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陸企吸金２．２兆金管局戒備港銀提前３個月交穩定資金比率 @ 2014-04-16T12:

Keyword：貸款金管局港銀

Concept：香港銀行內地相關貸款風險可控

【本報訊】本港銀行貸款增長加快，當中對內地實際相關貸款亦隨之增長，去年底止已達２．２８萬億元，金管局副總裁阮國恆表示，港銀的不良貸款率０．４８％，內地相關貸款不良率更低至０．２５％，風險仍然可控，但貸款增長快，該局不排除在日後調整穩定資金來源的規限。

香港銀行內地相關貸款規模持續擴張，伴隨而來的信貸風險備受關注；據金管局數據顯示，截至去年底，本港銀行的內地客戶貸款（不包括貿易融資）總額達２．２７６萬億元，按年增長約３０％。金管局上月已要求銀行提交信貸擴張規劃報告，以衡量是否需要遵守穩定資金要求（ＳＦＲ）。金管局副總裁阮國恆昨天表示，當局不時會檢討ＳＦＲ的適用條件，暫時未擬更改，並強調當局不會一刀切就銀行貸存比率設定硬性指標，亦沒有限制銀行的信貸額度。

截至去年底，香港銀行的內地相關貸款（不計貿易融資）約為２２,７６０億港元，而一二年底則為１７,５００億港元。若以借款人類別分類，阮國恆指金管局對內地民營企業的相關貸款審查較多，這部分的貸款約為４,８８０億港元。他說有關貸款的風險集中度較低，而銀行采取緩減信貸風險安排的比例，亦高於其他貸款人種類。

《經濟通通訊社１５日專訊》金管局副總裁阮國恆於記者會表示，當局早前四年前已就港銀信貸擴張速度進行審查，包括現場審查，以確保銀行審慎管理風險及流動性，但企業貸款不宜有一刀切的措施去控制風險，而以目前來說，港銀的內地相關貸款風險是可控，銀行風險管理是到位。

金管局表示，按照其計算方式，截至去年底香港銀行體系對內地相關貸款總額為２．５８９萬元，撇除貿易融資項目，內地客戶相關貸款２．２７６萬元，占銀行總資產１３％。當中中國境外使用的占３８％，有抵押擔保占６０％，其特定分類貸款比率約０．２９％，低於整體銀行體系特定分類貸款０．４８％之比。撇除貿易項下的內地相關貸款中，內地銀行在港分行及外資行作貸出方市占率最多，占４３％，當中４０％為內地在港分行貸出，而港銀在內地的８間子行貸出的占２１％，港銀則占約３６％。至於按借款人劃分來看，包括貿易融資項的內地相關貸款，有５０％為大型國企，包括策略性行業如能源企業，而且境外使用較多，至於民企則占約１９％。金管局副總裁阮國恆指，借予民企的貸款，有內地相關銀行擔保及有抵押品的比例較貸予國企高，風險集中度亦不高，首１０位的客戶，民企類貸款占不到１０％。另外，香港銀行面向內地的債權總額由２０１０年的１６８０億美元，增至４３００億美元，當中７０％的增長貢獻來自持有債券、香港銀行借資金予內地子銀行，以及內地子行的債權，而目前四分之三，即大約３２００億美元的債是面向內地銀行。（ＮＣ）

截至去年底與內地相關貸款金額為２．２７６萬億元，當中由外資銀行(包括內地銀行在港銀行)放款金額為９,７００億元，而由８家本地銀行在內地放款金額為４,７６０億元，特定貸款比率為０．４６％，而本港零售銀行的特定貨款比率為０．４８％。至於由本地銀行提供的內地貸款金額為８,３００億元，特定貸款比率為０．４８％。惟阮國恆指出，不排除銀行對內地貸款壞賬比率是會回升。

國際貨幣基金組織（ＩＭＦ）昨發表２０１４年第四條磋商代表團初步總結指，自２０１０年以來，本港銀行體系因內地相關貸款上升而急增，隨著中港經濟及金融日趨融合深化，「當局須密切注視相關的風險」，並與內地監管當局緊密合作。

金管局指，銀行的內地相關貸款比例上升，仍是一個需要注意的主要風險因素。雖然非銀行類客戶的內地相關貸款大部分有擔保或抵押品作為保證，但鑒於內地的信貸與國內生產總值比率高企、近期中資企業的整體違約距離指數有所惡化，以及內地銀行體系的不良貸款額增加，本港銀行務須繼續嚴格審慎管理內地貸款風險。為了加強監察這些業務，金管局推出全新的季度內地業務申報表，要求所有銀行就其非銀行類客戶的內地業務呈報更詳細資料。另外，金管局亦要求內地業務活躍的銀行，就其風險管理和內部監控進行專題審查。

近年港銀不斷擴大對大陸貸款，已引起國際貨幣基金組織(ＩＭＦ)的關注。ＩＭＦ在每年一次對香港的「體檢報告」中提出，港銀對大陸企業貸款已占總貸款的１９％，隨著中港兩地不斷融合，當局須密切注視相關風險。金管局發言人表示，已要求銀行進行信貸管控，定期匯報大陸業務。有銀行界人士透露，金管局重點提醒港銀防范虛假貿易貸款。

金管局的數據也顯示出貸款的驚人增長。截至去年底，在香港銀行業的貸款總額中，對中國內地的淨貸款所占比例接近４０％，２０１０年時該比例還是零。不過，香港銀行業的資本緩沖，目前遠高於國際最低要求，金管局尚未就信貸發布預警。金管局曾表示，該局正「密切關注」銀行業的信貸風險，預計銀行業「將保持非常強勁的管控系統，以應對面臨的具體風險」，而香港銀行的不良貸款率，目前處於平均０．５％的紀錄低位。

和廣北表示，本港銀行業上月整體貸款增長較快，或因為內地相關貸款需求較高。但相信金管局主要關注整體貸款增速及業界流動性，並非針對內地相關貸款增速，而提出穩定資金要求。

今年人民幣下跌可能也降低債務人償還貸款的能力。人民幣已跌近３％，抹去２０１３年漲幅，且有可能錄得１９９２年以來３月當季的最差表現。股市和信貸市場分析師還表示，很大一部分貸款流向中國房地產和金融領域，以及鋼鐵等產能過剩行業，而監管層正試圖控制這些領域的信貸。可以肯定的是，香港銀行業者的資本緩沖遠高於國際最低要求，香港金管局尚未就信貸發布預警。

這一數據是香港金融管理局 (ＨＯＮＧＫＯＮＧＭＯＮＥＴＡＲＹＡＵＴＨＯＲＩＴＹ, 簡稱：香港金管局)周二公布的。該局公布近年新增貸款中對大陸客戶貸款金額的做法並不常見。由於中國大陸經濟增速放緩，再加上壞賬水平不斷上升，外界擔心香港銀行業針對中國大陸的業務會帶來風險，但金管局淡化了這種擔憂。該局表示，金管局已經致函那些貸款規模高於平均水平的銀行，要求這些銀行確保持有充足的「穩定」資金。

另外, 金管局公布, 截至去年底, 扣除貿易融資後, 香港銀行與內地相關客戶的貸款額為２萬２７６０億元, 按年升三成, 當中六成多屬於有抵押及擔保貸款, 而有關貸款的風險低於銀行整體貸款組合．

內地經濟放緩，加上有內企債務違約，令市場擔心港銀近年對內地貸款急增的風險，早前連國基會（ＩＭＦ）亦對此表示關注。金管局昨指，去年末香港銀行業對中國內地相關貸款總額逾２．２萬億港元，風險管理到位，當局目前無意收緊現行監管，亦不會對內地貸款設限。然而為防患未然，金管局要求銀行由原６月底提前於３月底提交穩定資金比率，並計劃自７月起按計劃實行每月報備。（文匯報）

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