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人幣利率｜官媒：內地多家大行明起下調存息部份活期息降至0.2厘 @ 2023-06-09T04:

Keyword：利率存款銀行

Concept：中國多家國有大行下調存款利率

工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行和交通銀行等大陸五大國有銀行，再度下調存款掛牌利率。

國有大行紛紛下調人民幣存款掛牌利率，背後的原因是什麼？東方金誠首席宏觀分析師王青指出：「本輪存款利率下調，背後有兩個推動因素，首先，年初以來，盡管商業銀行存款掛牌利率普遍未有上調，但存款定期化趨勢明顯，這導致銀行存款成本大幅上行，商業銀行淨息差在３月末降至１．７４％，再創有歷史記錄以來新低。與此同時，最新數據顯示，４月末儲蓄存款同比高增１７．７％，處於近十年以來的最高點附近。由此，當前商業銀行有較強動力下調存款利率。」

國家金融監督管理總局：奮力開創金融監管工作新局面人民網北京６月８日電（記者羅知之）據國家金融監督管理總局官網消息，國家金融監督管理總局局長李雲澤在第十四屆陸家嘴論壇開幕式上表示，國家金融監督管理總局將堅決扛起新時代金融監管的職責使命，以新機構新氣象新建樹，當好貫徹黨中央、國務院決策部署的執行者、行動派、實干家，完整、准確、全面貫徹新發展理念，助力加快構建新發展格局，推動高質量發展取得新成效。一是切實提升服務實體經濟有效性。… 多家國有銀行下調存款利率部分存款下調５至１５個基點人民網北京６月８日電（黃盛）新一輪存款利率下調來了！今日，人民網財經走訪工商銀行、農業銀行、交通銀行、建設銀行、中國銀行和郵儲銀行位於北京市的營業網點了解到，網點工作人員均已收到人民幣存款掛牌利率下調的通知。其中，人民幣活期存款利率自６月８日起從０．２５％下調５個基點至０．２％，兩年期定期存款利率下調１０個基點至２．０５％，三年期定期存款利率下調１５個基點至２．４５％，五年期定期存款利率下調１５個基點至２．５％。…

法國外貿銀行（ＮＡＴＩＸＩＳ）亞太區高級經濟學家吳卓殷（ＧＡＲＹＮＧ）表示：「存款利率下調將把儲蓄推向消費和投資，緩解銀行淨利息收益率的壓力，為進一步的貨幣刺激措施打開大門。」

內地證券時報昨日報道，多間國有大型銀行今日起調整人民幣存款利率，活期存款掛牌利率將下調５個基點至０．２厘，２年期掛牌利率下調１０個基點至２．０５厘，３年和５年期掛牌利率均下調１５個基點，分別降至２．４５厘和２．５厘。

據報道，６月８日，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行等先後更新了人民幣存款利率情況，活期、定期存款利率均有所下調，中長期定期存款下調幅度更大。

另外，中國工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行和交通銀行等五大國有銀行，再度下調存款掛牌利率。

ＦＸ１６８財經報社(香港)訊中國各家銀行為促進寬松政策，今年第一季發放１１．３萬億元人民幣的貸款，比２０２２年同期多２．３萬億元，增長２５％。但企業取得資金並未流入市場刺激經濟，反而急於提前還清住房貸款，旨在支付更少利息。再加上中國３月末非金融企業槓桿率達到１６７％的歷史新高，導致有跡象表明，中國政府正在采取更多措施提振經濟，有關部門要求一些大型銀行降低存款利率。

大國有銀行今日再度下調存款掛牌利率。其中，活期存款利率從此前的０﹒２５％下調至

中國銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行和農業銀行今天起，活期存款利率調低５個點子至０．２厘，部分定期存款產品利率亦調低，其中２年期定存利率降低１０點子至２．０５厘，至於３年及５年期的定存利率一次過降低１５點子，分別至２．４５厘和２．５厘。

招聯首席研究員董希淼對中新經緯表示，大型商業銀行是中國銀行業的主體，負債規模占全行業近一半，具有舉足輕重的市場影響力。大型商業銀行下調存款掛牌利率之後，預計中小銀行將跟進下調存款利率。但不同的銀行資產負債結構、市場競爭能力相差較大，對存款利率定價策略各有不同，後續其他銀行下調存款利率的幅度、節奏不會完全一致。從市場利率定價自律機制看，中小銀行存款利率浮動幅度高於大型銀行。一般而言，中小銀行的存款利率仍將高於大型銀行。

國有大行再度下調人民幣存款掛牌利率，市場預計將有利紓緩銀行淨息差不斷收窄的壓力，進而利於金融系統穩定。另外，存款利率下調引發的銀行資金成本下行，將有利於為貸款報價利率（ＬＰＲ）的進一步下行積蓄動能，從而利好企業和個人融資成本的進一步下降。

中金認為，今次減息後，未來１至２年存款平均利率仍有約２０個基點的進一步降息空間，如果假設存款利率跟隨貸款利率調降，存款利率有望下調２５個基點回到２０１７年水平。其中，定期存款和企業活期存款下調空間較大。在此假設下，不考慮存款活期化影響，估算能節約銀行負債成本約７,０００億元，正向貢獻上市銀行淨息差/營收/淨利潤１７個基點/８％/１６％。(ＨＡ/Ｓ)(港股報價延遲最少十五分鍾。沽空資料截至２０２３-０６-０８１６:２５。)

中金公司認為，此次降息後，未來１至２存款平均利率仍有約２０基點的進一步降息空間（不包括此次降息），主要邏輯基於２０２０年以來銀行貸款利率已下行超過２０１７年的低點，而存款利率２０２０年基本持平，仍高於２０１７年水平約４０基點；其中約１５基點為存款定期化的影響，２５基點為存款利率上行導致；２０２０年以來存款利率「剛性」、貸款利率下行導致銀行淨息差下降４６基點。

繼此前多家中小銀行下調存款利率後，今天起，包括工商銀行、中國銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行在內的六大國有銀行，下調了存款掛牌利率。另外，多家大行美元定期存款根據不同期限和不同規模也有調降，今天銀行板塊午後拉升，截至收盤，中國銀行，交通銀行，招商銀行漲超２％，光大銀行、蘭州銀行、杭州銀行、農業銀行等跟漲。

６月８日，記者注意到，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行共同下調存款掛牌利率。

中國大型銀行繼去年９月下調存款利率後，工商銀行 (０１３９８-ＨＫ) 、農業銀行 (０１２８８-ＨＫ) 、建設銀行 (００９３９-ＨＫ) 、中國銀行 (６０１９８８-ＣＮ) 及交通銀行 (６０１３２８-ＣＮ) 等五大國有銀行周四（８日）再度調降存款利率，其中活期存款利率從０．２５％降至０．２％，業界人士認為，不排除其他銀行跟進。

光大證券首席金融業分析師王一峰指出，從年初至今，自律機制引導商業銀行落地了一系列降低存款成本的政策，但由於存款定期化加劇，銀行體系淨息差壓力仍大，貸款報價機制不足以驅動商業銀行單獨主動下調ＬＰＲ。若定期存款利率再度下調，則可能為ＬＰＲ報價下調打開窗口。大陸多家大型銀行８日起降低存款利率。（美聯社）

「本次銀行存款利率調整幅度較小，後續仍有進一步下降的空間。」中泰證券研究所所長戴志鋒表示，在居民超額儲蓄高增、消費復蘇較慢、銀行息差壓力等多重因素疊加的背景下，監管層和銀行都有動力推動存款利率下調：一方面監管層有動力持續推動存款利率下調，以保障銀行合理利差，從而增加銀行支持實體經濟的動力；另一方面，資本市場和理財市場緩慢回暖，居民避險情緒仍處高位，存款規模持續增長，在負債端攬儲壓力較小的基礎上，銀行自身也有動力下調存款利率來保障合理利差。

彭博今日較早前引述消息人士指，中央要求內地大型銀行再次降低存款利率，為年內第二次，涉及的銀行包括中國銀行（０３９８８）、工商銀行（０１３９８）及交通銀行（０３３２８）等，藉以鼓勵存戶將存款轉化為消費及投資，繼而提振經濟。人民銀行拒絕置評。

另一方面，中國工商銀行宣布今日起(６月８日)起下調人民幣存款利率，２年、３年和５年期定存利率各降至２．０５％、２．４５％、２．５％。同日，中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和中國交通銀行也是自６月８日起下調人民幣存款利率。

今年４月初河南、廣東、湖北多家中小銀行下調定期存款利率，打響年內大陸銀行存款降息潮「第一槍」；５月初浙商銀行、恆豐銀行、渤海銀行密集官宣存款降息，國有行、股份行定存掛牌利率基本告別「３」時代。

內地大型銀行於去年９月降低基准存款利率，為２０１５年以來首次，其他中小型銀行在今年４月時，降低充部份存款利率，其後再降低貸款利率增加貸款吸引力。

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