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余額寶姊妹定期寶元宵登場收益率將超過７％ @ 2014-01-28T12:

Keyword：銀行余額寶理財金融互聯網收益

Concept：銀行２５００億 , 互聯網金融產品收益

去年６月阿里巴巴推出余額寶，以高收益率攪動網際網路理財的「一池春水」，隨後網際網路公司、銀行、基金公司甚至電商均緊鑼密鼓地推出各種名字帶「寶」的貨幣基金產品。今年１月２２日，微信也推出理財產品理財通，其收益率甚至反超余額寶，達到７％以上的年化收益率，網絡上出現一股資金搬家潮。不過專家提醒，收益率要看長跑，沖高短期收益率可通過各種手段達成，此外一些網際網路理財產品風險高出一般理財產品，用戶在狂熱的投資氛圍中須保持一份清醒。

對此，島城一家銀行的支行行長分析說，此次利率上浮可以算是國有銀行在利率完全放開之前的一次「練兵」，銀行可借此機會為以後利率全面市場化做准備。雖然靠利率上浮不能完全將此前流失的存款搬回來，但對於一些在銀行有日常性資金需求，比如結算性質的客戶仍是有一定吸引力的。他還表示，余額寶等互聯網金融產品強有力地吸金、銀行理財產品收益率不斷攀高，這些讓銀行定存面臨「內憂外患」。國有銀行定存利率上浮１０％後，會有一部分人考慮到風險問題，將資金從互聯網中抽出。但對更多人來說，銀行上調定存利率產生的實際效果不會很明顯，互聯網金融產品收益高、靈活度大的特點，已經成為其獨特的優勢。記者王磊

當下互聯網金融從銀行傳統業務角度看主要有三大部分：第三方支付、網絡信貸、網絡理財，這三項也是傳統銀行的核心業務。如果說支付寶的網絡支付讓傳統銀行業領教到什麼叫&ＬＤＱＵＯ;沖擊&ＲＤＱＵＯ;的話，那麼余額寶的網絡理財則讓傳統銀行業領教到什麼叫&ＬＤＱＵＯ;危機&ＲＤＱＵＯ;，這種沖擊就是金融脫媒，也就是隔絕著客戶與銀行的聯系，如余額寶正好卡住了銀行資金來源的咽喉，正好切斷、截流了銀行活期存款來源的渠道，正在動搖傳統銀行的基礎和根本。網絡信貸也必將分掉銀行很大一部分信貸份額，總之互聯網金融對傳統金融的影響是革命性的，而現在這種影響才剛剛開始。

我司電力設備新能源研究員分析，光伏電站資金來源目前主要包括３０％左右資本金和７０％政策性銀行貸款，資本金內部收益率在１６％左右，貸款大部分基准利率６．５５％。我們認&#２９２３４;余額寶能夠在電站並購資金支援、完全持有運營等方面參與電站證券化，獲得高於長期貸款利率的固定回報，有助於盤活電站資&#２９９８７;，推動新的電站投資。這一&#２９９８７;品也有望拓寬阿里在互聯網金融的進展。

業內人士分析認為，去年在互聯網金融的熱潮下余額寶迅速發展壯大，並在存款搬家的效應下搶走不少銀行份額。但畢竟在傳統理財產品市場國內銀行業仍然有著巨大的資源優勢和經驗積累，傳統的優勢不可能短期內迅速消亡。銀行目前更應主動求變，結合自身優勢適應潮流，而不應被動挨打。面對挑戰，諸多銀行紛紛行動「收復失地」，並將在今年與互聯網金融、第三方理財等展開激烈「肉搏戰」。

據粗略統計，目前，市場上類似余額寶的對接貨幣基金的「××寶」互聯網理財產品已達２０余只，當銀行理財產品預期年化收益率紛紛回落至６％附近時，「寶軍團」的年化收益率卻還一路走高。這個春節，投資「寶軍團」似乎已大勢所趨。

理財時代」來臨，各種金融創新模式競相發展。互聯網巨頭與新貴開始逐浪，傳統金融被迫自我革新與反擊，監管層面堅持包容與鼓勵，互聯網金融大幕拉開。但火爆背後也有隱憂，出現了很多問題。有專家曾表示，２０１４年互聯網金融行業經歷過去一年的野蠻生長，將出現整合態勢，巨頭不斷湧入、銀行開始反擊。那麼，２０１４年，在互聯網金融從業者眼中，行業將如何發展，自身又有哪些規劃？

軟交所副總裁羅明雄說，以余額寶為代表的網路理財產品沖擊銀行活存，顯示未來大陸銀行可能發生更多改變。首先，這可能意味大陸將開放存款利率，此外，銀行也可能自行發展貨幣基金理財業務，與網路理財競爭。但無論如何，都意味著存款利率將走揚，並沖擊到銀行利潤。

由&ＬＤＱＵＯ;余額寶&ＲＤＱＵＯ;引起的互聯網理財的大戰遠未結束。近日，蘇寧的&ＬＤＱＵＯ;零錢寶&ＲＤＱＵＯ;和微信的&ＬＤＱＵＯ;理財通&ＲＤＱＵＯ;也正式加入互聯網理財爭奪戰。受此影響，一些銀行也開始推廣其開放式理財產品，並且打出了&ＬＤＱＵＯ;Ｔ+０&ＲＤＱＵＯ;資金實時劃轉等宣傳用語。而有的銀行還推出了零起點、資金實時到賬的完全&ＬＤＱＵＯ;類余額寶&ＲＤＱＵＯ;產品。

余額寶、微信理財通等互聯網金融產品給銀行帶來巨大壓力。在沉寂了數月之後，部分商業銀行開始推出類似余額寶的產品。平安銀行、交通銀行均已推出類似余額寶的產品,分析認為，盡管銀行動作緩慢，但卻具有後發優勢。

拯迪坦言，全民理財意識的覺醒，對互聯網金融是福音，對傳統金融則是一種倒逼轉型的壓力。即使利率市場化不來，銀行也必然會在互聯網金融的壓力下逐步抬高資金成本，及時不抬高，客戶的錢都到互聯網金融了，就很有可能變成銀行向互聯網金融融資了，徹底變成了資金的後台運作方。

除平安和工商銀行外，交通銀行、建設銀行也正在籌備代銷渠道Ｔ+０業務的上線，另有多家股份制銀行和城商行在與易方達、廣發等基金公司接觸，銀行全面反擊以「余額寶」為首的互聯網理財大幕或已開啟。

銀行的應對之策是紛紛推出類余額寶：從去年底開始，平安的「平安盈」、廣發行的「智能金賬戶」、工行的「天天益」、交行的「實時提現」一股腦冒出來。銀行系余額寶的特征統一、鮮明，都能實現存款有息、靈活支付、自動理財，基本承載了余額寶能具備的功用。不同之處在於客戶單日提現額度比余額寶高，一般高達２０萬元，申購門檻比余額寶低，通常為一分錢起購。

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