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中國央行要求及時審批和發放個人住房貸款 @ 2014-05-14T08:

Keyword：房貸央行銀行

Concept：５月１２日央行 , 銀行首套房房貸

&#１６０;&#１６０;&#１６０;&#１６０;今年以來，一些城市出現了居民購房貸款審批緩慢、銀行遲遲不放款的現象；在一些地區，首套房個貸已很少有利率優惠，且利率水平明顯上浮，高於基准利率５個點以上已成為十分普遍的現象，首套房貸優惠政策已是名存實亡。記者此前聯系到的多家商業銀行、城商行信貸部門有關負責人表示：房貸政策基本沒有變化，但有的分行房貸投放確實有所收緊。

劉士余還指出，商業銀行應綜合考慮財務可持續、風險管理等因素，合理確定首套房貸款利率水平，提高服務效率，及時審批和發放符合條件的個人住房貸款。

,商業銀行的房貸利率應在保本微利的水平，不能過分追求高收益。央行可以幫助銀行之間協調住房貸款的規模。此外，還要持續關注房貸的不良率情況。

例如４月份以來，上海地區優惠房貸利率幾乎絕跡。在融３６０調查的２６家銀行中，只有匯豐銀行可以提供９折利率優惠，五大行首套房貸利率一律為基准，以光大、浦發為代表的部分商業銀行由於額度緊張，首套房貸款利率上調５％~１０％不等，華夏銀行、上海銀行、寧波銀行則暫停了首套房貸款業務。

一家股份制商業銀行的房貸負責人告訴記者，銀行首套房房貸的基准利率為６．５％左右，而銀行攬儲理財產品的年化收益率很多都在５％甚至６％以上，吸儲成本很高，房貸的息差已經不能滿足銀行日益增高的融資成本，因此從去年下半年開始，銀行房貸在全部貸款中占比出現較明顯下降，此外互聯網金融的「風生水起」也直接提升了銀行的融資成本，要想維持較高的息差，銀行自然會選擇收益更高的貸款項目。

ＣＲＩＣ研究中心前不久對全國２２個城市的６９家銀行分支機構進行了電話調研，調研結果顯示，全國各城市銀行貸款總體收緊程度沒有放松。主要表現在：其一，近９成銀行首套房貸利率升至基准甚至上浮５％到１０％，個別上浮２０％；其二，相比去年年末，僅２家銀行還有優惠利率，近４成銀行的首套房貸利率上升５％到１５％不等，半數首套利率維持原來水平；其三，二套房方面，２２個城市中的６個城市調整了一直以來相對穩定的二套房貸款利率，廣州、惠州較基准利率上浮２０％。

央行「五條」落實上有難度。目前，商業銀行收緊房貸包括首套房貸款主要有三大原因：從內部經營看，個人住房貸款基本不賺錢甚至賠本。個人住房貸款利率在６．５％左右，如果是首套房還要下浮，而商業銀行依靠基准利率基本吸收不來資金，主要依靠發放理財產品，而理財產品收益率基本在５％以上，利差只有１個點左右，連本都保不住。銀行根本沒有放貸積極性。從流動性管理看，銀行流動性管理難度越來越大，動輒錢荒、錢緊，而房貸期限１０年甚至二三十年，流動性非常之差。當前銀行越來越追求信貸資產的短平快，房貸優勢盡失。

春節過後，八到九成的銀行首套房貸在基准利率或上浮，很少有優惠利率，且貸款審批時間有所延長。甚至不少城市出現停貸現象。根據一些股份制商業銀行的解釋，額度不足和房貸業務非業務重點是主要原因。而根據此次金融座談會央行提出的五點要求，商業銀行要優先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求；合理確定首套房貸款利率水平；及時審批和發放符合條件的個人住房貸款；嚴格執行個人住房貸款各項管理規定，加強風險監測；同時對社會關注的熱點問題及時給予回應。

工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等１５家商業銀行負責人參加了會議。部分銀行高管在會上表示,受貸款規模影響,房貸有積壓不能放款的情況,影響放款效率。目前還沒有發生大規模的「棄房」現象;多出現大額房貸斷供。雖然因為抵押率低不會出現最終風險,但處置難,特別首套房不能趕走房客。

導致央行此次出手「指導」商業銀行的，是自去年下半年以來個人住房「貸款難」的情況。流動性緊張的局面困擾了商業銀行的半年，就是個人住房貸款審批「遙遙無期」的半年。據成都商報記者的調查，有成都市民自去年９月就向某商業銀行申請了首套房貸款，但由於銀行額度緊張，直到３月才放款。

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