以及在外地有購房貸款的客群購房需求的釋放。

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