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超６成貸款仍執行上浮利率銀行暴利長期堪憂 @ 2013-08-12T14: Back Hot News
Keyword：利率 銀行
Concept：１年期 , 銀行上調長期存款利率
市傳今年內地或建立存款保險制度，之後人民銀行會放寬存款利率管制，中小型銀行率先上演存息戰。內地傳媒報道，北京的光大銀行及平安銀行等，將五年期定存息率上浮至最高１．１倍上限，惟大型銀行暫時按兵不動。分析預期，當人行擴大存款利率上浮區間至１．２倍，將削弱內銀盈利５％。
不過，銀行上浮定存利率設定了資金量門檻，並非針對所有儲戶。以３年期定存為例，光大銀行要求存入３萬元才可將利率上浮１０％，北京銀行則需存入５萬元，平安銀行的門檻高達５０萬元。以５年期定存利率上浮為例，光大銀行要求存入３萬元即可，最高可上浮至５．１２５％。北京銀行以２０萬元為界，設定上下兩檔利率，分別執行４．７５％和５．２２５％的利率。平安銀行要求客戶持有白金卡，單筆３００萬元以上的新增資金或５００萬元以上存量資金才可享受利率上浮，並且需要審批。
這些股份制銀行為何在此時上浮長期存款利率並且一步到位、上浮到頂？錢荒延續、商業銀行內部寸頭資金持續緊缺是主因。從６月２０日爆發罕見錢荒後，至今上海銀行間拆借利率仍居高不下，一些股份制銀行７月以來也一直不惜血本從資金富裕的大行拆借資金。
【明報專訊】據內地媒體中國之聲《新聞晚高峰》報道，去年６月，央行允許金融機構將存款利率浮動上限調整為基准利率的１０％，繼上海少數銀行上浮中長期定存利率之後，在北京地區，光大銀行、平安銀行和北京銀行也陸續采取行動跟進，只有中國銀行（３９８８）、工商銀行（１３９８）、農業銀行（１２８８）、交通銀行（３３２８）與建設銀行（０９３９）這五大銀行按兵不動。
經記者核實，部分股份制銀行主要上調了２年期、３年期及５年期的定期存款利率，較調整前上浮了１０％。從６月底開始，北京銀行對２年期、３年期和５年期的定期存款利率分別上浮了１０％。平安銀行近日也將３年期、５年期的定存利率進行了１０％的上浮。光大銀行從即日起到９月３０日，在一項北京地區的活動中，對２年期、３年期、５年期定期存款利率由此前的３．７５％、４．２５％、４．７５％上浮近１０％至４．１２５％、４．６７５％及５．１２５％。
對此，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，雖然多數銀行對於中長期存款利率的上浮只是短期內的優惠政策，但可能是商業銀行初步的實驗，如果效果不錯，可能會長期持續。 「未來商業銀行的日子並不好過，深挖洞、廣積糧，提前進行一些中長期存款的准備也很有必要。」但也有不少銀行仍處於觀望狀態。目前，工、農、中、建、交五大國有銀行，只對１年期定存利率上浮約８％，其他中長期定存利率保持基准。但隨著利率市場化的逐步推進，有股份制銀行分析人士相信，「會有更多銀行加入利率上浮的陣營，這是趨勢。」
核心提示：去年６月，人民銀行允許金融機構將存款利率浮動上限調整為基准利率的１０％，至今已超過一年。繼上海少數銀行上浮中長期定存利率後，北京的光大銀行、平安銀行及北京銀行也陸續采取了跟進動作。一年多過去，五大銀行中國銀行（３９８８）、工商銀行（１３９８）、農業銀行（１２８８）、交通銀行（３３２８）與建設銀行（９３９）仍按兵不動，並無上調存款利率。業內人士認為，五大行對資金需求的饑渴度並不明顯。
存款利率差異化，意味利息收益會有不同。以某城商行為例，該行執行的存款利率標准為：活期存款利率為０．３８５％，三個月期存款利率為２．８６％，六個月期存款利率為３．０８％，一年期存款利率為３．３０％，二年期存款利率為４．１２５％，三年期存款利率為４．６７５％，五年期存款利率為５．２２５％，均較基准利率上浮１０％。
先算一筆賬：把１０萬元存進銀行，定存５年的基准利率是４．７５％。５年後你能拿到２３７５０元。但如果按照上浮後的利率５．２２５％計算，你會拿到２６１２５塊錢。這樣算，多賺了２３７５塊錢。近日有媒體報道，上海、北京等多家城市部分銀行上調存款利率，一場攬儲大戰正在各地打響。２年期、３年期、５年期的定期存款利率都已上浮接近１０％，主要涉及廣發、平安、光大等股份制銀行。

 
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