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加息後壓測門檻提高首置可借按揭額受影響 @ 2022-07-29T08:

Keyword：封頂銀行個月拆息新聞香港升穿

Concept：封頂銀行 , 個月拆息升穿

根據香港銀行公會最新公布，港元拆息全線抽升。其中，與樓按相關的一個月拆息報１．３０９４１厘，連升１０天。以市場普遍的樓按計劃（Ｈ+１．３厘）計，實際樓按利率已經達到２．６厘，已觸及實際鎖息上限「封頂位」２．５厘。

香港銀行公會公布香港銀行同業拆息(ＨＩＢＯＲ)中，隔夜息升上１厘，１星期回落至１．３厘。與樓按相關的１個月連升第１１日，進一步升至１．３８４３５厘，以實際Ｈ按+１．３厘息率計，已升至２．６８４３５厘，為連續第二日升穿２．５厘封頂息率。３個月見２．１９厘。

港元１個月拆息連升１０個交易日，升穿１．３厘，升至約１．３０９厘；以Ｈ+１．３厘計算，Ｈ按實際按息已觸及２．５厘的封頂水平，兩者均創２７個月新高。

他續指，港美息差持續擴闊情況下，本地銀行加息壓力將進一步上漲，步入加息周期只是時間問題，准備買樓人士務必做好充足財政准備。目前２個月拆息為１．６５厘，暗示９月之前１個月拆息將抽升至２厘左右，參考上一次加息周期，銀行待拆息升穿２厘後才加Ｐ，因此，估計本港銀行９月調整Ｐ或Ｈ按封頂利率的機會較高。

【香港樓市２０２２】加息周期正在啟動，美國連番加息下，香港的銀行同業拆息（ＨＩＢＯＲ）已跟隨向上，Ｈ按息達２．６１％，升穿以Ｐ按為基准之封頂息率２．５％，Ｈ按升穿封頂後，最優惠利率（Ｐ）將勢必跟升，香港樓市自然難以獨善其身。差餉物業估價署最新公布的私人住宅售價指數，已連跌兩個月。有業界人士預期，不排除再有銀行上調封頂息，最快第三季內港Ｐ已具條件上升。

【明報專訊】美國聯儲局在本月議息會議，一如市場預期將聯邦基金利率目標區間上調０．７５厘，達２．２５厘至２．５厘，已超過本港銀行對上一輪加息周期，於２０１８年９月上調最優惠利率（Ｐ）時的２厘至２．２５厘水平，不過現時港元１個月拆息仍低於當時（見圖），昨日本港銀行仍保持最優惠利率不變。金管局總裁余偉文表示，過去數月隔夜及１個月港元拆息逐漸攀升，隨著美國再次加息，預料趨勢將持續甚至更快，呼吁市民必須對港元拆息上升做好准備，決定貸款時要管理有關風險。

由於港美１個月拆息息差由早前的１．４厘逐步收窄至不足１厘，港匯自上周四（２１日）以來，未有跌至７．８５弱方兌換保證，金管局因而未再承接港元沽盤，但昨晚港匯已跌回７．８４９９。陳茂波表示，香港銀行流動性仍相對充足，香港毋須跟隨美國加息幅度及速度，銀行上調最優惠利率的時間，將取決於銀行流動性等因素。

上海商業銀行財資業務處研究部主管林俊泓認為，聯儲局本周會如市場般預期加息０．７５厘。美國上調息率後，套息誘因增加將進一步影響港元流向，金管局接盤規模或再增加，銀行體系結余最快於８月跌至１０００億元以下，港息將會明顯上揚，１個月拆息有機會於９月升至２厘水平，屆時銀行將上調Ｐ息，由於部分銀行考慮到同時要調升存款息率的壓力，初期可能以加息八分一厘為起步。林俊泓亦不排除在加Ｐ息前，會有更多銀行先把Ｈ按的鎖息上限調高。

黃詠欣認為，港銀結余大機會於９月前跌至１,０００億元水平以下，如若同時１個月拆息升至２厘或以上，令到最優惠利率（Ｐ）與一個月拆息的利差（ＰＲＩＭＥ-ＨＩＢＯＲＳＰＲＥＡＤ）跌至３％以下，銀行便大機會加息。

美國聯儲局一如市場人士預期加息０．７５厘，聯邦基金利率最新為２．２５至２．５厘，累計加息２．２５厘。美國加息亦影響本港銀行同業拆息，其中與拆息按揭（Ｈ按）利率相關的１個月拆息，連升１１日，最新報１．３８４３５厘。由於目前市場上，Ｈ按利率為Ｈ+１．３厘，因此業主供樓利率已升至２．６８３５厘，較一般銀行為業主提供的鎖息上限２．５厘（即５厘的最優惠利率（Ｐ）減２．５厘）為高。有報道引述消息人士指出，有本地中小型銀行擬將鎖息上限提高至２．８５厘。

星展香港財資市場部環球市場策略師李若凡表示，Ｈ按利息升到封頂水平，未至於令按揭銀行即時感到息差受壓，但當１個月港元拆息再續升，令鎖息差距擴大，銀行就會感到息差受壓的影響，目前預計香港銀行體系總結余９月有機會見約１,０００億港元水平，屆時１個月港元拆息或見２厘，就有較大機會首次加Ｐ，料Ｐ今年全年升至少０．２５厘。

參考上一轉加息周期，當時的香港銀行體系結余跌至約７６０億元，同時拆息抽升至２厘以上水平，香港銀行便加息。黃提醒，短期內即使Ｐ未上調，或會有更多銀行上調Ｈ按鎖息上限及減少Ｈ按優惠，例如會由Ｈ＋１．３％，升至Ｈ＋１．４％。即使未加息，在拆息抽升下，Ｈ按實際按息長期處於鎖息上限水平，供樓負擔也明顯有所增加，以目前平均貸款額約５００萬元為例子，用最長年期３０年計算，於２．５厘鎖息上限時，每月供款為１９,７５６元，較今年１月１０日１個月拆息僅０．１２８厘時，每月供款多約２,６７２元或１５．６％。如若香港銀行於９月加息０．２５厘的話，每月供款負擔將較目前２．５厘按息，增加６５６元，同時壓力測試下的入息要求亦增加１,３１５元，至４８,６３１元，有意置業人士做好預算。

港元拆息（ＨＩＢＯＲ）全線上升！與「Ｈ按」相關的１個月拆息升穿１厘，連升７個交易日，創逾兩年新高，最新報１．０１１４３厘。若以普遍拆息按揭計劃Ｈ+１．３厘或Ｈ+１．５厘計算，實際按息已升至２．３１厘或２．５１厘。由於銀行所訂的最優惠利率（Ｐ）各有不同，Ｈ按利息上限介乎Ｐ-２．５厘至Ｐ-２．７５厘，實際鎖息上限則普遍為２．５厘；換言之，部份較高息的Ｈ按計劃，已達到鎖息上限。

至於供樓相關的１個月期拆息連升１０日至１．３厘以上，升１１．７５點子，沖上約２７個月高位，以現時普遍拆息按揭Ｈ加１．３厘計，按息已觸及大型銀行２．５厘的封頂水平。

王美鳳說，與樓按相關１個月拆息上升，按息已升至封頂位２．５厘。不過，她認為，供樓人士在樓按措施及供款壓力測試下的防守力仍高。她引述數據指，首季新批按揭的供款占入息比率平均為３６％，現時按息升至封頂位２．５厘計，有關供樓負擔升至約４１％。若未來按息升至３厘，有關供樓負擔升至約４３．５％，仍屬健康水平。

反映銀行間資金成本的３個月拆息升２．８１６厘至２．０１７８６厘，連續第１０日上升，創２０２２年２月１４日以來新高。

【明報專訊】港元拆息繼續追貼美息，與樓按相關的１個月港元拆息昨日升至１．０６２厘，續創２０２０年５月以來新高，上升５．０７點子（１厘等於１００點子），連續第八日上升。以目前Ｈ按定價計算，實際按息昨日升至２．３６厘，與鎖息上限２．５厘差距再收窄至０．１４厘。大和發表報告，預計銀行體系結余至８月底接近「清零」，並料短期港元同業拆息在今、明兩年底分別升至３．４厘及４．４厘，最優惠利率（Ｐ）也亦步亦趨。

港匯今早曾低見７．８４９７，與７．８５的弱方兌換水平僅距３點子。１個月美元倫敦銀行同業拆息（ＬＩＢＯＲ）與１個月ＨＩＢＯＲ的差距為１．１９厘，續維持逾１厘息差。

港元拆息(ＨＩＢＯＲ)已連日抽高，反映銀行資金成本增加，多間香港銀行近日上調定期存款利率吸客。她指，該行存息具競爭力，不少客戶敘作６個月和一年期定存，加上該行去年５月推出網上銀行吸納年輕客群，使上半年存款增長理想，今年稍後時間冀透過推出優惠穩定存款規模增長。

美國聯儲局再加息，而在議息前夕，本港同業拆息升勢持續凌厲，昨日港元１個月拆息報１．３１厘，較對上一個交易日，急升１２點子，以目前大型銀行Ｈ按息率全期Ｈ加１．３厘計，實際供樓利率達２．６１厘，升穿Ｈ按鎖

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